Folk i 30- og 40-tallet bør fokusere på å bygge et grunnnivå for økonomisk trygghet og bevege seg i forhold til karriere. Dette er viktige økonomiske planleggingsår, og klienter kan dra nytte av solid økonomisk planlegging råd.

Når folk kommer til 30-årene, er det på tide å komme seg til virksomheten med sin økonomiske plan hvis de ikke allerede har gjort det. Heldigvis synes tusenårene å være mer økonomisk kunnskapsrike i en tidligere alder enn mange i tidligere generasjoner.

Det mest grunnleggende økonomiske trinnet er å få utgifter under kontroll. Det er alltid best å leve under ens måte. Dette gjør det mulig å spare for pensjonering, college, et hjem og alle de andre tingene som folk etter hvert vil ha ut av livet. (For mer, se: Best måter å spare for pensjonering Uten en IRA eller 401 (k). )

Adresse overdreven gjeld så snart som mulig. Dette kan være studielån eller kredittkortgjeld - få det du kan betale og utvikle en betalingsplan for resten.

Bygg en solid finansiell plan

Ideelt sett bør kunder i 30-årene tenke når det gjelder å ha en omfattende finansiell plan utført av en avgiftskonsulent. Det handler ikke om å gi rådgiver ut for å selge dyre eller unødvendige finansielle produkter, men heller om å få objektive økonomiske planleggingsforslag med så få interessekonflikter som mulig.

Tretti personer går fremover i sine karrierer, kjøper hjem, starter virksomheter, gifte seg, har barn og en hel del andre voksne ting. Finansiell suksess kan innebære å jonglere mange baller i luften. En kvalifisert finansiell planlegger kan bidra til å gi et økonomisk veikart. (For mer, se: Rådgivere: Har kundene prøv på pensjon for størrelse .)

For kunder i 40-årene, er en økonomisk plan obligatorisk. Pensjonering er en vei av, men ikke så langt. College for barna sine kan være truende, eller de kan se på barnehager hvis de fikk en senere start på å ha barn, noe som ikke er uvanlig i dag. Hvordan skal de finansiere pensjon og høyskole?

Singler i denne aldersgruppen trenger å planlegge å finansiere pensjon og andre økonomiske mål via en inntekt og sannsynligvis trenger hjelp også. I tillegg kan man skille seg fra, noe som bringer et ekstra sett med økonomiske planleggingsproblemer inn i spill. ) Lagre for pensjonering

Forhåpentligvis begynte klienten å bidra til en IRA og / eller arbeidsgiverens pensjonsplan så snart de var begynte å jobbe. Når folk når sine 30-årene, er de sannsynligvis mer etablert i karrieren, noe som betyr at salting bort penger for pensjon og andre økonomiske mål.Dette er en flott tid å gjøre noen pensjonsprognoser for en klient.

I løpet av 40-årene burde folk ha samlet et anstendig beløp mot pensjonering, men de kan ha funnet seg presset av truende studiekostnader hvis de hadde barn i 20- eller 30-årene. (For mer, se:

Topptips for å formulere en pensjonsplan .) En finansiell plan og pensjonsprognoser bør være et must på dette stadiet av livet. Er klienten på vei mot å samle hva de trenger for pensjonering? Må de spare mer? I 40-årene er det fortsatt tid til å lukke eventuelle hull. En detaljert pensjonsbesparelses- og investeringsstrategi bør være sentrale utvoksninger av den økonomiske planleggingsprosessen som er omtalt ovenfor.

Finansielle rådgivere bør oppfordre disse klientene til å konsolidere eventuelle gamle pensjonskontoer som IRA eller 401 (k) s fra gamle arbeidsgivere for å sikre at disse midlene er investert riktig for pensjonering.

Utover en arbeidsplan pensjonsplan bør kundene bruke IRA (tradisjonelle og Roth) som passer for deres situasjon. For de som er selvstendig næringsdrivende, må de bruke biler som en SEP-IRA, en solo 401 (k) eller andre passende kontoer for å sikre at de sparer for pensjonering. (For mer, se:

5 Unike eiendeler for å investere pensjonspenger i. ) Livsforsikring, eiendomsplanlegging

Det er viktig at foreldre til mindreårige har en vilje eller et annet eiendomsplaneringsdokument på plass som heter en advokat for sine barn i tilfelle dødsfall. Livsforsikring er også et must for foreldre i 30- og 40-årene. Med mindre det er helseproblemer, er terminsforsikring generelt svært rimelig og gir en kostnadseffektiv måte å dekke behovene til en etterlevende ektefelle og barn i tilfelle av en tidlig og tidlig død.

Et relatert problem er å sikre at alle mottakerbetegnelser på pensjonskonto, livrenter og forsikringspolicyer er oppdaterte og at de riktige mottakerne er spesifisert.

) Enkeltkunder i disse aldersgruppene skal gjøre noe plan for eiendom, selv om det bare medfører at de får sine støttemottakere på linje og har litt livsforsikringsdekning for å sikre at deres familie ikke pådra seg utgifter ved å betale for begravelsen og avgjøre sine saker. Med en trend mot folk som har barn senere i livet, kan disse typer problemer ikke ha skjedd for klienter som tidligere var fokusert på seg selv og kanskje deres karrierer. Dette er en flott mulighet for finansielle rådgivere til å utdanne disse nye foreldrene om hva de trenger å gjøre for å sikre deres nye familie økonomiske trygghet. (For mer, se:

Avansert eiendomsplanlegging: Barnevaktdokumenter.

) Alle i disse aldersgrupper, uansett om de er gift eller enslige, skal ha funksjonshemmede dekning. Dette er livsforsikring og er ofte tilgjengelig via deres arbeidsordninger på arbeidsplassen. Bidra til en helseoppsparingskonto

Hvis kundene dine har tilgang til en høyt fradragsberettiget sykeforsikringsplan gjennom arbeidsgiver eller privat, oppfordrer de til å bidra så mye som mulig til en helse sparekonto (HSA).Disse kontoene tillater bidrag å gå inn på skattefordel og skattefrie uttak er tillatt for kvalifiserte medisinske utgifter.

Hvis de har råd til å dekke alle eller de fleste av sine medisinske utgifter mens de jobber fra andre midler, kan de la denne kontoen vokse for å finansiere helsetjenesterskostnader ved pensjonering. Fra og med 30- eller 40-tallet vil kontoen kunne bygge opp en sum som vil hjelpe dem til å tømme en av de store pensjonisterne. (For mer, se:

5 Spørsmål å spørre deg selv før du går ned

.) Bunnlinjen Klienter i 30- og 40-årene må fokusere på økonomisk planlegging. Pensjon er fortsatt litt langt unna, men ikke så langt som det pleide å være. Pensjonsbesparelser bør være en prioritet. For de som er gift og har barn, bør det også være en prioritet å beskytte sine kjære i tilfelle død eller uførhet. Dette er en flott tid for finansielle rådgivere å bevise sin verdi og å bygge langsiktige kundeforhold. (For relatert lesing, se:

Unngå disse pensjonsporteføljefeilene.

)