Dette avhenger av flere faktorer, du bør spørre deg selv, forsikringsselskapet eller din rådgiver om følgende spørsmål for å hjelpe deg med din beslutning:
-
Er du fortsatt fornøyd med investeringsalternativene innen livrente?
Hvis du fortsatt liker investeringsalternativene som er tilgjengelige i livrenten, bør du vurdere å skifte flere av dine eiendeler til obligasjoner eller rentekontoen til markedet treffer et punkt der du er komfortabel, og legger mer penger tilbake i aksjer.
AD: -
Hvordan har dine investeringer utført i forhold til riktig referanseindeks (S & P 500, NASDAQ)? Hvis du finner ut at investeringsvalgene har mistet mer penger enn de underliggende referansene, bør du kanskje endre aktivaallokeringen, velge nye midler eller vurdere å endre livrenter.
-
Er din livrenteavtale forbi overgivelsesperioden? Dette er veldig viktig, fordi noen livrenter kan bære et overgivelsesgebyr så høyt som 10% av kontoverdien og varer i åtte til ti år. Finn ut hvor mye straffen din ville være å overgi livrenten før du flytter noe.
AD: -
Hva er investeringshorisonten din? Hvis du fortsatt har mer enn 10 år før du planlegger å berøre disse midlene, kan du bare rive ut stormen og justere aktivaallokeringen din mer konservativt. Hvis du har en kortere tidshorisont, kan du kanskje bruke den faste kontoen eller se på andre alternativer.
- Trenger du fortsatt skattemessig utsatt vekst i inntekter? En av de gode salgspoengene med livrenter (ikke-kvalifisert) er at inntektene i disse kontraktene kan akkumuleres skattemessig utsatt over tid. I standard meglerkontoer belastes renter og utbytte i det året de er betalt. Inntekter beskattes i en livrente når de trekkes tilbake.
Når du har sett på alle disse faktorene, bør du ha en god ide om livrente er fortsatt en klok investering for din situasjon. (For mer om dette temaet, sjekk ut Få hele historien om variabel livrente .)
Dette spørsmålet ble besvart av Steven Merkel.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.
Skal jeg søke om studielån hvis jeg ikke er ferdig med å søke om stipend og tilskudd?
Gjelder for en rekke økonomiske hjelpekilder ved å sende inn en gratis søknad om føderal studenthjelp, som vil bli brukt til å tildele stipend, stipend og lån.