For mange unge sjelden, eller aldri, investere for sine pensjonsår. Det er vanskelig å forestille seg noe fjerntid, 40 år eller så i fremtiden. Imidlertid, uten investeringer for å supplere pensjonsinntekt, hvis noen, pensjonister vil ha en vanskelig tid å betale for livets nødvendigheter.
TUTORIAL: Grunnleggende lagre

Smart, disiplinert, ordinær investering i en portefølje av ulike bedrifter, kan gi god langsiktig avkastning for pensjon og gi ekstra inntekt gjennom investorens arbeidsliv.

En ofte oppgitt grunn til ikke å investere er mangel på kunnskap og forståelse av aksjemarkedet. Denne innsigelsen kan bli overvunnet gjennom selvopplæring og trinnvis gjennom årene, som en investor lærer ved å investere. Klasser i å investere tilbys også av en rekke kilder, blant annet by- og statskollegier, samfunns- og ikke-profittorganisasjoner, og det er mange bøker rettet mot begynnelsen investor.

Men du må begynne å investere nå; Jo tidligere du begynner, jo mer tid investeringene dine må vokse i verdi. Her er en god måte å begynne å bygge en portefølje på, og hvordan du håndterer den for de beste resultatene. (For relatert lesing, se Topp 5 bøker for unge investorer .)

Begynn tidlig
Begynn å lagre så snart du går på jobb ved å delta i en 401 (k) pensjonsplan, hvis det er tilbys av din arbeidsgiver. Hvis en 401 (k) -plan ikke er tilgjengelig, opprett en individuell pensjonskonto (IRA) og øremerke en prosentandel av kompensasjonen for et månedlig bidrag til kontoen. En enkel og praktisk måte å lagre i en IRA eller 401 (k) er å skape et automatisk månedlig kontantbidrag. Husk at sparepengene akkumuleres og renteforbindelsene uten skatt, så lenge pengene ikke er trukket tilbake, så det er lurt å etablere en av disse pensjonistiske investeringsvognene tidlig i arbeidslivet.

En annen grunn til å begynne å spare tidlig er at jo jo yngre du er, desto mindre sannsynlig skal du ha byrdefulle økonomiske forpliktelser: en ektefelle, barn og boliglån, for eksempel. Det betyr at du kan tildele en liten del av investeringsporteføljen til høyere risikoinvesteringer, noe som kan gi høyere avkastning.

Når du begynner å investere mens ung, før dine økonomiske forpliktelser begynner å hakke opp, vil du sannsynligvis også ha mer penger tilgjengelig for investering og en lengre tidshorisont før pensjonering. Med flere penger å investere i mange år framover, vil du ha et større pensjonsarmeegg.

For å illustrere fordelen av verdiinvestering så snart som mulig antar du at du investerer $ 200 hver måned fra og med 25 år. Hvis du tjener en 7% årlig avkastning på pengene, når du er 65, blir pensjonen din omtrentlig $ 525, 000.Men hvis du begynner å lagre den $ 200 månedlig i alderen 35 og få samme 7% avkastning, vil du bare ha om lag 244 000 dollar ved 65 år. (For ytterligere lesing, se Akselererende retur med kontinuerlig sammensetting .)

Diversifisere
Velg aksjer over et bredt spekter av markedskategorier. Dette oppnås best i et indeksfond. Invester i konservative aksjer med regelmessig utbytte, aksjer med langsiktig vekstpotensial, og en liten andel aksjer med bedre avkastning, sammen med høyere risikopotensial. Hvis du investerer i enkelte aksjer, må du ikke plassere mer enn 4% av hele porteføljen til ett lager. På den måten, hvis en aksje eller to har en nedgang, vil porteføljen din ikke bli for negativt påvirket. Enkelte AAA-klassifiserte obligasjoner er også gode investeringer på lang sikt, enten bedrift eller regjering. Langsiktig amerikanske statsobligasjoner er for eksempel sikre og betaler høyere avkastning enn kort- og mellomlangsobligasjoner. (For å lære mer om å investere i obligasjoner, les Obligasjonsgrunnlag: Ulike typer obligasjoner .)

Hold kostnadene til et minimum
Invester med et rabattmeglerfirma. En annen grunn til å vurdere indeksfond når de begynner å investere, er at de har lave avgifter. Fordi du skal investere på lang sikt, ikke kjøp og selg regelmessig som svar på markedsoppganger og nedturer. Dette sparer du provisjonskostnader og administrasjonsgebyr, og kan forhindre kontantstap når prisen på aksjen din avtar.

Discipline og Regular Investering
Pass på at du legger penger i dine investeringer på en regelmessig, disiplinert basis. Dette kan ikke være mulig hvis du mister jobben din, men når du finner ny ansettelse, fortsett å sette penger inn i porteføljen din.

Asset Allocation og Re-Balance
Tilordne en viss prosentandel av porteføljen til vekstbeholdninger, utbyttebetalende aksjer, indeksfond og aksjer med høyere risiko, men bedre avkastning.

Når aktivaallokeringen endres (for eksempel markedsfluktuasjoner endrer prosentandelen av porteføljen din som er tildelt hver kategori), balansefølg porteføljen din ved å justere din pengepost i hver kategori for å gjenspeile den opprinnelige prosentandelen. (For mer informasjon, les Fem ting å vite om Asset Allocation .),

Skattehensyn
En portefølje av beholdninger i en skattefordelte konto, for eksempel en 401 (k) bygger rikdom raskere enn en portefølje med skatteplikt. Du betaler skatt på beløpet som er trukket tilbake fra en utsatt pensjonskonto. En Roth IRA samler også skattefrie besparelser, men kontoinnehaveren trenger ikke å betale skatt på beløpet som er trukket tilbake. For å kvalifisere for en Roth IRA må din endrede justerte bruttoinntekt oppfylle IRS-grenser og andre forskrifter. Inntektene er føderalt skattefrie hvis du har eid din Roth IRA i minst fem år, og du er eldre enn 59. 5, eller hvis du er yngre enn 59. 5, har eid din Roth IRA i minst fem år og uttaket skyldes din død eller funksjonshemming, eller for første gang hjemme kjøp.

Bunnlinjen
Diskiplinert, vanlig, diversifisert investering i en skatt utsatt 401 (k), IRA eller en potensielt skattefri Roth IRA, og smart porteføljestyring kan bygge et betydelig nestegg for pensjonering.En portefølje med skatteforpliktelse, utbytte og salg av lønnsom aksje kan gi kontanter for å supplere sysselsetting eller forretningsinntekt. Administrere dine eiendeler ved omfordeling og opprettholdelse av kostnader, for eksempel provisjoner og administrasjonsgebyrer, lav, kan gi maksimal avkastning. Hvis du begynner å investere så tidlig som mulig, vil aksjene dine ha mer tid til å bygge verdi. Til slutt, fortsett å lære om investeringer gjennom hele livet ditt, både før og etter pensjonering. Jo mer du vet, jo mer din potensielle portefølje kommer tilbake, med riktig ledelse, selvfølgelig. (For relatert lesing, se Investering 101 .)