Hva vurderer långivere når de ser på kredittrapporten din? Det er et enkelt spørsmål med et komplisert svar, da det ikke er universelle standarder der hver utlåner dømmer potensielle låntakere. Selvfølgelig er det noen ting som vil redusere dine odds for godkjenning omtrent overalt. Se på hva som utgjør din FICO®-poengsum (som folk flest tenker på som "min kredittvurdering") er et godt sted å starte.

Betalingshistorikk

Mer enn noe annet vil långivere bli betalt. Følgelig er en potensiell låntakeres oversikt over å foreta on-time betalinger av særlig betydning. Faktisk, ved beregning av en potensiell låneres FICO-poengsum, er betalingshistorie den viktigste faktoren. Det står for 35% av poengsummen. Ingen er begeistret for å låne penger til noen som har vist en mindre enn stellar forpliktelse til å tilbakebetale sin gjeld.

Forsinkede utbetalinger, tapte utbetalinger, boliglån og konkurs er alle røde flagg til långivere. Som har en konto henvist til et samlingsbyrå for manglende betaling. Mens noen få feil på betalingshistorikken din ikke kan stoppe långivere fra å gi deg penger, vil du sannsynligvis bli godkjent for en mindre sum penger enn du kanskje ikke har kvalifisert for, og du vil sannsynligvis bli belastet en høyere rente.

Utestående gjeld

Store mengder utestående gjeld er en annen betydelig bekymring for långivere. Det er litt av et paradoks, men jo mindre gjeld du har, desto større er sjansene dine for å få kreditt. Prinsippet her ligner det som involverer betalingshistorie. Hvis du har en stor mengde eksisterende gjeld, reduseres sjansene for at du vil kunne betale det tilbake. Utestående gjeld står for 30% av FICO-poengberegningen.

Lengde på kreditthistorikk

En lang oversikt over ansvarlig kredittbruk er bra for kredittvurdering. Frekvensen som du bruker kortene på, spiller også en rolle. Lengden på kredittloggen din utgjør 15% av FICO-poengsummen.

Nye kontoer

Å ha en etablert kreditthistorikk er bra for kredittvurdering. Å åpne en gjeng med nye kredittkort på kort tid er ikke det. Når du plutselig åpner flere kredittkort, kan potensielle långivere ikke hjelpe, men lurer på hvorfor du trenger så mye kreditt. De vil også ha spørsmål om din evne til å tilbakebetale gjelden hvis du plutselig velger å maksimere alle disse kortene. Ny kreditt står for 10% av FICO-poengsummen. Hvis du trenger en god kreditt score, ta et pass på å åpne en ny kredittkort konto bare for å få det gratis reise krus eller paraply.

Kreditttyper brukt

Fra kredittkort til billån og boliglån, finnes det en rekke måter forbrukere bruker kreditt på. Fra en långivers perspektiv er variasjonen god.Långivere vil se at deres kunder har erfaring med å bruke flere kilder til kreditt på pålitelige måter. FICO score beregninger har en 10% vekt av typer kreditt som brukes.

Mer enn bare FICO

FICO-poenget ditt og dets komponenter gir et godt sett med generelle retningslinjer for typen varer som långivere anser når de vurderer søknader om kreditt, men det er mer til emnet enn bare poengene dine. Kreditorer kan ha egne proprietære scoring metoder som bruker lignende, men ikke identiske faktorer når man bestemmer søkerens berettigelse til kreditt.

Det er også verdt å huske på at mens kredittvurderingen spiller en viktig rolle for å hjelpe deg med å kvalifisere for kreditt, er det ikke den eneste faktoren som långivere anser. Faktorer som hvor mye inntekt du tjener, hvor mye du har i banken og hvor lenge du har vært ansatt, blir også vurdert. Husk også at når som helst du cosign et lån til en annen låner, blir oversikten over utbetalinger på det lånet også ditt spor.