a:

Utlånsvarer tilgjengelig for forbrukere faller under to hovedkategorier: sikret og usikret gjeld. Mens en utlåner vurderer forbrukerens kreditthistorie før du foretar et lån under begge omstendigheter, er kredittverdighet viktigere for en utlåner som gir ut usikret gjeld. Dette skyldes at usikret gjeld utstedes til en låner uten sikkerhet som sikkerhet mot ikke-tilbakebetaling. Sikret gjeld er de som noen eiendel er gitt opp av låntakeren som sikkerhet med et løfte om å tilbakebetale gjelden. Dette er den mest grunnleggende forklaringen for å skille mellom de to typer gjeld, men det er andre egenskaper som er unike for hver.

Sikret Gjeld

Sikret gjeldsfinansiering er vanligvis lett for de fleste forbrukere å skaffe seg. Långivere tar mindre risiko ved utlån på vilkår som krever en eiendel holdt som sikkerhet. Siden denne typen lån bærer mindre risiko for utlåner, er rentene vanligvis lavere for et sikret lån. Et godt eksempel på en sikret gjeld er et pant, hvor långiveren legger en lien eller økonomisk interesse på eiendommen til lånet er tilbakebetalt i sin helhet. Hvis låntaker misligholder lånet, kan banken gripe eiendommen og selge den for å få tilbake pengene. Långivere krever ofte at eiendelen opprettholdes eller forsikres under visse spesifikasjoner for å opprettholde eiendelens verdi. For eksempel krever en boliglåner låntakeren å beskytte eiendommen gjennom et huseiers forsikringspolicy. Dette sikrer eiendelens verdi for utlåner til lånet er tilbakebetalt. Av samme grunn krever en utlåner som utsteder et autolån en viss forsikringsdekning, slik at banken, hvis bilen er involvert i et krasj, fortsatt kan få mest mulig ut av den utestående lånebalansen.

Usikret gjeld

Usikret gjeld er motsatt av sikret gjeld, og, som navnet, krever det ingen sikkerhet for lånet. Långivere utsteder midler i et usikret lån basert utelukkende på lånerens kredittverdighet og lover å betale tilbake. I dager tidligere ble lån utstedt på denne måten med et enkelt håndtrykk. Hvis en låner ikke betaler lånet, kan utlåner saksøke låntakeren for å samle det skyldige beløpet, men dette kan ta mye tid, og juridiske avgifter kan legge opp raskt. Derfor belaster bankene vanligvis en høyere rente på disse såkalte signaturlånene. Også kreditt score og gjeld-til-inntekt krav er vanligvis strengere for disse typer lån, og de er bare gjort tilgjengelig for de mest troverdige låntakere. Andre eksempler på usikret gjeld utenom lån fra en bank inkluderer kredittkort, medisinske regninger og visse detaljhandelskontrakter, for eksempel treningsstudio eller solingmedlemskap.Kredittkortselskaper utsteder forbrukerne en kredittkreditt uten sikkerhetskrav, men belaster høye renter for å begrunne risikoen.