Til tross for de overhypede historiene om nyheten, er de fleste økonomiske fagfolk ærlige og hardt arbeidende mennesker. Tross alt er jukseklienter ikke en god måte å bygge en sterk bedrift på og generere henvisninger. Som et resultat er det ikke en vanlig praksis.
Når det er sagt, kan verden av finansielle tjenester være komplisert og forvirrende i beste tider, og når du føler at du har et problem med megleren, kan det virke enda verre. Heldigvis, med en liten organisasjon og litt albuefett, kan de fleste problemer løses.

Prosessen
Det første trinnet i prosessen er å kontakte megleren eller finansiell rådgiver. Sett dine bekymringer i et brev og lever det på en måte som gjør at du kan bekrefte kvitteringen. Hold en kopi for deg selv. Mange ganger kan enkle misforståelser eller feilkommunikasjon løses raskt og enkelt. Hvis problemet ikke er løst, fungerer kopien av brevet som bevis på din innsats for å løse situasjonen. (For relatert lesing, se Evaluere din megler .)

Hvis du sender et brev, løser problemet ikke til tilfredsstillelse, er det neste trinnet å kontakte meglerens sjef, vanligvis referert til som en filialforvalter. Gjør det igjen skriftlig. Hvis klagen din er legitim, har avdelingsleder alt incitament i verden for å hjelpe deg med å løse det. Vellykkede firmaer vil ikke ha ulykkelige kunder. (For å lære mer, les Tips for å løse tvister med finansiell rådgiver .)

Hvis du fortsatt ikke er fornøyd med svaret du får, kan du kontakte firmaets compliance office. I dagens økte reguleringsmiljø er overholdelse noe som de fleste bedrifter tar veldig alvorlig. Send klagen din skriftlig, sammen med kopier av tidligere brev. Oppgi detaljer om problemet og trinnene du har tatt for å løse det. Gi ettersynsansvarlig 30 dager til å svare. Skulle problemet forbli uløst, er det fjerde trinnet å kontakte regulatorene.

U. S. Securities and Exchange Commission
Securities and Exchange Commission (SEC) overvåker verdipapirmarkedet med et mandat for å beskytte investorer. Hvis du sender inn en klage, vil SECs Avdeling for Håndhevelse undersøke ved å kontakte partene som er involvert i problemet. I noen tilfeller fører kontakt fra SEC til tvisteløsning. I andre kan SEC ta ytterligere tiltak, for eksempel å sende inn søksmål og / eller pålegge sanksjoner. I de tilfeller hvor selskapet undersøker påstandene og det ikke finnes noe bevis for å motsette seg fornektelsen, kan SEC ikke handle i stedet for en dommer. Voldgift eller rettssak kan være påkrevd. (For å lære mer om SEC, les Policing Securities Market: En oversikt over SEC .)

Reguleringsmyndigheten for finansiell industri
Tidligere National Association of Securities Dealers (NASD), FINRA er ansvarlig for å regulere alle verdipapirforetak som driver virksomhet i USA, herunder registrering av verdipapirer, skriving og håndheving av verdipapirloven, holde offentligheten informert og administrere en tvisteløsningsplattform.FINRAs compliance program er utformet for å løse tvister med meglerfirmaer og deres ansatte. Føderal lov gir FINRA myndighet til å disiplinere firmaer og enkeltpersoner som bryter med reglene. Imidlertid er disiplinær handling ingen garanti for at investorene vil bli kompensert for tap. Problemene som FINRA adresserer inkluderer anbefaling av uegnet investeringer, uautorisert handel, manglende offentliggjøring av vesentlige fakta om en investering og uautoriserte uttak fra investorens konto. FINRA gir også en investorklageapplikasjon som tillater individuelle investorer å sende inn en klage om et meglerfirma eller megler som har utført virksomhet feilaktig. (For å lære mer, les Undersøkelse av verdipolitiet .)

Statens verdipapirregulator
I USA har hver stat sin egen verdipapirregulator. Kontakt statens regulator er en annen avenue for å utforske når en tvist oppstår.

Forstå systemet
Et betydelig antall investorer satte seg opp for skuffelse fordi de ikke forstår sine investeringer, og de forstår ikke reguleringssystemet. Å miste penger på en investering er ikke alltid en grunn til å ringe for hjelp. Du må lese utskrift og sørge for at du forstår alt som din rådgiver har foreslått for porteføljen din - inkludert potensialet for verdifall - før du godtar investeringen. Å kjøpe noe du ikke forstår, og deretter prøve å få pengene tilbake hvis investeringen mister penger, er ofte en oppskrift på katastrofe.

Det andre viktige problemet å huske er at regulatorene undersøker brudd på bransjens regler og forskrifter. De hjelper ikke med utvinning av tapte penger. Selv om du har vært offer for en skruppelløs person, kan det hende at rettssaker krever gjenvinning av eiendeler. (For mer innsikt, se Er mekleren din i beste interesse? )

Mekling og voldgift
Mekling er en uformell, frivillig prosess hvor en uavhengig tredjepart letter en oppgjør mellom de involverte partene i en tvist. Mekling er en frivillig prosess, og utfallet er ikke-bindende.

Voldgift er et annet alternativ. Noen typer verdipapirregnskap inkluderer en avtale hvor begge parter er enige om å avgjøre forskjellene i voldgift dersom en tvist oppstår. Hvis du har inngått en slik avtale når du åpnet kontoen din, vil voldgiftsdommerne anvende gjeldende lover til saken din. I noen tilfeller håndteres hele tvisten gjennom skriftlig korrespondanse og oppføringer, så vær sikker på å beholde kopier av alle dokumenter som vil være relevante for saken din. Voldgiftsbeslutninger er endelige og bindende.

Rettssaker - Det siste feriestedet
Hvis du har en legitim kompatibilitet, og det fortsatt ikke er løst etter at du har fulgt alle trinnene i prosessen for å møte det, kontakt en advokat. Tvister er ofte en sakte og kostbar prosess, og det er ingen garanti for at du får løsningen du søker.

Et langt bedre valg enn rettssaker er å gjøre alt for å unngå denne banen helt. Før du investerer, lære om ulike typer fagfolk innen finansiell tjenesteyting som er tilgjengelige for å hjelpe deg. Noen forhåndsforskning kan spare deg for mye hjertesorg og penger senere.
For ytterligere lesing, se Ikke ta meg unnskyldninger ved deres ord .