Mange skattebetalere finner Roth IRA attraktivt på grunn av sin skattefrie funksjon - fordi du bidrar til en med etter skatt, og det faktum at minimumsfordeler (RMDs) kreves gjelder ikke mens eieren er i live. I tillegg er det ingen maksimal alder for å gjøre bidrag; du må slutte å bidra til en tradisjonell IRA i året når du når alder 70½.

En IRA er ikke den eneste måten å få et Roth-konto på; Du kan også få fordelene av en Roth i 401 (k). Men hva om pensjonskøretøyet du er berettiget til er en 403 (b) eller 457 (b) plan, to typer skattefordelte planer tilgjengelig for bestemte kategorier av ansatte i offentlig sektor eller ideelle organisasjoner (se 457 Planer og 403 (b) Planer: En sammenligning )? Kan du få en Roth-type plan med disse kjøretøyene? Svaret er ja.

I denne artikkelen fremhever vi noen av de viktigste funksjonene i disse kontoene og noen av faktorene du kan vurdere når du bestemmer deg for å velge en Roth i stedet for et tradisjonelt pensjonsbesparende kjøretøy.

Opplæringsplan: Roth 401 (k), 403 (b) og / eller 457 (R) 401 (k), 403 (b) eller 457 b) Konto - du blir tilbudt, avhenger av hvilken type bedrift, myndighet eller organisasjon du jobber for, og om din arbeidsgiver velger å tilby noen av disse planene. Det er din arbeidsgiver som også bestemmer om du bare kan velge den tradisjonelle versjonen eller også ha den nyere Roth-opsjonen. Administrere begge versjoner kan legge til administrasjonskostnader.

Programmet "utpekt Roth-konto", som trådte i kraft i 2006, tillater ansatte i deltakende organisasjoner å utpeke lønnsfradragsbidrag til 401 (k), 403 (b) eller statlige 457 (b) planlegger som Roth bidrag.

Med en tradisjonell 401 (k), 403 (b) eller 457 (b) plan, brukes lønnsavsetningsavsetninger vanligvis til å redusere deltakerens skattepliktige inntekt (dvs. på grunn av innskudd) fra lønn, og blir beskattet når den trekkes tilbake . Med et DRA-program inngår innskuddene etter skatt, men pengene som er investert i kontoen vokser på utsatt skatt, og utdelingene er skattefrie - forutsatt at fordelingen skjer etter en femårsperiode og deltaker er minst 59 ½ år gammel, funksjonshemmede eller avdøde når distribusjonen skjer.

Hvis arbeidsgiveren gir deg muligheten til å bidra til, er det noen faktorer som vanligvis anses å favorisere Roth-alternativet:

Du har ganske mange år å spare for pensjonering og planlegger å holde pengene investert i lang tid.

Du har en lav skattekonsoll i dag, eller føler at skattebraketten din blir høyere når du går på pensjon.

• Du vil at dine arvinger skal holde så mye av pengene de arver fra deg som mulig.
• Det er best å konsultere en finansiell profesjonell for å sikre at en Roth er det riktige valget, da det er andre faktorer som kan gjøre en tradisjonell IRA eller 401 (k) planlegge mer gunstig for deg. (For å finne ut mer om 401 (k) og 403 (b) planer, les
• En nærmere titt på Roth 401 (k)
• ,

Innledende tur gjennom pensjonsplaner og 401 ) Planer: Roth eller Regular?) Hvor mye kan du bidra? Bidragsgrenser er de samme for en tradisjonell eller Roth-versjon av hver type konto. Det er imidlertid forskjeller mellom kontoene. Her er tallene for 2015 og 2016: Tradisjonell eller Roth 401 (k).

$ 18 000 ($ 24 000 hvis du er 50 eller over)

Tradisjonell eller Roth 403 (b).

$ 18 000 ($ 24 000 hvis du er 50 eller over) Tradisjonell eller Roth 457 (b).

$ 18 000 ($ 36 000 hvis du er 3 år unna planens normale pensjonsalder). Arbeidsgivere kan begrense beløpet du kan bidra til en prosentandel av lønnen din, noe som kan føre til lavere innskuddsmengder. Planen kan for eksempel være utformet for å begrense bidrag til 10% av kompensasjonen, noe som vil begrense bidrag (minus fangstboksbeløp) til $ 5 000 for noen som har kompensasjon på $ 50 000. Selv om du ikke har råd til å bidra maksimalt beløpet, prøv å bidra nok til å motta det maksimale beløpet for eventuelle matchende bidrag arbeidsgiveren kan gjøre med planen. Hvis planen din inneholder en matchende bidragsfunksjon, husk at tilsvarende bidrag vil bli gjort til en tradisjonell pretax-konto.

Inntektsbegrensninger for Roths og Roth-konverteringer En av de gode tingene om Roth 401 (k) s er at - i motsetning til Roth IRA - er det ingen inntektsbegrensning for å delta i en. Klikk her for å se IRS-diagrammet som sammenligner kravene.

Roth-kontoene har vært så populære at mange skattebetalere har konvertert tradisjonelle IRAer og 401 (k) s til Roth IRAs. Det pleide også å være inntektsbegrensninger som skattebetalere fikk lov til å gjøre disse konverteringene. Effektiv i 2010 og utover, eliminert loven om forebygging og forsoning av skatter (TIPRA) $ 100 000 modifisert justert bruttoinntekt (MAGI) -kapital for enkeltpersoner som ønsker å konvertere sine ikke-Roth-IRAer og andre kvalifiserte pensjonsregnskap til Roth IRA. Det eliminerte også kravet om at ektepar sender en felles selvangivelse for å være kvalifisert for en Roth IRA-konvertering. Dette tillater flere personer å nyte fordelene som Roth IRA gir. For å se begrensningene for 2017 eller for å se om du kvalifiserer for en Roth IRA, sjekk ut denne roth IRA kalkulatoren.

(For mer informasjon, se

Kjenn regler for Roth 401 (k) Rollovers

,

Toppstrategier for skattefrie IRA-konverteringer og Roth 401 (k) vs. Roth IRA: Er det bedre?) Er det fornuftig å avgi skattebesparelser i dag i påvente av skattefri vekst fra Roth-kontoer?Du vet bare sikkert når det kommer tid for deg å ta ut penger fra disse kontoene, hvor du vil se om skattesatsene har steget gjennom årene, og om Roth-distribusjoner har forblitt helt skattefrie som lovet tilbake i 1997. Som nevnt tidligere er det andre faktorer som ikke er skattemessige å vurdere. En kompetent finansiell planlegger kan hjelpe deg med realistiske fremskrivninger og utdannede beslutninger.