a:

En investor som er en person med høy nettoverdi (HNWI) kan kreve private verdiskapingstjenester. HNWI har unike økonomiske situasjoner som krever større omhu og en høyere grad av aktiv ledelse. Videre krever HNWIs en mer holistisk tilnærming til investeringsforvaltning enn mange finansielle rådgivere er i stand til å tilby. HNWIs kan ha problemer med inntektsskatt, eiendomsplanlegging, investeringsforvaltning og andre juridiske problemer som krever mer oppmerksomhet og spesifikk kompetanse enn tradisjonelle investeringsrådgivere er kvalifisert til å gi.

Mange private verdipapirforetak er mindre grupper innenfor større finansinstitusjoner som fokuserer på å tilby personlig service til sine kunder. Hovedmålet er å styre og øke sine klienters eiendeler for å sørge for fremtidige generasjoner. Disse gruppene har ofte en rekke rådgivere og ekspertise som gir veiledning over et bredt spekter av investeringer, inkludert kontanter, renteinntekter, aksjer og alternative investeringer.

De fleste private verdipapirforetak er gebyrbasert. De belaster sine kunder en prosentandel av eiendelene under ledelse som gebyrer. HNWIs kan tro at gebyrbaserte finansielle rådgivere har mindre interessekonflikter i motsetning til tradisjonelle provisjonsbaserte rådgivere. Kommisjonerte rådgivere kan presse investorer mot front-end-og back-end-aksjefond som tar betalt betydelige provisjoner og ikke tilbyr bedre ytelse enn ikke-belastede midler. Front- og back-load-midler er ofte ikke i investorens interesse. En avgiftsbasert rådgiver kan opprette en portefølje av eiendeler som oppfyller investorens risikotoleranse samtidig som det gir mulighet for vekst.

Noen HNWIer vil kanskje vurdere å åpne et familiekontor. Et familiekontor gir et bredere spekter av tjenester skreddersydd for å møte behovene til HNWIs. Fra investeringsadministrasjon til veldedig rådgiving tilbyr familiekontorer en total finansiell løsning til høyverdige personer. Det finnes to typer familiekontor: et enkeltfamiliekontor støtter en velstående person eller familie, mens det mer vanlige multifamily-kontoret støtter flere familier og enkeltpersoner. Multifamily kontorer er mer utbredt på grunn av stordriftsfordeler som gir mulighet for kostnadsdeling blant klientellene. Teknologiske fremskritt har gjort det mulig for mange større finansielle rådgivere å tilby tjenester online til reduserte kostnader. Til tross for at mange investorer er gravide til disse tjenestene, vil mange HNWIs ha en mer personlig tilnærming til deres økonomi, selv med tilhørende tilleggskostnad.

Det er ingen definisjon for hvem som kvalifiserer som en HNWI, selv om de fleste synes å være enige om at personer med likvide midler på over $ 1 million faller inn i denne kategorien.US Securities and Exchange Commission (SEC) definerer en akkreditert investor som individ eller familie med likvide midler på over $ 1 million, unntatt verdien av primærboligen. I henhold til SEC-regelverk, deltar kun akkrediterte investorer mange i bestemte typer investeringer, for eksempel private plasseringer og begrensede tilbud. Akkrediterte investorer er mer sofistikerte investorer og har mindre behov for regjeringsinnskudd mot ikke-akkreditert investorer. Dermed kan den akkrediterte investordefinisjonen være den mest logiske definisjonen av et HNWI i USA.