Mange amerikanere har mistet håp i sosial sikkerhet, og ifølge en Gallup-undersøkelse fra 2015, bekymrer 46% av de undersøkte personene mye om dagens system for trygghet. Den samme undersøkelsen viste også at 36% av individene også trodde at sosial sikkerhet skulle være en stor kilde til inntektene sine i pensjon.

Så hva vil Social Security realistisk se ut i fremtiden? Skal arbeidstakere være bekymret?

Den sosiale trygghetens fremtid 20 til 30 år nedover veien

Sosial sikkerhet vil se drastisk annerledes ut de neste tiårene, særlig siden Social Security Administration anslår at midlene vil bli utarmet i 2041 basert på gjeldende lov. Noen økonomiske analytikere forutser at midlene vil bli tømt enda raskere.

Siden dagens lover ikke tillater at trygdeordninger fortsetter i fremtiden, må endringer skje. Mange har spekulert på hva disse endringene vil bli, og de mest sannsynlige endringene vil være at fordelene vil bli mindre, og alderen på pensjon vil bli økt. (For mer viktige pensjonsoppslag, se: 4 uvanlige måter å øke fordelene med trygdeordninger .)

Hvem er mest berørt?

De høye inntektene, i alderen 25 til 40 år, kommer til å føle feilene i personvernsystemet mest. De vil bidra mest til systemet, men de vil ikke se fordelene de fortjener senere nedover veien. Selv om kongressen implementerer endringer umiddelbart, vil yngre arbeidstakere og enkeltpersoner som tjener mer, fortsatt bli hardest rammet. Disse to gruppene vil fortsatt bidra mest til fonden og vil høste minst mulig fordeler.

Personer som trekker seg tilbake de neste 10 til 15 år, vil fortsatt tjene Sosial Sikkerhet uten problemer. Selv om midlene skulle "tømmes" teknisk, ville det fortsatt bli betalt inntil 75% av fordelene i stedet for full fordel, ifølge Forbes. Men hvis du går i pensjon i det kommende tiåret, er det viktig å bruke tiden du har forlatt klokt. Øk din pensjonssparing så mye som mulig samtidig som du reduserer gjeld og utgifter drastisk. Sosial sikkerhet utbetalinger alene vil ikke dekke en gjennomsnittlig boliglån eller levekostnader når du blir saddled ned med gjeld. (For mer, se 5 måter å overbelaste dine pensjonsbesparelser .)

Pensjonsplanen for sosial sikkerhet

Selv om sosial sikkerhet får en stor makeover fra kongressen, bør arbeidstakere ikke vurdere Social Security som en klok pensjonsordning. Selv nå dekker sosiale trygghet knapt levekostnader for pensjonister.

Ifølge Social Security Administration, "I 2015 vil over 59 millioner amerikanere motta nesten $ 870 milliarder i trygdeordninger."Dette kan virke som mye, men bryte ned disse tallene, og pensjonerte personer tjener i gjennomsnitt $ 1, 335 per måned, og deaktiverte personer tjener $ 1, 165 per måned. Personer som lever alene av sosiale trygghetsfordeler alene, vil være teknisk leve under fattigdomsgrensen.

Så hva er en person å gjøre når pensjon er fortsatt 20, 30 eller 40 år unna? Det beste svaret er å begynne å lagre nå. Dra nytte av tiden du har nå, og spar så mye du kan i 401 (k) og Roth IRA. Maksimere bedriftens pensjonssamarbeid til det fulle, selv om det er en liten kamp. Hvis din bedrift ikke for tiden tilbyr pensjonssammenligning, bidra fortsatt til pensjonskonto og hold øye med stillinger som gir en bedre fordelerpakke.

Arbeidere i tjueårene bør spesielt vurdere å spare for pensjonering nå, selv om de føler at de ikke har råd til det, eller hvis de ikke er i drømmejobben. Hvis det er mulig, blir pensjonsbesparelser tatt ut automatisk før du mottar lønnsslipp. På denne måten vil du ikke gå glipp av pengene. Et annet alternativ er å lære å leve av 98% av lønnsslippet og investere de andre to prosentene. Gradvis øke prosentandelen hver måned mens du reduserer noen av kostnadene dine. (For relatert lesing, se: 10 Sosialsikkerhetsspørsmål Alle spør. .)

Bunnlinjen

Mange mener at det ikke vil eksistere sosiale trygghet i 20 til 30 år. Denne konklusjonen er ikke sannsynlig, da det er mer plausibelt for Kongressen å tilpasse politikken for å forlenge livet til sosial sikkerhet. Mest sannsynlig, i 20 til 30 år, vil det være en høyere pensjonsalder og færre fordeler. Det er best for personer i alderen 25 til 40 år, for å sikre annen finansiell sikkerhet og ikke å stole på håp om trygdeordninger.