Bankbransjen serverer et bredt spekter av individuelle og forretningskunder. Banker og kredittforeninger ansetter private bankfolk for å gi et ekstra servicenivå for kunder med høye og ultra høye nettoverdier (UHNW). Akin til en finansiell rådgiver gir en privat banker en grundig analyse av enkeltpersoners eller selskaps økonomiske forhold og gir anbefalinger basert på spesifikke investeringer, eiendomsplanlegging og veldedighetsmål. Private bankfolk er vanligvis ansatt hos en stor finansinstitusjon, mens finansielle rådgivere eller formueforvaltere tjener utenfor bankmiljøet.

Jobbbeskrivelse

En privatbankers mest utbredte jobbtjeneste håndterer sine kunders økonomiske forhold med fokus på å opprettholde et sterkt forhold mellom klienten og banken. Private bankfolk begynner å håndtere kundenes komplekse økonomiske forhold ved å vurdere sin nåværende økonomiske stilling. Denne vurderingen innebærer innhenting av opplysninger om samlede eiendeler, for eksempel eiendom og næringsinteresser, balanser av bankkontoer og verdien av alle investeringsporteføljer. Private bankfolk står for kundens gjeldsforpliktelser og personlige økonomiske mål.

Etter å ha samlet og evaluert informasjon om kundens økonomiske situasjon, gjør en privat banker anbefalinger om hvordan du plasserer investeringer og besparelser for å oppnå kundens mål. Disse anbefalingene inkluderer ofte detaljerte porteføljeposisjoner for kundens investeringskonto og allokering av eiendeler blant innskuddsbevis, konvensjonelle sparekontoer og andre ikke-tradisjonelle alternativer for å bevare kapital. Anbefalinger fra private bankfolk kan også fokusere på eiendomsplanleggingsbehov, for eksempel å etablere tillit til ektefelle eller arvinger, eller oppnå riktig mengde livsforsikring for å beskytte arvinger fra å betale for mye skatt på eiendom.

HNWIs må ofte redusere skatteforpliktelser. Som sådan legger private bankfolk forslag til skatteeffektivitet i kort- og langsiktige investeringer og arbeidsinntekter. For å bidra til å kompensere for noen skatteforpliktelse, foreslår private bankfolk ofte at kundene vurderer de økonomiske fordelene ved filantropi. Noen private bankfolk vet også veldedige organisasjoner for å sikre at en donasjon gir skattemessig fradrag.

Private bankfolk er vanligvis tilordnet klienter av en bestemt bankgren. I motsetning til økonomiske rådgivere har de ikke ansvaret for kontinuerlig prospektering. Men for mindre banker eller kredittforeninger kan en privat bankfører ringe eller på annen måte nå ut til fremstående personer eller bedrifter for å tiltrekke seg nye HNWI-klienter til finansinstitusjonen.Private bankfolk, i samarbeid med og støttet av banken, kan også være ansvarlige for å implementere kundevurdering hendelser for å sikre et høyt oppretthold for banken.

Utdanning og opplæring

De fleste finansinstitusjoner krever at private bankfolk holder minst en bachelorgrad. Undergraduate arbeid best egnet for en karriere i privat banking fokuserer på regnskap, økonomi eller business, men en grad i markedsføring kan også være til nytte for karrieren. Posisjoner i finansinstitusjoner med et stort antall UHNWI-klienter kan kreve en mastergrad i økonomi, regnskap eller virksomhet. Løpende opplæring er gitt på jobben, generelt representert ved å jobbe med en fast privat banker eller en formueforvalter hos finansinstitusjonen.

Fordi private bankfolk ofte gir detaljert råd om en kundes investeringsportefølje, kan stillinger kreve visse lisenser fra Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller Nord-amerikanske Securities Administrators Association (NASAA). FINRA-lisensene som vanligvis kreves for å tilby investeringsrådgivning og implementere investeringsstrategier, inkluderer serien 6 og serien 7, mens NASAA-lisensretningslinjer kan kreve en serie 63- eller serie 65-lisens. Hver av FINRA- og NASAA-lisensene innebærer å fullføre en eksamensbevis, sammen med løpende videreutdanningskrav.

Bransjens betegnelser og profesjonelle sertifikater bidrar til å etablere troverdighet hos HNWI-klienter. Både Wealth Management Institute og The Globecon Institute tilbyr sertifikatprogrammer. The Wealth Management Institute tilbyr WMI sertifikatet i Private Banking, som krever ferdigstillelse av to måneder lange treningsmoduler. Globecon Institute tilbyr Operations in Investment Banking og Securities Markets Certificate Program samt Private Banking and Wealth Management Certification Program. Hvert sertifikat krever ferdigstillelse av økonomiske kurs i løpet av en fire- eller ni måneders periode.

Ferdigheter

En privatbankers største ansvar er å opprettholde relasjoner med HNWIs for å sikre at deres eiendeler forblir hos finansinstitusjonen. En person som arbeider som privatbanker må etablere rapport med enkeltpersoner raskt og bygge tillit med potensielle eller nåværende kunder. Derfor er det nødvendig med mellommenneskelige og kommunikasjonsevner. I tillegg må private bankfolk kunne analysere finansiell informasjon for å lage og implementere anbefalinger. En sterk forståelse av finansmarkeder og økonomiske forhold er også en del av ferdighetssettet som er nødvendig for å lykkes som privatbanker.

Lønn

Ifølge GlassDoor varierer den nasjonale årslønnen til en privat banker fra $ 55 000 til $ 144 000, med en medianlønn på $ 85, 667. Private bankfolk med en liten bok med kunder har en tendens til å tjene en lavere inntekt enn private bankfolk med en stor, etablert forretningsvirksomhet. Tilsvarende er private bankfolk som jobber i regionale banker eller kredittforeninger mindre sannsynlig å være på den høyere enden av lønnsskalaen enn de som jobber for større nasjonale finansinstitusjoner.En privat bankers kompensasjon består vanligvis av en grunnløn pluss provisjoner basert på en AUM-avgift.