Personlige bankfolk jobber i forretningsbanker og bistår kunder med ulike behov, for eksempel åpning av sjekker og sparekontoer; skaffe boliglån og auto lån; investere i innskuddsbevis (CD), pengemarkeder og andre kommersielle bankprodukter; og planlegging for pensjonering eller høyskole. Mens investeringsbankfolk jobber mest med institusjonelle investorer, jobber personlige bankfolk primært med hverdagsfolk. De fleste av deres kunder er private borgere i de samfunnene som bankfolkene jobber med. Personlig bankvirkning betaler vanligvis ikke så vel som investeringsbank og andre Wall Street karrierer, men det gir en betydelig bedre balanse mellom arbeid og liv, og timene er mye mer fornuftige. Faktisk var begrepet "bankmennesker" laget for å beskrive de begrensede timene som lokale bankfolk oppfattes å bruke på jobben.

En typisk investeringsbank har mange vellykkede Ivy League-kandidater som sitter bak Bloomberg-terminaler og snakker aggressivt om de siste tilbudene i headsettet. Statsbankenes stereotype er en aggressiv, velutdannet og penger-sulten ungdom. De fleste personlige bankfolk er kuttet av en annen klut. Mens en bedriftsgrad hjelper, og en MBA ser enda bedre ut på en personlig bankers CV, bryr mange lokale bankkontorer mindre om pedagogiske legitimasjoner enn fellesskapets omdømme, nettverksevne og tilhørighet. Disse bankene er stolte av hjemby service og foretrekker å se hjemby bankfolk møte og hilse på nye kunder.

Personlig bankvirksomhet er en ideell karriere for noen som elsker å bygge relasjoner i sitt lokalsamfunn, har en kjærlighet til markedene og ønsker å få en solid inntekt, men er ikke opptatt av å bli rik.

Åpningsregnskap

Kanskje den vanligste daglige plikten til en personlig banker hjelper bankkunder til å åpne nye kontroll- og sparekontoer. En personlig banker håndterer nye kunder, samt eksisterende kunder som ønsker å åpne en ny konto. Disse bankene sitter ved de store, L-formede skrivebordene som går langs lobbyen på de fleste bankbanker. Det er en personlig bankers jobb å tilpasse en konto for å passe kundens behov.

Den personlige bankmannen tilbyr også tilleggsprodukter som overtrækningsbeskyttelse og et opprullingsalternativ, en kontokontofunksjon der hvert debetkortskjøp er avrundet til neste dollar, med den overskytende forandringen plassert i en sparekonto.

Selge investeringsprodukter

Mens detaljhandelsbanker sjelden tilbyr de aggressive investeringskøretøyene du finner på Wall Street, tilbyr de en rekke konservative produkter som garanterer avkastning og er ofte forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Disse produktene inkluderer CDer, pengemarkedsregnskap og pensjonsregnskap som tradisjonelle og Roth-individuelle pensjonskontoer (IRAer). Enkelte kunder vet nøyaktig hvordan de vil investere sine penger, mens andre trenger veiledning for å gjøre det riktige valget. Fortsatt andre har ingen anelse, i så fall er det den personlige bankerens jobb å fastslå kundens behov og mål, og deretter gi den rette løsningen.

Selge lån

I enkelte banker er personlige bankfolk lisensiert til å selge boliglån og andre lån. Andre banker ansetter særskilte boliglånspesialister, og den personlige bankmannen trierer bare kunden og refererer til finanseksperten når det er nødvendig. Som regel, jo mindre banken, jo mer hatter hver bankmann bærer. Personlige bankfolk i bymiljøbanker kan gjøre alt fra økonomisk planlegging til boliglån.

I de fleste tilfeller har en personlig banker bare tilgang til egen bankens låneprodukter, i motsetning til et boliglån megler, som kan plassere sine kunder med dusinvis av banker og långivere. Dette gjør den personlige bankmannen litt ulempe, men mange boliglånskunder er glade for å akseptere disse begrensningene for å håndtere en lokal banker de kjenner og stoler på.

Pensjon og skoleplanlegging

En personlig bankfører hjelper kunder med å finansiere pensjonen og deres barns utdanning. De selger Roth IRAer, tradisjonelle IRAer og livrenter for pensjonsplanlegging. For høyskolebesparelser tilbyr personlige bankfolk besparelsesobligasjoner og den populære 529-planen, som er en skattefordelte høyskolekonto. Igjen må en personlig banker ofte ta en rådgivende rolle for å gjøre denne delen av jobben sin vellykket. Bankterminologi er et fremmed språk til enkelte kunder, så det er opp til den personlige bankmannen for å hjelpe kunden å forstå og føle seg trygg på hvor pengene hans blir plassert.

Ferdigheter

Evnen til å forfalske og opprettholde sterke relasjoner i samfunnet er langt den viktigste ferdigheten til en personlig banker. De finansielle produktene selv er ikke spesielt komplekse og krever ikke en MBA eller preternatural matematikk ferdigheter å forstå. Dette er ikke investeringsbank, hvor esoteriske vilkår som renteswap, kreditt default swap og collateralized gjeldsforpliktelse ofte kommer opp i klientsamtaler. De fleste personlige bankprodukter er enkle, men den personlige banken må gjøre kunden komfortabel nok til å ønske å kjøpe dem med ham.

Opplæringsbehov varierer fra bank til bank. I motsetning til lov eller medisin krever næringen bare et videregående diplom. For de på college som vurderer personlig banktjenester, er en business grad, spesielt med en konsentrasjon i økonomi eller økonomi, veien å gå.

Betaling og timer

Personlige bankfolk lager gående lønn, spesielt i forhold til deres investeringsbanker. Den gjennomsnittlige årlige grunnlønnen er mellom $ 30 000 og $ 35 000. Hver banks betalingsstruktur er litt annerledes, men nesten alle tilbyr en kombinasjon av bonuser og provisjoner som gjør det mulig for bankfolk å tjene utover deres grunnlønn.Disse ekstra insentiver betyr produktiv nettverk og klientsøk korrelerer direkte til en bankers lønnssjekk. En motivert personlig bankfører kan gjøre mer enn $ 50 000 i total kompensasjon sitt første år, og mer enn det etter å ha etablert en bred kundebase. Imidlertid unngår Wall Streets seksfigures inntekter vanligvis personlige bankfolk.

Den store fordelen personlige bankfolk opprettholder over Wall Street publikum er timer. Se på driftstidene som er lagt ut på døren på en hvilken som helst lokal bank. De er vanligvis ganske restriktive, for eksempel kl. 09.00 a. m. til 4:30 p. m. i løpet av uken. Det er timene til en typisk personlig banker, noe som betyr at de ofte jobber mindre enn 40 timer i uken. Folk som ønsker å skape en anstendig levetid mens man prioriterer familietiden, bør vurdere karriere innen personlig bankvirksomhet.