Når det gjelder trygdeordninger, er endringene som går over i 2015 ikke så store. Det er utfordringene som ligger bare noen få år framover som ser mer alvorlig ut.

Den gjennomsnittlige pensjonistenes sjekk vil øke med 1, 7% i 2015, sier trygdeverket. Den gjennomsnittlige pensjonisten i januar 2015 vil motta $ 1, 328, opp fra $ 1, 306. For arbeidstakere vil de første $ 118, 500 av inntektene bli gjenstand for sosial sikkerhetskatt, opp 1. 3% fra $ 117 000 i 2014. Det er den minste hop siden perioden mellom 2009 og 2011, da skatteinntektene ikke klatret i det hele tatt.

Kunder som forventer å kreve ytelser når de oppnår full pensjonsalder i 2015, vil være berettiget til maksimalt $ 2, 685. 50 per måned. Det er opp fra $ 2 642 i år og er basert på endringer i ytelsesberegningen som sammenligner lønnen din til lønnsgrunnlaget for lønnsomheten hvert år. Hvis du forsinker fordelene forbi full pensjonsalder, øker fordelene med om lag 8% per år til en klient 70 år, slik at økningen stopper.

Sosial sikkerhet er hjørnesteinen i mellomklasse pensjon, og spiller en overraskende stor rolle for selv relativt velstående pensjonister, rapporterer investeringsselskapets institutt. I 2013 ga det 57% av amerikanernes pensjonsinntekt, og mer enn 85% av pensjonsalderen for pensjonister med inntekter i de laveste 40% av befolkningen. Selv for pensjonister i toppinntektskvintilen ga Social Security en tredjedel av pensjonsinntektene i 2013 og erstattet 29% av gjennomsnittlig levetidsinntekt.

Anslagene er basert på en kohort av pensjonister og nærstående som er født på 1940-tallet, sier instituttet.

Stiftelsen for pensjonsbesparelser

ICI, en handelsorganisasjon for fondsbaserte selskaper, hevder at det tradisjonelle begrepet pensjonering som en trebent avføring støttet av trygdeordninger, pensjoner og besparelser er utelatt. I stedet er de nærmeste pensjonisters faktiske finanser mer av en pyramide, med sosial sikkerhet som det avgjørende underlaget.

"For de fleste husholdninger er en av de mest verdifulle ressursene deres pensjonsytelser, sier ICI i en nylig rapport. "" Denne ressursen er imidlertid vanligvis ikke inkludert i tiltak av husholdningsformue. "

Fordeler er nok til å erstatte om lag 36% av gjennomsnittlig levetid årlig inntjening for velstående familier, og så mye som 58% for en lavbetalt arbeidstaker, institusjonen sier. "Ifølge dagens lov, forventes disse erstatningsratene å forbli stabile," sier rapporten. (For mer, se: Topp 6 Myter om sosiale fordeler .)

En økende andel av fordelene

Utbetalinger på trygdeordninger, som gikk opp vesentlig på 1970-tallet og har blitt justert for inflasjon siden fordelingsformler ble trimmet i 1983, er en enda større del av pensjonisters balanser, ifølge ICI.For familier i bunnkvintilen er den kapitaliserte verdien av sine forventede fordeler 82% av deres formue. I midten av femte av befolkningen utgjør de forventede trygdeordninger 41% av sin formue, og selv for toppkvintilen (unntatt de øverste 1%) er sosial sikkerhet fortsatt lik 14% av eiendelene.

Til sammenligning er boligformuen omtrent 22% til 23% av de samlede eiendelene for familier i de tre beste kvintilene, ifølge rapporten. Avgiftsbestemte planer, som 401 (k) s og individuelle pensjonskonto, bidrar mellom 11% og 18% i høyere parentes, og kun 3% for de fattigste pensjonister. (For mer, se: Maksimere dine sosiale trygghetsfordeler .)

Stabil … For nå

Systemet er stabilt for nå, men ikke i langsiktig finansbalanse, sier ICI. Og bred bevissthet om dette er bak et langt argument om forslag som kunne lukke gapet mellom de sosiale trygghetens langsiktige forpliktelser og forventet flyt av skatteinntekter.

Konservative kritikere som Forbes-bidragsyter Jamie Hopkins sier at et mål kunne klemme seg på strategier for å maksimere de sosiale trygghetsfordelene av arbeidstakere som legger inn fordeler når de er 66, slik at deres ektefeller kan få spousal-fordeler, men suspenderer å samle sine egne fordeler inntil de er 70, noe som øker fremtidige utbetalinger med så mye som 8%. (For mer, se denne videoen: Når skal min ektefelle og jeg ta fordelene våre .)

Bridging the Gap

Det mer liberale Nasjonalt sosialforsikringsakademi sier at offentlige opinionsundersøkelser det påkrevd viser at amerikanere favoriserer å lukke det meste av finansieringsgapet for sosial sikkerhet ved å heve lønnsskatter som nå er ca 6,2% av inntekt, betalt av hver av arbeidstaker og arbeidsgiver, til rundt 7,2%, og ved å eliminere cap på inntekt underlagt sosial sikkerhet skatt.

Den høyere skatten ville koste en gjennomsnittlig arbeidstaker ca 50 cent i uken, og bare ca 6% av arbeidstakere gjør mer enn inntektsdekselet nå, sa gruppen. Skatteøkningen vil tillate endring i levetidsjusteringer for å gi større vekt på helsevesenets inflasjon, som historisk sett er høyere enn den generelle inflasjonsraten Social Security er avhengig av nå. (For mer, se: 4 uvanlige måter å øke sosiale trygghetsfordelene .)

Forsikringspenger utgjorde 5% av bruttonasjonalproduktet i 2012, ifølge akademiet. I 2035, når de yngste babyboomers vil ha slått 70, forventes sosiale trygghetsytelser å være 6,2% av BNP, rapporterer akademiet. Den gevinsten, for all den politiske kontroversen det inspirerer, er mindre enn halvparten så stor som økningen i utgifter til utdanning når Baby Boomers var barn, sier akademiet.

Fordelene vil øke trinnvis i 2015, akkurat som sosiale ytelser blir stadig viktigere for pensjonsbudsjettene. I mellomtiden er det fortsatt å diskutere hvordan man håndterer den langsiktige finanspolitiske ubalansen i sosial sikkerhet. (For mer, se:

Forsinkelse av sosial sikkerhet kan legge opp .)