Penger samtaler mellom foreldre og voksne barn er vanskelig i beste fall. Spørsmål som investeringer, pensjonsplanlegging, planleggingsønsker og eldreomsorg er aldri enkle. En nylig undersøkelse fra Fidelity Investments med tittelen "Generell finansstudie i familien", fremhever noen av de sentrale problemene som er involvert.

Manglende kommunikasjon og planlegging kan være kostbart for familien når det gjelder skatter og andre problemer som medfører overføring av foreldres rikdom til neste generasjon, og sørger for at de blir omsorgsfullt i alderen. Selv om dette kan høres ut som om det bare gjelder svært velstående, er dette ikke tilfelle. (For mer, se: Planleggings tips for finansielle rådgivere .)

Familiepratsamtaler er viktige, og en pålitelig finansiell rådgiver kan være en hjelp til å forenkle og moderere disse familiediskusjonene, samt å veilede dem gjennom hele prosjektsamfunnet.

Familiefinansielle diskusjoner

Fidelitys studie tyder på fire grunnleggende regler for å ha vellykkede familiepenger:

• Start familiediskusjoner tidlig.
• Ikke vær sjenert på å ta opp detaljerte spørsmål.
• La foreldrene ha det endelige si om deres økonomi og omsorg.
• Har oppfølgingssamtaler.

PREP

Dette akronymet fra Fidelity står for prioriteringer, beredskap, eiendomsplan og papirer. PREP-tilnærmingen kan hjelpe alle å være forberedt på meningsfylte og produktive familiepenger. (For mer, se: Slutt inn på pensjonisttilværelse? Les disse tipsene .)

Prioriteter. Dette handler om å forstå foreldrenes mål og mål for pensjon. Foreldre bør ha en ide om hva de ønsker ut av pensjon, en visjon for deres liv. Barn bør være forberedt på å diskutere eventuelle bekymringer om disse planene. Hvis foreldrene for eksempel planlegger å pensjonere seg i utlandet hvordan vil familien komme sammen og hvem vil ta vare på dem i tilfelle alvorlig sykdom?

beredskap . Dette medfører kunnskap om foreldrenes økonomiske situasjon. Foreldre bør ha et håndtak på alle kilder til pensjonsinntekt, et estimat av utgiftene knyttet til deres livsstil og detaljer om hvordan de skal håndtere pensjonshelsetjenester. Barn bør hjelpe foreldre til å prøve å kjøre sin plan for å se om det er mulig. (For mer, se: Forlate arv til barn lettere sagt enn gjort .)

Estate Plan. Dette handler om å ha foreldrenes eiendomsplanleggingsdokumenter i orden og oppdatert. Foreldre bør ta avgjørelser om deres omsorg i tilfelle de blir uføre. Hvem ville bryr seg om dem? Hvem ville ha fullmakt over sine eiendeler? Hvem er eksekutor eller forvalter av sin eiendom i tilfelle dødsfallet? Fra barnas synspunkt kan de foreslå det beste familiemedlemmet til å håndtere hver av disse oppgavene.Faktorer kan inkludere fysisk nærhet til foreldrene sine og hvem som er best i å håndtere penger.

Papers. Det er viktig at alle vet hvor viktige dokumenter og papirer er plassert. Foreldre bør lage en liste over nøkkeldokumenter og -papirer og hvor de befinner seg. Barn kan hjelpe sine foreldre til å avgjøre hvilke dokumenter som er på plass, og som kanskje må oppdateres eller opprettes. (For mer, se: Tre dokumenter du bør ikke gjøre uten .)

Finansrådgiverens rolle

Finansielle rådgivere kan hjelpe kundene med å planlegge for generasjonsformueoverføringer på flere måter . Voksenbarn kan ha spørsmål om hvordan man nærmer seg emnet med foreldre hvis familien ikke har det for vane å ha åpne familiepenger. En finansiell rådgiver kan hjelpe dem å forstå problemene som er involvert og noen av spørsmålene å spørre. De kan også foreslå noen isbrytere for å hjelpe barna å åpne disse vanskelige diskusjonene med sine foreldre eller andre eldre slektninger.

For foreldre kan en finansiell rådgiver være et godt lydkort for deres ideer om formueoverføring. Hvem vil de ha penger til å ha nytte av? Har noen av sine barn spesielle behov som må tas opp når det gjelder finansiering? Hva ønsker foreldrene ute av pensjon? Hva er deres følelser om langvarig omsorg? Har de langsiktig omsorgsforsikring eller har de gjort andre bestemmelser for å håndtere disse utgiftene? En rådgiver kan ofte foreslå ideer og strategier som klienten kanskje ikke har vurdert. I tillegg vil de fleste finansielle rådgivere ha forhold til eiendomsplanlegging advokater og kilder for å skaffe langsiktig omsorg forsikring om nødvendig, og kan gi henvisninger til disse anerkjente fagfolk. (For mer, se: Planlegging for helsekostnader i pensjonering .)

En finansiell rådgiver kan også være den perfekte personen for å bidra til å moderere og lette en familie økonomisk samtale. Som en uinteressert tredjepart løsner de seg fra de emosjonelle problemene som er knyttet til disse typer samtaler. Som erfarne økonomiske fagfolk som har sett en rekke forskjellige familiesituasjoner, kan de tilby ideer som foreldrene og familien kanskje ikke har vurdert.

Til slutt har de fleste økonomiske rådgivere opplevd voksne barn hvis mål synes mer om sitt eget økonomiske velvære enn foreldrenes foreldre. På slutten av dagen bør diskusjonen om formueoverføring først og fremst være å sørge for at foreldrenes eller eldre slektninges behov og ønsker er oppfylt før du bekymrer deg for neste generasjon. Dette inkluderer deres pensjonsmål og at riktig omsorg er gitt for de senere årene. Rådgiveren kan bidra til å forhindre at målene med tilsynelatende grådige barn påvirker foreldrene negativt. (For mer, se: Etablering av en Revocable Living Trust .)

The Bottom Line

Familiefinansielle diskusjoner er aldri enkle, men de kan være avgjørende for å utføre foreldrenes ønsker riktig i forhold til eventuelt overføring av rikdom til neste generasjon.En finansiell rådgiver kan hjelpe begge generasjoner gjennom denne vanskelige og emosjonelle prosessen på en rekke måter.