Den optimale alderen for å kjøpe livsforsikring er teknisk like etter fødselen. Livsforsikring er aldersbåndet, noe som betyr at etter hvert år blir en policy dyrere. Det er argumenter for og mot en forelder eller slektning som kjøper livsforsikring for nyfødte. Her er en titt på alternativene.

En hel livsforsikring kan forhåndsbetales via engangsbeløpet for et spedbarn eller mindreårig. Når det mindreårige barnet blir 18 år, kan policyeierskap overføres til den forsikrede, på hvilket tidspunkt kan policen bli finansiert ytterligere, eller innbetalt hvis den har noen egenkapital.

AD:

Livsforsikringsverdier vokser med utsatt skatt. Premium bidrag til hele livspolitikken kjøpt i tidlig alder kan samle betydelig verdi over langsiktige tidshorisonter, da kostnaden for forsikring er fastsatt for hele politikkets løpetid. Kontantverdier kan brukes som en forskuddsbetaling for et første hjem kjøp. Hvis det holdes lenge nok, kan akkumuleringer supplere pensjonsinntekt. Den primære funksjonen til personlig livsforsikring dreier seg imidlertid om to hovedkategorier: inntekt og gjeld.

AD:

Livsforsikring og gjeld

En høyskoleutdannet som går inn i arbeidsstyrken kan, uten fravær, få et kredittkort for å finansiere flytting eller boligkostnader. Oppkjøpet av usikret gjeld legger straks en byrde på skyldnerens eiendom, da kortbalanser krever betaling ved dødsfallet av innehaveren. Ideelt sett kjøper den 22- til 23-årige utdannelsen en livsforsikring for å dekke gjelden som antas. Imidlertid er de fleste personer under 25 år mer opptatt av å betale nåværende regninger enn å anskaffe flere.

AD:

Selv om den optimale alderen for å kjøpe livsforsikring er under 35 år, er det minst sannsynlig at tusenvis av å kjøpe en policy. I 2015 overvurderte enkeltpersoner mellom 18 og 35 kostnaden for en policy med 213%. Blant de 57% av de amerikanske innbyggerne som eier livsforsikring, er mer enn halvparten av disse forsikringstakene 45 år eller eldre. Med ekteskapsgraden som reduserer 21% fra 1960 til 2010, blir livspolitiske kjøp utsatt til tross for de iboende fordelene med å kjøpe i en yngre alder.

Livsforsikring og inntekt

Færre mennesker knytter knuten, og antall husholdninger med dobbelt inntekt har mer enn fordoblet fra 1960 til 2012. Mer enn 60% av amerikanske husholdninger inneholdt to lønnstakere i 2012, en 35 % økning fra 1960. Med livsforsikring som eksisterer for å beskytte husholdninger fra dødsfallet til en brødvinner, har direkte skriftlig livpremie likevel vært flatt mellom 2012 og 2014. Månedslivspremier tar en baksete til pensjonsoppsparing blant amerikanske innbyggere 25 år eller eldre. Videre eier 40% av amerikanerne ikke livsforsikring. Blant denne befolkningen sier mer enn halvparten at betalinger for bekvemmeligheter som mobiltelefoner, kabel og internettjeneste har forrang over potensielle livsforsikringspremier.

Kostnaden for å vente

For å få livsforsikringskjøp i ung alder kan det være dyrt på lang sikt. Den gjennomsnittlige kostnaden for en 30-årig nivåpolitikk med et ansvarsbeløp på $ 100 000 er omtrent $ 156 per år for en sunn 30-årig mann. I kontrast er årlig premie for en 40 år gammel mann ca. 216 dollar. Den totale kostnaden ved å utsette kjøpet i 10 år sitter på $ 1 800 i løpet av politikkets levetid.

I tillegg kan kostnadene ved å vente på å kjøpe livsforsikring få større innflytelse på et forsøk på å kjøpe en policy. Medisinske forhold er mer sannsynlig å utvikle seg når en person blir eldre. Hvis en alvorlig medisinsk tilstand oppstår, kan en policy bli vurdert av livsforfatteren, noe som kan føre til høyere premieinnbetalinger eller muligheten for at søknaden om dekning kan avvises direkte.