Et viktig konsept for pensjonssparing er diversifisering, eller at investeringen er spredt over mange typer investeringer, slik at sviktet av en ikke har en vesentlig effekt på levestandarden. En investor kan gjøre dette selv eller la det være til proffene. En av de beste måtene er å bruke en familie av verdipapirfond til å spre investeringer over mange selskaper og aktivaklasser.

Waddell & Reed Financial Inc. (NYSE: WDR WDRWaddell & Reed Financial Inc19. 31-0. 87% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) er en av landets eldste felles fondsstyringsselskaper. Det ble grunnlagt i 1937 og har tilbudt verdipapirfond siden 1940. I desember 2015 administrerer Waddell & Reed over 125 milliarder dollar i en familie på 20 midler. Følgende er et utvalg av fire fond som er perfekt for pensjonsbesparelser i en IRA eller utenfor pensjonsplaner.

WRA Akkumulerende fond

Stabilitet er en sentral del av pensjonsporteføljen. WRA Akkumulative fondet ble grunnlagt i 1940 og har hatt en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10,33% de siste 75 årene og 13,2% i løpet av de siste fem årene. Avkastningen er ikke prangende, men veldig konsistent. Fondets fokus er på storkapitalbeholdninger, og blander en verdi tilnærming med vekstpotensialet samtidig som sektorer på opsvinget vektlegges. Den investerer primært i amerikanske aksjer og kan investere i utenlandske aksjer som utgjør ca. 7% av porteføljen i 2015.

WRA Continental Income Fund

En av utfordringene i dagens rentemiljø er hvordan å investere i obligasjoner. Stigende renter fører til at obligasjonsverdiene faller. Den beste måten å håndtere obligasjoner på er å la en profesjonell ta avgjørelsene mens de fleste av fondene holdes i aksjer. Dette er akkurat hva WRA Continental Income Fund gjør for deg. Målet er å realisere vekst samtidig som den gir nåværende inntekt. Fondet investerer to tredjedeler i amerikanske aksjer og en tredjedel i rentepapirer. Fondforvaltere beskytter investorer fra et fallende obligasjonsmarked ved å holde den gjennomsnittlige løpetiden til instrumentene de holder til under fire år. Etter hvert som renten øker, blir fondets beholdninger naturlig modne, med hele kapitalen reinvestert i bedriftsobligasjoner til de nye høyere rentene. Dette er en flott måte å få konsistent avkastning og ha kapitalstabilitet. Fondets gjennomsnittlige årlige avkastning de siste fem årene har vært 10,2%.

WRA Dividend Opportunities Fund

Selv om renten begynner å stige, er avkastningen til sparere fortsatt i nær rekordløyper. Den beste måten å tjene penger på er å investere i aksjer med solid utbytte, som dette fondet gjør for deg. WRA Dividend Opportunities Fund søker å investere i store aksjer som betaler stabile utbytter og ser ut til å øke utbyttet utbetalt de neste fem årene.Økende utbytte er bra for pensjonsinntekt og for å øke aksjekursene. Fondet har en femårig årlig avkastning på 10,03%.

WRA Core Investment Fund

Som WRA Akkumulasjonsfondet har WRA Core Investment Fund vært åpen siden 1940. Den årlige avkastningen på livstid er 10. 85%, med en årlig avkastning på 13 år på 13,6%. Den er solid, stabil og stabil, akkurat som WRA Akkumulative Fund.

Forskjellen mellom de to midlene er WRA Core Investment Fund handler om verdi. Ledere ser etter underappreciated aksjer som har sterk posisjonering i sin sektor. WRA Core Investment Fund har også en større andel av eiendeler investert i utlandet, selv om noe av dette skyldes fusjoner som resulterte i at et par selskapers hovedkontor flyttes utenlands.

Bunnlinjen

Enhver av disse midlene gir god diversifisering til pensjonsporteføljen. Spredning av investeringer på samme måte over alle fire fondene gir imidlertid større sikkerhet og diversifisering, da hvert fond har litt forskjellige beholdninger og mål, og er klar til å utnytte ulike typer markedsendringer, samtidig som de har lignende langsiktige avkastninger.

Det er viktig å merke seg at disse midlene alle gir årlige utdelinger av gevinster og inntekter. Når midler holdes utenfor en pensjonsordning, er disse utdelingene fullt skattepliktig. Den beste avkastningen oppnås ved å investere i en IRA eller et annet skattebeskyttet kjøretøy. Den største avkastningen etter skatt er tilgjengelig for Roth IRA-investorer som kan trekke inn alle inntekter uten å måtte betale inntektsskatt.