Etter å ha jobbet hardt for det som virker som en evighet, har du endelig nådd full pensjonsalder. (Det ville være 66 for folk født mellom 1943 og 1954, og 67 for folk født etter 1959.) Heldigvis har du klokt reddet et reiringsegg som er stort nok til å dekke dine forventede levetidsutgifter etter avgang. Bra for deg! Alt som er igjen å gjøre, er farvel til sjefen din og kolleger og ta av for din første ettertidspensjon ferie, ikke sant?

Ikke så fort. Før du skar inn i den pensjonskake og dukker opp en flaske latter, kan du ringe advokaten din. Når du går rundt pensjonskvinnen, er det noen viktige juridiske saker, det er fornuftig å bosette seg.

Eiendomsplanlegging - hva det er

Mange antar at eiendomsplanlegging er noe bare velstående folk burde bekymre seg for, men dette er helt usanne. Eiendomsplanlegging er et viktig skritt for alle, uavhengig av nettoverdi. Hvis du ikke allerede har opprettet en eiendomsplan, er det viktig å fullføre denne prosessen når du når pensjonsårene dine.

En grunn til å gjøre det nå, lenge før du forventer å trenge det, er det det beste å planlegge mens du er i god helse og ha et klart hode. Mange år fra nå (ett håp), når disse dokumentene faktisk kan være nyttige, kan du ikke klare å håndtere disse beslutningene like enkelt. Du kan revidere senere, om nødvendig, men det er godt å ha et fast startsted.

Eiendomsplanlegging innebærer å bestemme hvordan du vil at eiendelene dine fordeles etter at du har gått bort eller ikke klarer å ta dine egne økonomiske beslutninger. Med andre ord, hvordan vil du klare deg hvis du blir deaktivert, og hvem vil motta din inntekt, eiendom og andre eiendeler når du er borte? Under planleggingsprosessen har du mulighet til å nevne hvilke personer som vil motta hvilke eiendeler, og dine beslutninger vil være juridisk bindende. Det er også måter å minimere skatter på eiendommen din, og sørge for at dine kjære får så mye penger som mulig.

Kompleksiteten til boen din vil variere avhengig av type og mengde eiendeler du eier og familiens situasjon. Det kan være like enkelt som å skape en vilje og navngi en begunstiget for 401 (k) eller IRA (eller gjennomgå de du kalt år siden da du først registrerte deg for disse planene). På den annen side, hvis din økonomiske situasjon er mer komplisert, må du kanskje sette opp flere trusts for forskjellige formål i tillegg til din vilje. For det meste omfatter en bo plan en vilje, en levende vilje og oppdrag av både en juridisk og helsepersonell fullmakt (mer om de sist to senere). Hvis du har barn, har du kanskje allerede en vilje, men hvor nylig har du sett på det? Dine barn kan ha egne barn nå.

Fordelene med å planlegge

Fordelene ved eiendomsplanlegging er betydelige. For det første, hvis du dør uten en eiendomsplan som inkluderer en vilje, vil en saksdommer avgjøre hvem som mottar dine eiendeler i henhold til statens arvelov. (Dette kalles døende intestate.) Noen av dine kjære kjære kunne bli skjøvet til side uten å motta noe fra din eiendom. I verste fall, hvis du ikke har noen nærmeste slektninger som passer til statens kriterier, vil regjeringen bare beholde dine eiendeler. Det er derfor en eiendomsplan er så viktig.

I tillegg bidrar en bo plan til å sikre at dine kjære ikke blir igjen og argumenterer over hvem som får det etter din død. Ved å stave ut alle dine ønsker, som er juridisk bindende, gir et godt utarbeidet dokument ingen forvirring om hva du ønsket. Hvis du har små barn, kan du også nevne den lovvokter (e) etter eget valg i tilfelle dødsfallet ditt. Til slutt beskytter en eiendomsplan og beholder rikdom for dine kjære samtidig som du minimerer skatter og juridiske utgifter knyttet til eiendommen din.

Eiendomsplanlegging kan være ekstremt komplisert, så prøv ikke å gå alene. Rådfør deg med en advokat som spesialiserer seg på eiendomsplanlegging, samt din økonomiske rådgiver.

Fullmektig

Som en del av boen din er det viktig å gi noen din fullmakt (POA). Dette juridisk bindende dokumentet gir personen du heter (kjent som "agent" eller "advokat-i-faktum") myndigheten til å administrere dine økonomiske forhold hvis du ikke klarer å gjøre det på grunn av sykdom eller funksjonshemning. Avhengig av vilkårene du godtar i din fullmakt, kan agenten din navn ha bred juridisk myndighet eller begrenset myndighet til å ta juridiske avgjørelser om din eiendom og økonomi. Skulle du bli mentalt eller fysisk ufrivillig og ikke i stand til å signere de nødvendige juridiske dokumenter for finansielle transaksjoner, vil din fullmakt bli brukt. (For mer om dette, se Når er det kritisk å sette opp en fullmakt?)

Når du er i nærheten av pensjon, er det spesielt viktig å utpeke hvem som har fullmakt til din pensjonskonto. Dette vil sikre at selv om du blir syk eller deaktivert, vil noen du stoler på, være i stand til å gi retning for investeringer, be om fordelinger og endre mottakerbetegnelser om nødvendig.

Advokat for helsepersonell

For mange mennesker, blir eldre ofte med til å redusere helsen. Derfor er det også smart å utpeke noen til å få din helsepersonell (HCPA) når du når pensjon. Denne juridiske skjemaet gir personen til ditt valg muligheten til å ta avgjørelser om helsetjenester og medisinsk behandling hvis du ikke klarer å ta dine egne beslutninger eller kommunisere dine ønsker. Din navngitte agent kan kommunisere på dine vegne når du blir syk eller skadet, og forhindrer uønsket behandling. (Du kan gi samme person begge beføjelser eller bestemme at en person i livet ditt ville være bedre med de juridiske problemene og noen andre med heathcare-ene.Unødvendig å si hjelper det om disse to individer kommer med.)

Det er ekstremt viktig å sitte ned med din utpekte helsepersonell og diskutere dine medisinske valg og ønsker. For eksempel, hvor står du med hensyn til en ikke gjenopplive rekkefølge? Snakk gjennom dette og andre viktige hensyn når du utarbeider en HCPA. Igjen, bør du konsultere en advokat som spesialiserer seg på fullmakter.

Forlate en arv

Når du vokser nærmere dine pensjonsår, bør du også tenke på om du vil legge igjen en arv etter at du har dømt. For eksempel ønsker du å legge en arv for dine barn, barnebarn eller barnebarn? (For mer om dette, se Råd om håndtering av ulik arvelighet .) Du vil kanskje også legge penger til dine favoritt veldedighetsorganisasjoner. Velgørende gaver er ikke gjenstand for eiendomsskatt, så du vet at bidragene dine ikke vil bli slått av av Uncle Sam.

Hvis du forlater en arv, er noe du vurderer, er det viktig å møte en advokat og / eller finansielle rådgivere for å diskutere eldre planleggingsstrategier. For mer, se Tips om å utarbeide en veldedighetskompetanse.

Bunnlinjen

Når du er i nærheten av pensjon, er det flere viktige juridiske spørsmål du bør ta hensyn til - fra eiendomsplanlegging til fullmakt til å forlate en arv. Vil du gjøre det lovlig? Rådfør deg med en advokat for å diskutere disse rettssaker etter rettssak.