Forbrukeropplysninger og konsumentkredittrapporter er begge regulert av Fair Credit Reporting Act (FCRA) og Fair and Accurate Credit Transactions endringene gjort til FCRA. Forbrukeropplysninger og kredittrapporter er hentet fra kredittbyråer, og det er rikelig med informasjonsoverlapping mellom de to dokumentene. Til tross for deres likheter, brukes de til forskjellige formål og kan bli bedt om av ulike parter.
Forbrukeropplysninger
Når du låner penger i et vesentlig beløp (normalt $ 100 eller mer), blir detaljene for lånearrangementet og din etterfølgende betalingshistorie vanligvis sendt til de store kredittbyråene som skal være arkivert under ditt navn. Slik opprettes kredittprofilen din, hvordan kredittpoengene dine beregnes og en del av hvordan långivere vurderer kredittverdigheten din når du ber om et lån.
I henhold til lov om rettferdig kredittrapportering fra 1970 har du rett til å vite hva som er i filen din, disputere feilinformasjon og fjerne utdatert informasjon etter en periode på sju til ti år, avhengig av informasjonen.
Den lange versjonen av filen din refereres til som forbrukeropplysning, og bare du kan be om tilgang til det. Ifølge TransUnion viser en forbrukeropplysning alle forespørsler på filen din, inkludert salgsfremmende forespørsler. Du kan også se hvilken som helst informasjon som har blitt undertrykt, noe som betyr at den ikke vises på din standard kredittrapport fordi en av kreditorene har bedt om at informasjonen ikke deles.
Dine nåværende kreditorer kan ikke be om denne filen, og ingen potensielle långivere kan be om denne filen når du vurderer et kredittapplikasjon. Hvis du mottar forbrukeropplysningene dine og har spørsmål eller ønsker å bestride den informasjonen deri, er byrået juridisk pålagt å inkludere kontaktinformasjon for å bidra til å lette konfliktløsningen.
Kredittrapport
En annen funksjon av FCRA er beskyttelsen av personvernet til informasjonen samlet på din personlige kredittfil. Dette gjøres delvis, ved å begrense tilgangen til kredittrapporten din til bare byråer som kan demonstrere et tillatt formål for å trenge det.
Hvis et foretak kan produsere et tillatt formål, får den ikke tilgang til hele kredittfilen din. I stedet mottar den en forretningsmodifisert versjon, bare kalt en kredittrapport. Dette er hva folk flest tenker på når de bruker begrepet "trekk kreditt". Denne versjonen inneholder ikke noen markedsføringsanmodninger eller noen forespørsler om kontoanmeldelse på kontoen din, og den inneholder ikke informasjon som har blitt undertrykt av andre kreditorer.
Begrepet "kredittrapport" kan ofte brukes om hverandre med flere forskjellige elementer. Noen ganger refererer det seg til din kredittbetalingshistorikk. Noen ganger refererer det seg til forbrukeropplysningene. Det er imidlertid andre forbrukerrapporter som ikke anses som en kredittrapport, for eksempel informasjon som holdes på kontokontraktene dine.
Hva er forskjellen mellom differansen mellom levering på kontanter og levering mot betaling?
Finne ut mer om kontanter ved levering og levering mot betalingstransaksjoner og forskjellen mellom disse to betalingsformene.
Hva er forskjellene mellom balanse mellom beløp og forhold mellom gjeld og inntekt?
Lær hvordan du skiller mellom balanse mellom beløp og inntektsforhold, hvordan de beregnes, og hvordan man kan forbedre dem på en ansvarlig måte.
Hva er forskjellen mellom en kredittrapport og en kreditt score?
Din kredittrapport er nesten som et rapportkort for gjeldshistorikken din. Den viser dine personlige opplysninger, inkludert navn og adresse. Det viser også alle dine kreditorer med nåværende saldoer, de med utbetalt saldo fra de siste 7-10 årene, og de kontoer som er i restance.