Pensjonsplanlegging bør alltid begynne i en tidlig alder for å kunne dra nytte av sammensatt interesse, men de mest kostbare feilene blir ofte gjort i den siste strekningen. Etter å ha brukt tiår med å arbeide mot et mål, satte for mange mennesker seg tilbake med en lett å unngå feil.

I denne artikkelen tar vi en titt på de vanligste pensjonsfeilene og hvordan de kan unngås ved å lage planer i god tid.

en. Flytte uten å kjenne stedet

Mange flytter til en ny stat når de går på pensjon. Kanskje det er for en lavere skattesats, et bedre klima eller å være nærmere familien. Dessverre er flytting dyrt, og noen finner ut den vanskelige måten at de egentlig ikke liker sitt nye hjem. Valerie Rind, forfatter av Gold Diggers og Deadbeat Dads , anbefaler å gi det nye stedet en lang prøveperiode før du forplikter deg.

"Hvis det er et ferieområde, se hvordan det er i lavsesongen når turister er borte," sa hun. "Når du bestemmer deg for å flytte, leier du et sted i minst et år. Få en god følelse for området før du hopper inn og kjøper en eiendom i din nye hjemby. “

2. Ignorerer rentarbitrage

Konvensjonell visdom er å redusere utgifter før pensjonsalder ved å betale boliglån eller annen gjeld. Mens du gjør det, kan du definitivt redusere kostnadene i pensjonsalderen, kan kostnadene vesentlig oppveie fordelene. Forskjellen i renten mellom avkastning og boliglånskostnader er å skylde for ulikheten - og ikke å regne ut disse forskjellene kan koste tusenvis av dollar i pensjonsalder. (For mer, se: Hvordan beregne det du trenger for pensjonering)

For eksempel, anta at en pensjonist har et boliglån med en rente på 4% og en investeringsportefølje som har returnert 7% på lang sikt. Pensjonisten risikerer å miste ut 3% avkastningen (7% investeringsavkastningen minus 4% lånerenten) over gjenværende løpetid. I tillegg vil pensjonisten miste andre fordeler som boliglånets skattemessig fradrag som kan spare ham eller henne ekstra penger over boliglånets levetid.

3. Venter på å kjøpe forsikring

Langtidspleie har en tendens til å være mye dyrere enn de fleste forestiller seg - eller budsjettet for i deres pensjonsbesparelser. I gjennomsnitt kan bor i sykehjem koste opp til $ 80 000 per år for et semi-privat rom og mer enn $ 90 000 for et privat rom, ifølge Genworth Financial. Disse kostnadene er bare akselerere over tid med en gjennomsnittlig årlig vekst på 4% de siste fem årene - kostnader som kan sprekke et redeegg ganske raskt.

De fleste finansielle rådgivere anbefaler å kjøpe langsiktig omsorgsforsikring mellom 53 og 54 år for å få størst mulig fordel for premieutbetalingene.Hvis pensjonister slår av denne typen forsikring, kan prisene øke dramatisk i relativt kort rekkefølge og gjøre det mye dyrere å motta omsorg. Pensjonister bør også være med i deres generelle helse når de vurderer om de trenger forsikring eller hvor mye det kan koste.

4. Ikke vite hvordan du skal bruke tiden din.

Å vite hvordan du må bruke pengene dine i pensjon er viktig, men det er også viktig å vite hvordan du vil bruke tiden din. Arbeid kan ta opp mer enn halvparten av våre våkne timer, og mange mennesker er overrasket over å finne at de ikke er sikre på hva de vil gjøre når de klokker ut for siste gang.

For å unngå dette dilemmaet sa CFA Joseph Hogue fra mitt arbeid fra hjemmepenger han at han tar tid før pensjonering for å finne en hobby eller side jobb som du liker. "En av de vanligste pensjonsfeilene er ganske enkelt at folk antar at de vil bli lykkeligere i pensjon," sa han. "Mange mennesker bruker arbeidslivet til å drømme om pensjonering når det ikke er egentlig pensjonering de vil ha, men en jobb de kan nyte og mer kontroll over sitt arbeid. “

5. Mangler Medicare tidsfrister

CFP Melissa Sotudeh fra Halpern Financial sa at noen pensjonister står overfor høyere Medicare kostnader fordi de savner viktige frister. "Hvis en pensjonist ikke tar noen sosiale ytelser uansett grunn, er det opp til dem å kontakte Medicare tre måneder før deres 65-årsdag," sa Sotudeh.

Dette er bare ett eksempel på et antall potensielt forgettbare tidsfrister. De over 65 år med tilgang til Medicare som fortsatt jobber, må finne ut om deres andre form for helseforsikring vil være deres primære eller sekundære form for dekning. "Ellers kan du ikke være kvalifisert for den spesielle innmeldingsperioden, og du må betale straffer fremover," sa hun.

Disse spørsmålene kan virke forvirrende, men å finne dem ut senere kan koste deg ekstra i straffer. Du kan til og med bli nektet dekning for Medigap for å vente for lenge.

6. Behandling av sosial sikkerhet som en ettertanke

Mange mennesker behandler sosial sikkerhet som en ettertanke, og velger å ta full utdeling så snart de når den nødvendige alderen. Selv om dette kan generere umiddelbar inntekt, er bruddsalderen for trygdeordninger de lave 80-tallene, noe som betyr at de som forventer å leve lengre, vil kanskje vurdere å vente på å ta fordelinger. De som ikke forventer å leve lenge, kan på den annen side vurdere å ta fordelinger med det samme.

For eksempel, anta at en pensjonist ble født i 1944 og nådde full pensjonsalder på 66 og forsinkelser tok noen utdelinger til 70 år. Pensjonisten kunne få en kreditt på 8% ganger fire (antall år de ventet) , noe som betyr at den totale fordelen kan være 32% høyere enn hva de ville ha fått i 66 år. For å hjelpe med disse beregningene, gir Sosialtilsynet en rekke kalkulatorer.

Bottom line

Det er så mange måter å skru opp pensjonen din, da det finnes måter å spare på.Heldigvis er mange feil små og enkle å gjenopprette fra. Unngå de vanlige feilene som er nevnt ovenfor, og sjansene er at de gyldne årene vil være jevn seiling.