De fleste tilbringer tiår med planlegging for pensjonering og flittig sparer og investerer for å leve ut de gjenværende årene i komfort. Mens finansielle rådgivere kan hjelpe kundene med å sette forventninger, er det opp til pensjonister for å sikre at de bruker innenfor sine midler, gjør smarte beslutninger og lever på en måte som maksimerer sin langsiktige lykke. Men virkeligheten er at alle gjør noen feil - og vi kan alle lære av dem.

Her er noen topppensjonister og hvordan man kan unngå dem. (For relatert lesing, se: Tips for pensjonister om hvordan du bruker opp flyselskapsmiljø. )

Pensjonering for tidlig

Tidlig pensjonering er mye dyrere enn de fleste innser. I tillegg til å ha færre sammensatte perioder for besparelser, er det en lengre periode hvor pensjonister må oppnå en vanlig inntekt fra besparelser eller investeringer. De som vurderer en tidlig pensjonering, bør nøye vurdere begge disse kostnadene med en finansiell rådgiver før de tar utslagsbeslutninger for å sikre at de ikke trenger å gå tilbake til jobb på veien. (For mer, se: Top retiree Beklager? Ikke gjør det før .)

Det kan også være veldig vanskelig å komme tilbake til jobb. I en AP-undersøkelse fra 2013 er nesten 70% av de over 50-årige som har søkt etter en jobb de siste fem årene, sier at de har opplevd mangel på ledige stillinger, mens 63% sier utilstrekkelig lønn, og 53% sier at de ikke har nok fordeler . Disse tendensene gjelder selv for de som tidligere hadde høyinntektsarbeid, siden de måtte klatre i bedriftsstigen igjen før de nådde sine tidligere inntektsnivåer.

Tilbring for mye

Den vanligste angrepet blant pensjonister er å bruke for mye penger tidlig i løpet av pensjonen. Ofte er dette problemet spesielt akutt blant vellykkede bedriftseiere og ledere som har blitt vant til femstjerners hoteller og luksuskjøp. Pensjonering kan kreve en tilpasning til disse utgiftsvanene som kan være vanskelig å godta, med mindre de har stanset av betydelige summer for å opprettholde sin livsstil helt. ) I andre tilfeller kan nye pensjonister planlegge å leve opp tidlig i pensjonsalderen og kutte tilbake i sine senere år til kompensere. Problemet med denne tilnærmingen er at besparelser fra de tidlige årene ikke kommer til å bli sammensatte over tid, noe som betyr at pensjonister kan ha enda mindre enn planlagt senere i livet. Selvfølgelig bør det ikke være en overraskelse at de som bor lenge, også kan komme til å angre på sine beslutninger tidligere i pensjonsalderen. (For mer, se:

5 tegn du bruker for mye i pensjonering .) Gjør antagelser

Mange pensjonister gir aggressive antagelser når det gjelder å spare riktig beløp for pensjonering og beregne hvor mye de vil kunne gjøre senere. Mens 10% avkastning kan ha vært normen på 90-tallet og 8% avkastning er normen nå, er det ingen garanti for at markedet vil fortsette å produsere disse nivåene avkastning over lange perioder. Det er en god ide å gjøre altfor konservative estimater når du planlegger å unngå disse problemene. (For relatert lesing, se:

Topptips for skattemessig pensjonering .) Et overraskende antall folk antar at sosial sikkerhet vil være tilstrekkelig til å gå i pensjon, når de i virkeligheten kanskje ikke er yngre generasjoner kunne stole på det i det hele tatt. For de som er nærmere pensjonistene, er de fleste finansrådgivere enige om at det er best å vente på å trekke på sosial trygghet så lenge som mulig - ideelt til rundt 70 år. Forskjellen mellom 68 og 70 kan være så mye som $ 1 000 per måned, noe som kan få stor innflytelse på pensjonering. (For mer, se:

Tips for familieferdighetsoverføringer .) Bunnlinjen

De fleste tilbringer år som planlegger å bli pensjonert, men gjør noen vanlige feil som kan vise seg kostbare i det lange løp . Ved å være oppmerksom på disse feilene på forhånd, kan folk unngå å gjøre dem i løpet av sine egne pensjonsår. Finansrådgivere kan også bidra til å styrke disse risikoene for kundene for å hjelpe dem med å ta de beste beslutningene for deres fremtid. (For relatert lesing, se:

Hvordan lage ditt eget pensjonsfond. )