a:

Kapitaldekningen fremmer stabilitet og effektivitet i verdensomspennende finansielle systemer og banker. Kapitalet til risikovektede eiendeler for en bank er vanligvis uttrykt som en prosentandel. Nåværende minimum av den totale kapitalen til risikovektede eiendeler, under Basel III, er 10,5%.

Kapitalen til risikoviktig aktivitetsgrad måler bankens kapital i forhold til eiendelens risikoeksponering. Formelen for å beregne bankens kapitaldekning er bankens hovedkapital pluss sin todelt kapital fordelt på risikovektede eiendeler. Den første hovedstaden brukes til å absorbere bankens tap, uten at den må avslutte sin virksomhet. En banks tier to kapital brukes i tilfelle banken vinder opp sine eiendeler.

For eksempel, anta at banken ABC har en hovedkapital på 10 millioner dollar og en hovedkapital på 5 millioner dollar. Den har 400 millioner dollar i risikovektede eiendeler. Den resulterende kapitalen til risikovektede eiendeler er 3. 75% ($ 10 millioner + $ 5 millioner) / ($ 400 millioner) * 100%). Banken ABC har derfor ikke oppfylt minimumskravet for kapitalrisikovognede eiendeler og ligger betydelig under 10,5%. Banken holder for mye i risikovektede eiendeler, i forhold til sin første og andre hovedkapital.

På den annen side, anta at banken DEF har en hovedkapital på $ 15 millioner, en todelt kapital på $ 10 millioner og $ 75 millioner i risikovektede eiendeler. Bank DEFs kapitalandel til risikovektede eiendeler er 33% ($ 15 millioner + $ 10 millioner) / $ 75 millioner * 100%). Derfor er banken DEF sannsynlig å absorbere tapene og er økonomisk stabil.