En betinget mottaker er en som mottar inntektene fra en forsikring hvis personen som er oppnevnt som den primære mottaker allerede har dødd. En annen type kontingent mottaker er brukt med en eiendom planlegging enhet kjent som en konto i tillit. Med en tillitskonto mottar den betingede mottaker kontoenes fortjeneste når visse betingelser som er fastsatt av kontoinnehaveren er oppfylt. Vanlige forhold i dette scenariet inkluderer at mottakeren når en viss alder, for eksempel 18, 21 eller 25, eller mottakeren oppgraderer fra videregående skole eller høyskole.
Når en person kjøper en livsforsikring, utpeker han som sin hovedmottaker den personen han ønsker å motta politiets fordel ved hans død. I tillegg utpeker han en betinget mottaker, som bare mottar ytelsen dersom personen som er utpekt som primær mottaker allerede er avdøde. Kontingentmottakere benyttes også i pensjonsplanlegging; En person som åpner en pensjonskonto, for eksempel en IRA eller 401 (k), utpeker en person for å motta inntektene dersom noe skulle skje med ham før kontoen forfaller.
Evnen til å endre mottakerne avhenger av om en forsikring er tilbakekallelig eller uoppnåelig. Med en tilbakekallelig politikk kan mottakerne bli endret; Med en uigenkallelig politikk kan mottakerne ikke endres. Dette skillet er viktig for alle i markedet for livsforsikring som ønsket mottakere endrer seg ofte gjennom årene, spesielt i situasjoner med ekteskap, skilsmisse og død. Kontoinnehaveren kan alltid endre de primære og betingede mottakerne i en avgangskonto av en eller annen grunn og så mange ganger som nødvendig før kontoen modnes.
Tillitskontoer utnytter også betingede mottakere, men i motsetning til livsforsikring eller pensjonsregnskap er mottak av eiendeler ikke betinget av død av en primær mottaker. Tillitskonto brukes oftest til å legge penger til barn eller unge voksne, men med visse betingelser knyttet. Den vanligste tilstanden er at barnet må nå en viss alder, ofte 18, men noen ganger eldre - dette skillet er helt opp til den som kontrollerer tilliten. En annen mulig betingelse er at barnet skal oppnå videregående skole eller høyskole, eller jobbe heltid i et bestemt antall måneder eller år før han mottar inntektene fra kontoen.
Folk bruker tillitskonto med uforutsetninger fordi de vil sikre at mottakeren av kontoen, vanligvis et barn eller en ung voksen, er gitt, men de vil ikke at han skal motta pengene før han har nådd et punkt i livet hvor han er mer sannsynlig å bruke det klokt.Av denne grunn benyttes ofte en kombinasjon av aldersforutsetninger og milepælkompetanse - som for eksempel uteksaminering fra videregående skole eller høyskole eller landing av en første jobb.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.
Under hvilke omstendigheter vil jeg kreve privat velstandsforvaltning?
Lær hvorfor mange personer med høy nettoverdi kan foretrekke private verdiskapingstjenester, og forstå hvordan disse firmaene tar betalt for sine tjenester.
Under hvilke omstendigheter vil jeg ha nytte av en høy nettofordringsforsikring?
Forstå hva en høyverdig forsikringspolicy er, og lær noen av de faktorene som kan gjøre det hensiktsmessig for personer med høy nettoverdi.