Hvis du starter en ny liten bedrift, eller trenger litt kapital for å utvide og gjøre forbedringer i din nåværende virksomhet, vil du sannsynligvis begynne å søke midler fra banker og andre kommersielle låneinstitusjoner, slik som som kredittforeninger. I tillegg til disse kildene har den amerikanske regjeringen en rekke lånealternativer tilgjengelig for småbedriftseiere som oppfyller utlånskriteriene.

Hvis du har problemer med å få et lån fra tradisjonelle utlånskilder - eller oppfylle de spesielle kvalifikasjonene for lånene nedenfor - er det verdt å se om noen av følgende føderale alternativer ville være den mest kostnadseffektive måten å få virksomheten til å finansiere den behov.

7 (a) Small Business Loan

Den 7 (a) Small Business Loan er den mest grunnleggende og vanligste av Small Business Administration (SBA) business lån programmer, dette lånet heter for en del av Small Business Act som gir SBA-myndigheten tilbake eller garanterer forretningslån til amerikanske småbedrifter. Lånet er bare for profittvirksomheter som ikke kan få regelmessig finansiering fra en bank, kredittforening eller annen utlåner, men kan vise evne til å tilbakebetale lånet.

Detaljer. Kriterier for låneberettigelse er basert på virksomhetens inntekter, gjeld, eiendeler mv., Ikke eierens. Virksomheten må bruke lånefondene utelukkende for sunne forretningsformål og ikke være krenkende for noen gjeld til den amerikanske regjeringen, som skatt. Maksimal lengde på denne typen lån er 25 år for fast eiendom og syv år for arbeidskapital. Maksimalt lånebeløp er $ 2 millioner. For mer informasjon, se Utvide småbedrifter med et SBA-lån .

Forretnings- og industrilån

Målsettingen er bare å få til rådighet på landsbygda, og industri- og industrilån skal forbedre, utvikle eller finansiere næringsliv, næringsliv og sysselsetting og forbedre det økonomiske og miljømessige klimaet i landlige samfunn .

Detaljer. For å være kvalifisert for dette lånet, kan en låner være en person som er statsborger i USA eller en juridisk fastboende alien; en samarbeidsorganisasjon eller et aksjeselskap med minst 51% eierskap av en statsborger, et partnerskap eller en annen juridisk enhet organisert og operert på profitt eller nonprofit basis en indisk stamme på en føderal eller statsreservasjon eller annen føderalt anerkjent stamgruppe, eller en offentlig enhet.

I tillegg må låntakers virksomhet gi sysselsetting; forbedre det økonomiske eller miljømessige klimaet; fremme bevaring, utvikling og bruk av vann til akvakultur; eller redusere tilliten til ikke-ressursfrie energiressurser ved å oppmuntre til utvikling og bygging av fornybare energisystemer.

Renter kan være faste eller variable og forhandles mellom långivere og søkere. Maksimumsperioden for utlån på fast eiendom er 30 år. Lån til maskiner og utstyr kan ikke overstige levetiden til maskiner og utstyr kjøpt med lånefond eller 15 år, avhengig av hvilket som helst. Lån til arbeidskapital kan ikke være over 7 år. Maksimalt lånebeløp er $ 10 millioner. Administratoren kan imidlertid gi unntak på opptil $ 25 til $ 40 millioner under visse omstendigheter.

Bedriftsfysiske katastrofelån

Bedriftseiere i et deklarert katastrofebasseng kan være berettiget til økonomisk bistand fra SBA for å reparere skader som oppstår fra en anerkjent, kvalifisert katastrofe. Det er ingen størrelse kriterier, og de fleste private ideelle organisasjoner kan også søke SBA for et gjenopprettelseslån etter en katastrofe.

Detaljer. For å bli godkjent, må bedriftene vise en rimelig evne til å tilbakebetale lånet og andre forpliktelser fra inntekter. Renten er avkortet med maksimalt 4% dersom bedriftseiere ikke kan få finansiering andre steder (som bestemt av SBA). Lån til bedrifter og ideelle organisasjoner med kreditt tilgjengelig andre steder vil ha en cap på 8%. Lånets løpetid kan være opp til maksimalt 30 år basert på virksomhetens evne til å tilbakebetale lånet. Lån Programmet er et langsiktig finansieringsverktøy for økonomisk utvikling innenfor et fellesskap som er tilgjengelig for voksende virksomheter.

Den gir langsiktig, fast rentefinansiering for større anleggsmidler, for eksempel utstyr eller bygninger.

Detaljer.

Bedrifter må drives for profitt og faller innenfor de størrelsesstandarder som er fastsatt av Small Business Administration (SBA). De må også gjøre forretninger i USA eller sine eiendeler og ha en konkret nettoverdi på mindre enn $ 15 millioner og en gjennomsnittlig nettoinntekt på mindre enn $ 5 millioner etter skatt i de to foregående årene. Denne listen over kvalifiserte og ikke-kvalifiserte bedrifter beskriver selskaper som kvalifiserer for et CDC-lån. (Generelt vil CDC-lån ikke godkjennes for å investere eller spekulere i utleieeiendom.)

For å kvalifisere, må bedrifter kunne demonstrere muligheten til å tilbakebetale lånet fra den forventede driften av kontantstrømmen i virksomheten og kan ikke ha Andre finansieringsmuligheter utenfor SBA. Maksimale lånebeløp bestemmes ut fra den avsatte bruken av midlene.

Kredittlån i økonomisk skade

Kredittlån med økonomisk skade er den primære statlige hjelpen som er tilgjengelig for reparasjon og gjenoppbygging av ikke-gård, private næringsvirksomheter som er skadet eller ødelagt av en katastrofe (orkan, tornado osv.). Programmet er den eneste form for SBA-assistanse som ikke er begrenset til små bedrifter. Det kan gi opptil 2 millioner dollar økonomisk bistand til bedrifter eller private, ideelle organisasjoner som har store økonomiske tap fra en erklært katastrofe.

Detaljer.

Selv om dette lånet ikke erstatter tapt salg eller inntekter, vil det hjelpe bedrifter til å møte økonomiske forpliktelser som kunne ha blitt oppfylt dersom katastrofen ikke hadde skjedd. Det gir også lindring fra økonomisk skade forårsaket av katastrofen, slik at bedriftseiere kan opprettholde en rimelig mengde arbeidskapital i den perioden som rammes av katastrofen.

Virksomhetene eller private ideelle organisasjoner må ha økonomisk skade og være lokalisert i et katastrofe-deklarert fylke eller tilstøtende fylke for å være kvalifisert. Lånet kan være opptil 2 millioner dollar per bedrift og har ikke forhåndsavgift eller tidlig betalingstiltak. Lengden på lånet bestemmes av en virksomhets evne til å tilbakebetale lånet.

Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) Programmet

Programmet Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) ble opprettet i 1958 og ble utformet for å lukke gapet mellom tilgjengelig risikovillig kapital og behovene til små bedrifter i oppstart og vekst situasjoner. SBIC er privateide og drives av småbedriftsinvesteringsselskaper som kombinerer egne penger og midler som er lånt fra SBA for å finansiere små bedrifter, selv om aksjer og langsiktige lån.

Detaljer.

Det første skrittet for å sikre SBIC-finansiering, bruker SBIC-katalogen til å spore eksisterende SBICs som er interessert i å finansiere virksomheten din. Fordi programmet gir kapitalinvesteringer fremfor gjeldsfinansiering, vil et investeringsselskap kjøpe et stykke av virksomheten din og bli medeier av virksomheten. Prosentandelen av virksomheten som skal kjøpes og andre detaljer forhandles av investor og selskapet.

Microloan Program Programmet for mikroloan er designet for små bedrifter som trenger svært små lån for å starte eller vokse.

Detaljer.

SBA gjør midler tilgjengelig for nonprofit lokale långivere som da foretar lån på opptil $ 50 000 til kvalifiserte låntakere. Hver formidler har sine egne utlåns- og kredittkrav; noen sikkerhet og personlig garanti for bedriftseieren er vanligvis påkrevd. Lånevilkårene varierer ut fra størrelsen på lånet, men maksimal lengde er seks år. Renter varierer også.

Subsidy Program for Indisk Lånegaranti, Forsikring og Renter Som navnet tilsier, er lånet for indisk lånegaranti, forsikring og rente subsidieprogrammet spesielt for personer som tilhører en føderal anerkjent amerikansk indisk stamme eller Alaska Native Group eller for selskaper som er minst 51% eid av føderalt anerkjente amerikanske indianer eller alaska innfødte. Formålet er å bistå med å skaffe finansiering fra private kilder for å fremme forretningsutviklingsinitiativer som forbedrer og styrker reservasjonens økonomi.

Vilkårene for disse lånene blir ikke offentliggjort.

Bunnlinjen

Se på disse alternativene til tradisjonelle kommersielle lån for å se om virksomheten din kvalifiserer, og om noen vil gi finansiering på gunstigere vilkår.