De fleste sparekontoer - og lignende steder å parkere dine penger, for eksempel pengemarkedsfond - krever at du betaler skatt på den interessen du tjener. Noen typer sparekontoer og andre finansielle instrumenter er unntak fra denne regelen, og det kan være verdt å vurdere om du søker måter å redusere skatteregningen din og strekke dine besparelser på.

Roth IRA

Roth IRA er utformet for å fungere som pensjonskonto, ikke sparekontoer. Når det er sagt, er Roth IRAer en fantastisk måte å tjene skattefri interesse for din fremtid. Pengene du investerer i en Roth IRA ble beskattet før du deponerte den og renter vil ikke bli skattlagt når pengene trekkes tilbake for pensjonering. Dette kan være spesielt attraktivt hvis du er ung og har mange år for interessen å sammensette før du går på pensjon. Millennials: Dette er for deg.

Mens Roth IRAer tradisjonelt brukes til pensjonering, er de strukturert på en måte som gjør dem tiltalende som et kortsiktig spareverktøy også.

• Du kan trekke pengene du legger inn i Roth IRA i utgangspunktet (men ikke interessen det oppnådde) når som helst uten straff.
• Noen kjøp og livshendelser gjør det mulig å trekke inn inntekter også uten straff. [1]

Alt dette gjør et Roth et godt sted å parkere penger du håper du ikke trenger - vet at du kan få det hvis du trenger det. Vær oppmerksom på at hvis du ikke passer til kjøp / livshendelse regler, vil du bli belastet en 10% straff til du er 59½ og i noen tilfeller må du også ha hatt kontoen i fem år. Tilsvarende, skattefri renteinntekter fra en Roth IRA er et flott incitament til å spare for din fremtid. For mer informasjon, se Slik bruker du Roth IRA som et nødfond .

Fleksibel brukskonto / Helsekostsparingskonto

Fleksibel brukskonto og helse sparekontoer er programmer som hjelper til med å gi noen skattemessige avlastninger som kan hjelpe til med helsetjenester og (for FSAs) barnehageutgifter. Selv om navnene høres ut, er det noen viktige forskjeller.

FSAs:

Må være sponset av en arbeidsgiver

• Må konfigureres med et innskuddsmengde som vanligvis må deklareres i begynnelsen av året og ikke kan endres.
• Ikke rull over - hvis du ikke bruk pengene du mister det!
• Kan betale både barnepass og helsekostnader
• Ikke krever at du har en høyverdig helseforsikringsplan
• - HSAs:

Krever ikke en arbeidsgiversponsor

Kan åpnes av alle med en høyverdig helseforsikringsplan

• Kan rulles over år til år - du don ' t mister pengene dine hvis du ikke bruker det.
• Kan tjene penger.
• Kan bare brukes til kvalifiserende helsekostnader.
• Hva disse to kontoene deler, er at i begge tilfeller bidrar du til dem før du Betal inntektsskatt på inntektene dine - dermed strekker du dollarene du må bruke på helsetjenester.Siden HSA ruller over, kan du til og med tjene litt skattefri rente på pengene dine. Hvis du har gjentatte medisinske utgifter, er en kommende prosedyre som ikke er fullstendig dekket av forsikring (jevn kontaktlinser), og et godt estimat av hva din medisinske (og barneomsorg, for en FSA) trenger for neste år, er verdt vurderer en HSA eller FSA. Se
• Fordeler og ulemper med en helse sparekonto (HSA)

og sammenligne helse sparekontoer og fleksible utgifter. Kommunale obligasjoner Kommunale obligasjoner (eller "munis") er obligasjoner solgt av lokale myndigheter for å støtte offentlige forbedringsprosjekter. De har vanligvis en fast avkastning og en viss tidsperiode. For å oppmuntre til investeringer i kommunale prosjekter, er renten opptjent på kommunale obligasjoner skattefri (noen men ikke alle kommunale obligasjoner er unntatt fra føderal, statslig og til og med lokal skatt). De betaler relativt lave renter [3], men de fleste anses å være lavrisikoinvesteringer.

Kommunale obligasjoner er populære blant folk i høye skattekonsoller fordi de bidrar til å redusere sin skattebyrde samtidig som de tjener interesse og med eldre voksne fordi de generelt er lavrisikoinvesteringer.

En ekstra bonus: Investering i kommunale obligasjoner lar deg støtte prosjekter i samfunnet der du bor. Du mottar forbedret offentlige ressurser samtidig som du tjener skattefri rente på besparelsene dine. Se vår video

Hva er en kommunal obligasjon?

Ett alternativ til å investere direkte i en kommuneobligasjon er å velge et kommunalt obligasjonsfond. Hvis du vil være unntatt fra statlige (og til og med lokale skatter), trenger du en som investerer i obligasjoner fra din stat eller by. Høyinntektsinvestorer vil kanskje spørre sine finansielle rådgivere om en kommunal investeringsstøtte. Bunnlinjen

Når det gjelder besparelser, teller hver øre. Hvis du er i stand til å investere pengene dine på en skattefri konto, vil du kunne strekke pengene dine enda mer. Selv om hver type skattefritt instrument har sine begrensninger, er de spareverktøy som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål.