Robo-rådgivere har vokst i popularitet det siste tiåret. Gjennom en algoritmisk, metodebasert tilnærming til å investere, har de bidratt til å redusere inngangsbarrieren for private investorer. Dette har vært bra for de unge tusenårene da det gir dem rimelig tilgang til tjenester som tidligere kun er funnet via en finansiell rådgiver.

Hvordan kan denne mer upersonlige tilnærmingen hjelpe til med behovene til klienter som har større og mer komplekse behov som pensjonister? Det er et problem som står overfor oppstart robo-advisor nisje - håndterer behovene til de ved eller i nærheten av pensjon. De større aktørene i rommet, forbedring og velstand, er sikre på at de kan håndtere behovene til pensjonistmarkedet. Men det er behov for en nærmere titt for å avgjøre om elektroniske rådgivere passer godt til pensjonister. (For mer, se: En veiledning for å velge det beste Robo-Advisor .)

Saken for bruk av Robo-Advisors

Det kan være mange fordeler å investere gjennom en robo-rådgiver. Nøkkelen er den solide investeringsstrategien de tar. I mange tilfeller følger robo-rådgivere en langsiktig investeringsstrategi, som ofte bruker Modern Portfolio Theory. Deres fokus på lavere prisindeksfond, evnen til å balansere over tid og skattemessig høsting gir ekstra fordeler for enhver investor, uansett alder eller situasjon.

Fordelene, spesielt for pensjonister, stopper ikke der. "[Robbo-rådgiveren har] evne til å administrere investorens glidebane automatisk når de går videre til pensjon, sier Jason Hull, CFP, CTO of MyFinancialAnswers. "Pensjonister burde ikke bekymre seg om pengene sine, spesielt deres investeringer, med jevne mellomrom."

Forbedring har for eksempel sett dette behovet og tilbød å henvise kunder med komplekse behov , å henvise pensjonister eller å referere de med mer enn $ 1 million i investerbare eiendeler til en intern CFP. Da robo-rådgiveren fortsetter å vokse, vil vi sannsynligvis se flere funksjoner som dette brakt til bordet for å møte behovene til de med mer komplekse investeringssituasjoner. (For mer, se: Topp 5 Robo-Advisor Myter. )

Case Against Robo Advisors

Kanskje det største salgsargumentet ved å bruke en robo-rådgiver, er lavere kostnader. Med de fleste tradisjonelle finansielle rådgivere lader 1% om ikke litt mer av en ssets under ledelse, den mindre prislappen er en stor fordel. Selvfølgelig kommer dette ikke uten ofre: Å gi opp personlig kontakt med en menneskelig forbindelse. Den menneskelige rådgiveren kan tilby en mer robust tilnærming som tar hensyn til en kundes større økonomiske planleggingsbilde. Dette er nøkkelen for pensjonister som de vasser i vannet for å håndtere behovene som er unike for dem.

Ifølge Jason Tate, ChFC og grunnlegger av Jason Tate Financial Consulting: "Komplett service involverer mottakervalg og endringer, skatteregler og deres endringer i forhold til kontoen, og optimale distribusjonsalternativer som tar hensyn til kundens fulle finansielle stilling . Med en aldrende befolkning og endring av lover, er behovet for menneskelig interaksjon i forhold til investering fortsatt en konstant og vil fortsette å være. "

En pensjonist står overfor mange behov som ofte krever en personlig berøring fra noen som kan holde seg over alt for å bidra til å skape en individuell plan for dem og deres families behov. I mange tilfeller vil den ekstra kostnaden ved en tradisjonell finansiell rådgiver være vel verdt det som trengs for å gi ekstra trygghet til en pensjonist.

Hull sier at det er en annen ulempe ved å bruke en robo-rådgiver som pensjonist. "Jeg tror det største problemet de møter, har å gjøre med eiendomsplassering - rollovers, Roth-konverteringer og deres forhold til nødvendige minimumsfordeler. En robo-investor kommer ikke til å foreslå automatisk når en person skal lage en Roth-konvertering fra deres IRA- eller 401 (k) -plan, for eksempel. "(For mer, se: Robo-Advisors Face First Downturn Test .)

Tradisjonelle spillere tar i betraktning

Robo-rådgivere administrerer anslagsvis 20 milliarder dollar i eiendeler. Relativt sett er det et ganske lite stykke kaken i forhold til spillere som Vanguard, Fidelity og Charles Schwab. Du tror kanskje at gitt dette nummeret, ville tradisjonelle meglere gi lite hensyn til robo-rådgiverens plass. Men det er ikke tilfelle. Vanguard, som har $ 3 billioner i eiendeler under ledelse, tilbyr en hybrid robo-tilnærming. Det gjenstår å se om det - og de som liker det - vil bli en suksess. Konkurransen er bra for pensjonister, men det gir mulighet for flere alternativer.

Bunnlinjen

Pensjonister står overfor unike forhold som krever en personlig tilnærming til å håndtere hele deres rikdom. Mens robo-rådgivere står overfor en utfordring i å gi den humaniserte tilnærmingen, er det ikke umulig for dem å være en stor del av ligningen i økonomisk planlegging før vi kan tenke. Hvorvidt en robo-rådgiver er godt egnet for en pensjonist må avgjøres fra tilfelle til sak. (For mer, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor .)