Det er liten tvil om at USAs sikkerhetssystem er ødelagt. Ifølge det kongressielle budsjettkontoret har årlige utgifter for programmet overskredet årlige inntekter siden 2010. Regjeringen forventer at de to fondene for trygdeforsikring vil være oppbrukt i 2031, og når de har blitt oppbrukt, ville ikke sosialmyndigheten ikke lenger ha lovlig myndighet til å betale full fordel når de er forfalt. I denne artikkelen tar vi en titt på noen foreslåtte løsninger på problemet og hvilke amerikanere kan gjøre for å forberede seg etter en pensjonering etter sosial sikkerhet.

- 9 ->

Redesigning Social Security

Det er ingen mangel på ideer for å løse det sosiale sikkerhetssystemet, men er en mangel på politisk konsensus for å få det til å skje. Den mest åpenbare løsningen på sosial sikkerhet problemet er å bare heve skatter for å støtte systemet. Selvfølgelig er heve skatt politisk vanskelig siden det direkte påvirker skattebetalernes disponible inntekter. Å øke lønnsskattenes gap kan bidra til å redusere underskuddet vesentlig - ved å beskatte høyinntektsindivider med flere lønnsskatter - men ville risikere å fremmedgjøre mange rikere amerikanere som har en tendens til å ha stor politisk svikt. (For mer, se: Kan unge arbeidere stole på sosial sikkerhet? )

En annen løsning ville være å øke pensjonsalderen for å redusere kostnadene ved trygdeordninger, men denne løsningen er nesten like politisk vanskelig som å heve skatt. I tillegg er de eldre blant de mest aktive velgerne og har sterk støtte fra AARP og andre grupper. Å øke pensjonsalderen vil også ha en relativt begrenset innvirkning, og det vil fortsatt være behov for ytterligere løsninger for å fikse det ødelagte systemet.

Andre mener at programmet for trygdeordninger skal skje helt og erstattes med et privat sparingbil. Mens Obama-administrasjonens minra representerer et trekk i denne retningen, vil initiativer som den lilla sosiale sikkerhetsplanen skape mandat pensjonskonto for enkeltpersoner som vil være fullt finansiert og forbedre arbeidsinnsatsen. Disse typer overhaling kan sette hele systemet på mer solid fot fremover. (For mer, se: Djevelen i detaljene: Fem pensjonsbudsjettforslag .)

Ikke stol på sosial sikkerhet

Skjebnen til sosial sikkerhet forblir i limbo over det lange løp , noe som betyr at yngre amerikanere ikke bør stole på programmet når de sparer for pensjonering. Sosial sikkerhet var aldri ment å være en eneste kilde til pensjonsinntekt. Ifølge Sosialtilsynet erstatter programmet ca. 40% av en gjennomsnittlig arbeidstakers inntekt etter pensjonering, og de fleste økonomiske rådgivere anbefaler 70% eller mer av førtidspensjon for å kunne leve komfortabelt.Pensjonister trenger private pensjoner, besparelser og investeringer i tillegg til trygdeordninger for å pensjonere seg komfortabelt.

De fleste amerikanere som planlegger å trekke seg tilbake etter 2031, bør ikke stole på inntektene for trygdeordninger når de planlegger å bli pensjonert, mens de som går tidlig, bare vil kunne stole på en del av deres forventede trygdeordninger. For eksempel kan en person som trekker seg tilbake i 2025, bare planlegge å motta halvparten eller tre fjerdedeler av sin trygdeytelse ved pensjonering, mens noen som planlegger å trekke seg tilbake i 2035, ikke kan forvente noen fordeler i planleggingen. (For mer, se: 10 Vanlige spørsmål om sosial sikkerhet . )

Det er mange forskjellige måter å lagre uten å planlegge inntektene for trygdeordninger, inkludert private pensjoner, sponsede 401 (k) planer , individuelle pensjonskonto (IRA), og regjeringens nylig lanserte myRA-konto. Ofte gir arbeidsgivere de mest attraktive pensjonsbesparingsalternativene med de tilsvarende bidragene, selv om Roth IRAer også bør vurderes for deres skattebesparende attributter.

Bunnlinjen

Det kongressielle budsjettkontoret har gjort det klart at systemet for trygdeordninger er ødelagt og kan gå tom for penger innen 2031. Mens det er mange forskjellige planer som kan lagre eller reflektere systemet, er amerikanere som aren Tidsavbrudd før 2030 bør ikke stole på noen inntektsforsikring for pensjonsalderen. Den gode nyheten er at disse personene har god tid til å spare gjennom pensjoner, 401 (k) s, IRA og andre pensjonsregnskap. (For mer, se: 5 Social Security Alternativer .)