Robo-rådgivere tilbyr automatiserte, algoritmiske baserte investeringsledelsestjenester. Det er en rekke robo-rådgivere eller digitale rådgivere som kommer opp regelmessig så sent som mulig. Denne brede klassen av investeringsforvalter har mange forskjeller i ulike kategorier med noen plattformer som Bedre og rikelig, holder dine eiendeler og administrerer dem uten menneskelig interaksjon. Personlig kapital, en annen spiller i sfæren, kombinerer både automatiserte og integrerte menneskelige rådgivere.

Waddell & Reed Financial Advisors er ikke en robo-rådgiver. Denne eiendomsadministrasjonen og finansplanleggingsfirmaet ble grunnlagt i 1937 og personlig, bedriftskunder og institusjonelle kunder. Selskapet har et nasjonalt nettverk på 1 800 finansrådgivere som arbeider på 400 kontorer. Rådgiverne bygger personlige økonomiske planer for sine kunder ved hjelp av ulike investerings- og forsikringsprodukter, inkludert deres egen stabile Waddell & Reed-fond. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Forskjeller og likheter

Investeringsstyringsstil er klientdrevet og tilpasset Waddell & Reed-modellen. Dette firmaet er et tradisjonelt finansielt planleggingsfirma som dobler individuelle råd og økonomiske planer en etter en til sine individuelle kunder. Deres aksjefond tilbud inkluderer branded waddell & reed, ivy og invested midler med en rekke aksjeklasser og avgift strukturer.

I motsetning til dette, styrer robo-rådgivere enten dine eiendeler og investerer i en rekke lavprisindekser og børsnoterte fond (ETF) eller tillater deg å kontrollere dine eiendeler. I dette tilfellet kobler du porteføljen din med robo-rådgiverens plattform, og selskapet gjør investeringsanbefalinger for deg å utføre. Noen automatiserte robo-rådgiverplattformer anbefaler også individuelle aksjer. (For mer, se: En veiledning for å velge den beste Robo-Advisor. )

Kostnadene er en stor forskjell mellom Waddell og Reed og den typiske automatiserte robo-rådgiverplattformen. Ifølge Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86. 75-0. 95% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), er Waddell & Reeds gjennomsnittlige kostnadsforhold høye. Legg merke til at selskapets kommunale obligasjonsfond er gjennomsnittlig 1,34% på den lave enden og 1,83% for internasjonale aksjefond på high end.

Overvei Wealthfront and Betterment, to av de lavavgift-robo-rådgivere som investerer pengene dine i ETFer med lav avgift. Disse rådgiveravgiftene varierer fra 0. 15% -0. 25%. Tack på den gjennomsnittlige børsnoterte fondskostnadsprocenten på 0. 15%, og du har den årlige prosentandelen av en robo-styrt portefølje på 0. 30% til 0. 40% i motsetning til Waddell & Reeds kostnadsforhold på minst 4 ganger så mye.Andre robo-rådgivere har høyere gebyrer med høyere kontakt eller menneskelig kontakt. (For mer, se: Forbedring vs Wealthfront: En avgift og fondsammenligning .)

Når man sammenligner Waddell & Reeds avkastning mot gjennomsnittet av sine gjennomsnitt, er resultatene ujevnlige. I noen år slår Waddell & Reed kategoriens gjennomsnitt, for eksempel i 2011, 2012 og 2013. Mer nylig har det tradisjonelle firmaet underprestert gjennomsnittet.

Er resultatet verdt de høyere tradisjonelle meglerkostnadene? Tenk på at rådgiverens portefølje må tjene mer enn 1. 34% til 1. 83% ledelsesavgift før investor nettopp gjør noe. Med en robo-rådgiver har porteføljen din en lavere avgift for å overgå før du begynner å kombinere avkastningen. (For mer, se: Robo-Advisors Face First Market Downturn Test .)

The Bottom Line

Waddell & Reed-modellen er den tradisjonelle tilnærmingen der menneskelige økonomiske rådgivere jobber med kunder. Det inkluderer proprietære merkede midler i tillegg til andre midler, som kanskje ikke er det beste alternativet for hver klient. Generelt kan robo-rådgiverplattformene ha mindre menneskelig interaksjon. Resultatene er drevet av kompliserte datalgoritmer designet for å maksimere avkastningen med minimal risiko. Hver enkelt person må gjøre sin egen due diligence og sammenligne kostnader, tjenester og resultater for å finne sin egen foretrukne økonomiske guide. (For mer, se: Er en online finansiell rådgiver riktig for deg? )