Menn kan være fra Mars og kvinner fra Venus, men det viser seg at de ikke er så forskjellige når det gjelder å ønske å leve komfortabelt i pensjon og kunne dekke sine egne og deres familie helse kostnader. Når det er sagt, er det visse unike utfordringer som kvinner vil møte i pensjonering som menn kanskje ikke må, ifølge en studie med tittelen Women: Investing with Purpose , utgitt av Pershing LLC, et verdipapirvirksomhetsselskap. Studien antyder at økonomiske planleggere og rådgivere skal gjøre sine kvinnelige klienter oppmerksomme på noen av de utfordringene de kan møte senere i livet, og gi opp forslag som kan bidra til å overvinne dem.

Kvinner lever lengre …

Det har lenge vært dokumentert at kvinner vanligvis lever lengre enn menn. Statistikk viser at en 65 år gammel kvinne mest sannsynlig vil leve lengre enn hennes mannlige motpart med 2,3 år i gjennomsnitt. Det betyr at kvinner bør være sikker på å spare så mye mer for å dekke seg selv under pensjonering, spesielt enslige kvinner som ikke vil arve noen besparelser fra en ektefelle. Pershingstudien fant faktisk at 80% av alle kvinnene vil sannsynligvis ende opp alene under sine siste år. Selv de som gifte seg, vil trolig overleve sin ektefelle, noe som betyr at de også kan finne seg å betale en høyere skattesats mot de siste årene av livet som en enkeltperson. Så dette bør tas i betraktning når du sparer for pensjonering. (For mer, se: Pensjonsplanleggingstips for kvinner .)

… Og tjene mindre

Det er ingen hemmelighet: Kvinner gjør fortsatt mindre penger enn menn for å gjøre akkurat det samme arbeidet. Dette gir et stort problem for kvinner som de prøver å spare for pensjonering. Pershing-studien bemerker at den gjennomsnittlige arbeidende kvinnen tjener bare 82% av det som den gjennomsnittlige arbeidende mannen gjør, for å gjøre samme jobb. Kvinner tjener fortsatt nesten en tredjedel mindre enn sine mannlige kolleger overalt, gjennom hele livet. (For mer, se: Hvilke kvinner vil ha fra en finansiell rådgiver .)

Heldigvis begynner statistikken sakte å endres. Kvinner i alderen 25 til 34 år som mottar timelønn, utgjør nå opptil 93% av hva menn i disse jobbene gjør. Og enslige kvinner uten barn som bor i storbyområder er nå bremse og begynner å tjene menn - med 8%. Så inntektsforskjell, mens det fortsatt er et stort problem, kan fortsette å sakte forbedres. (For mer, se: Skummelt statistikk om pensjon for kvinner .)

Mindre aktiv i administrerende finanser

I de fleste ekteskap tar mannen seg av parets økonomi. Rådgivere bør være oppmerksomme på dette faktum og foreslå at deres gifte klienter at de begge holder seg oppdatert med hva som skjer i pengeavdelingen.Denne typen forberedelse vil hjelpe kvinnelige klienter, som ender opp med å bli enker, være bedre forberedt på å overta sin økonomiske situasjon etter en manns død. (For mer, se: Hvordan Financial Advisors Mistreat Women - Og Hvilke kvinner kan gjøre med det .)

Høyere medisinske kostnader

Jo lenger en person lever, desto større er sjansen for at de vil lide flere typer sykdommer. Dette betyr dessverre at de må utholde høyere helsekostnader. Etter hvert som kvinner blir eldre, blir de mer utsatt for de kroniske eller terminale sykdommene som kan påvirke en person senere i livet, og som kommer med langsiktige helsekostnader. Disse sykdommene kan ende opp med å ta en stor del av personens pensjonskonto, og mange kvinner er bare ikke forberedt på å møte denne perioden av livet alene. Faktisk er også kvinner med høy nettoverdighet mindre sannsynlig å ha langsiktig omsorgspolicy enn menn. Det viser seg at bare 18% av høyinntektskvinnene har en langsiktig omsorgspolicy, sammenlignet med 27% av alle andre investorer, ifølge Pershing-studien. (For mer, se: Pensjonskostnader: menn mot kvinner .)

Sysselsettingsforskjeller

Flere kvinner vil sannsynligvis ta seg av med jobben for å heve sine små barn eller ta vare på eldre foreldre enn menn er, og dette kan også påvirke deres samlede levetid. Fortsatt andre kvinner kan se for å få en karriereendring i midlife eller søke ansettelsesarrangementer som gir dem mer fleksibilitet når det gjelder de timene de bruker på jobben. Alle disse scenariene kan resultere i et gap i årene kvinnene bruker på jobben, noe som kan påvirke kompensasjonsnivåene, og deretter senere beløpet de kan spare for pensjonering. (For mer, se: Hvordan kvinner i overgang bør tenke på sine penger .)

Faktisk, ifølge Pershing-studien, forventes kvinner som pensjonerte i 2012 å bruke 20. 5 år i pensjon, sammenlignet med 17. 9 år for menn. Det er 15% mer tid enn menn, så 15% mer besparelser som trengs for å komme gjennom denne tidsperioden. For å bidra til å bekjempe alle disse problemene, bør rådgivere arbeide med sine kvinnelige kunder spesielt for å utvikle en plan som vil sikre at de sikrer en økonomisk pute for seg selv senere i livet, uansett hva deres forhold kan medføre. (For mer, se: Overvåk pensjonskøen Ga p .)

The Bottom Line

Kvinner står overfor unike utfordringer når det gjelder å spare for pensjonering. Mindre inntektspotensial, tid for å heve barn og en lengre levetid betyr at kvinner må spare mer enn menn. Finansrådgivere må gjøre sine kvinnelige klienter oppmerksomme på disse utfordringene for å hjelpe dem med å forberede seg på pensjon. (For mer, se: Hvordan kvinner kan ta ansvar for deres pensjonering .)