Pensjonering kan være en trøstende men utfordrende begivenhet i mange menneskers liv. Du vil være i stand til å leve komfortabelt i løpet av denne tiden uten å bekymre deg for hvordan du får endene til å møtes. For å gjøre dette krever du at du har en solid strategi som gir konsistent inntekt, beskytter deg mot inflasjon og lar deg leve en behagelig livsstil i løpet av pensjonsalderen. I denne artikkelen vil vi undersøke noen av de tingene du kan gjøre for å ha en hyggelig pensjonering uten stress og utfordringer som så mange pensjonister står overfor i dag.

- 9 ->

Faktorer som eroder pensjonsmidler Det er mange faktorer som kan føre til tap i verdi eller kjøpekraft av pensjonsmidler, og en av dem kan skape en situasjon der du kanskje ikke har nok penger til å leve på under pensjon. I dette tilfellet er kunnskap kraft, og hvis du er klar over disse faktorene, kan du ta skritt for å sikre at de ikke påvirker deg.

SE: Pensjonsplanlegging

Inflasjon
Det tar ikke en rakettforsker å forstå hvordan inflasjonen kan påvirke hverdagen. Det kan imidlertid også påvirke pensjonen din ved at den øker levekostnaden hvert år. Mellom 1960 og 2009 har inflasjonen i gjennomsnitt vært en økning på 4% per år. Dette betyr at noe som koster $ 100 i dag, vil koste $ 180 på 15 år hvis inflasjonen fortsetter i samme takt. Dette kan være betydelig når du bor på en fast inntekt. For å kunne fortsette å leve en behagelig livsstil i pensjon, må porteføljen være i stand til å holde tritt med inflasjonen.

Lev lengre
Folk lever lenger nå enn noen annen gang i historien. Den gjennomsnittlige mannen som går på 65 år, kan forvente å leve til 82, mens den gjennomsnittlige kvinnen som går på samme alder, kan forvente å leve til 85 år. Dette kan utgjøre en enorm potensiell utfordring for deg, jo lenger du lever, jo bedre sjanse for at du ikke har nok penger til å leve på når du går på pensjon. For å kunne leve en komfortabel pensjon, må du kunne strukturere inntekter og investeringer slik at de kan fortsette å sørge for deg, selv om du overgår gjennomsnittlig forventet levetid.

SE: Vanlige risikoer som kan ødelegge pensjonen din

Manglende diversifikasjon
Mange balanserer ikke sine porteføljer for å beskytte seg mot en dårlig investering. De ender opp med å plassere en betydelig del av sine investeringer i et bestemt område eller aktivaklasse. Altfor ofte antar investorer at et bestemt område eller selskap er "bra", og at så lenge de holder fast i sin nåværende strategi, vil de trekke seg tilbake med mer enn nok inntekt og eiendeler. Slik var tilfellet med mange pensjonister og forpensjonister som investerte i Enron-aksjen. Da energiselskapet kollapset, hadde mange ansatte investert hovedparten av sine eiendeler i selskapets aksje, og besparelsene deres ble nesten utslettet.Sammen med det gikk pensjonsbesparelsene de hadde akkumulert i årevis. Den grunnleggende ideen her er ikke å legge alle eggene dine i en kurv.

Medisinsk utgift
Et annet område som kan påvirke pensjonsinntektene og eiendeler er medisinske utgifter. Når du blir eldre, vil behovet for medisinering og helsetjenester bare øke. Vurder også at helsekostnadene har steget konsistent over tid. Ifølge en rapport fra Fidelity Investments i mars 2008 hadde kostnadene for helsevesenet økt med totalt 41% siden 2002, med en årlig gjennomsnittlig økning på 5,8%. Det er anslått at mange pensjonister innen de neste 10 til 15 årene vil tilbringe halvparten av inntektene deres fra trygdeordninger på helsekostnader. For å kunne få en bekymringsfri pensjon må du holde opp med disse kostnadene slik at de ikke reduserer inntektene eller eiendelene dine.

SE: Felles helse kan avta pensjonsbesparelser

Det kan være andre faktorer som kan spore pensjonsplanene dine. Det kan bidra til å bruke de som presenteres her for å starte en liste, slik at du kan ta en proaktiv tilnærming til å implementere måter å beskytte pensjonsmidler på.

Måter å beskytte eiendeler og skape inntekter
Det er mange måter du kan beskytte dine eiendeler mot noen av de nevnte risikoene og skape ekstra inntekt. Diversifisering er nøkkelen til å gi deg stabilitet, vekst og inntekt. Nedenfor finner du flere tips og taktikker som du kan bruke til å beskytte deg mot utfordringene du måtte møte når du går på pensjon.

Aksjer / Utbyttebeholdninger
For å bekjempe inflasjonskreftene må dine eiendeler og inntekter vokse med en hastighet som er høyere enn inflasjonen. En måte å gjøre dette på er gjennom bruk av aksjer eller utbyttebetalende eiendeler. I løpet av de siste 50 årene har aksjer i gjennomsnitt 6,6%, mens gjennomsnittlig inflasjonsrate har vært 4%. Den gjennomsnittlige utbytten på S & P 500 er 5,3%. Dette viser at investeringen i aksjer og utbyttebetalende aksjer kan holde dine eiendeler og inntekter vokser raskere enn inflasjonen ved å gi deg langsiktig vekst og sterke, konsistente utbytter. Når du legger de to elementene sammen, er den generelle avkastningen mye større enn inflasjonen. Den viktige nøkkelen er å bruke en konservativ tilnærming som kan gi deg konsekvent langsiktig vekst og pålitelig, økende utbytte.

SE: Utbytte fortsatt ser bra ut etter alle disse årene

Obligasjoner
En annen måte som kan gi inntekt og stabilitet under pensjon er gjennom bruk av obligasjoner. I løpet av de siste 50 årene har obligasjoner i gjennomsnitt 5,5%. Generelt anses obligasjoner å være en konservativ investering. Når du kjøper et obligasjonslån, blir du kreditor til selskapet eller regjeringen som utstedte obligasjonen. I løpet av obligasjonens levetid (fem år, 10 år, 30 år) vil du tjene en konsistent rente, som er oppgitt ved kjøpstidspunktet. Disse rentebetalinger vil fortsette til obligasjonen forfaller. USAs statsobligasjoner er de sikreste, etterfulgt av kommunale obligasjoner og bedriftsobligasjoner. Disse typer eiendeler gir deg jevn inntekt på jevnlig basis.Ved pensjonering kan de komplimentere den overordnede strategien ved å bringe en konservativ, inntektsorientert side til porteføljen din, og gi deg inntektsstabilitet.

Fond / obligasjonsfond Hvis du er ubehagelig å investere i aksjer eller obligasjoner, bør du vurdere fond og obligasjonsfond. Et fond er et selskap som reiser penger fra investorer (aksjonærer) og investerer pengene i en portefølje av aksjer, obligasjoner eller begge deler. Tanken er at de vil gi deg diversifisering og balanse, slik at du ikke trenger å bekymre deg for hvilke aksjer som skal kjøpes eller selges. En obligasjonsfond investerer i obligasjoner med sikte på å gi inntekt og stabilitet.

Se Evaluering av obligasjonsfond: Hold det enkelt

Disse to typer midler kan gi porteføljen din balanse og inntekt uten at du må avgjøre hvilke aksjer eller obligasjoner som er best for deg.

Fast livrenter
En alternativ måte å beskytte dine eiendeler på og skape inntekter er gjennom bruk av faste livrenter. En fast livrente er en skriftlig kontrakt mellom deg og et forsikringsselskap som er utformet for å gi deg regelmessige utbetalinger til bestemte tider (vanligvis månedlig, kvartalsvis eller årlig) og kan være for et visst antall år eller levetid. Disse typer livrenter er ikke knyttet til aksjer og vil gi deg et oppgitt garantert beløp som et worst case scenario. De kan brukes til å supplere pensjonsinntektene og kan gi deg også diversifisering.

Ideelt sett bør pensjonsporteføljen ha en blanding av noen eller alle disse investeringsalternativene for å balansere vekst og inntekt. Prosentandelene vil vanligvis avhenge av risikotoleranse, pensjonshorisont og vekst og inntektsbehov.

SE: 4 trinn for å bygge en lønnsom portefølje

The Bottom Line Din pensjon trenger ikke å bli belastet med stress og utfordringer som mange møter i dag. Ved å bruke en diversifisert strategi kan du oppnå stabilitet, inntekt, vekst og trygghet. Denne diversifiseringen kan oppnås ved å bruke en rekke verktøy, som for eksempel en balansert portefølje og strategier for aktivbeskyttelse. Men som med alle strategier er det viktig å først evaluere din egen situasjon for å bestemme strategier og løsninger som passer for deg. Med mindre du er ekspert på disse områdene, vil du kanskje arbeide med fagfolk som kan hjelpe deg med å nå dine mål. Dette vil hjelpe deg å få den bekymringsfrie pensjonen som du alltid har tenkt.