Liftoff er den siste aktøren innen robo-rådgiverområdet. Det er babyen til Barry Ritholtz og Josh Brown, partnere i Ritholtz Wealth Management. De to høyt ansette eiendomsforvalterne ønsket å gi kunder med lavere nettovinst en mulighet til å dra nytte av deres økonomiske rådgivende kompetanse til en rimelig avgift. Liftoff-plattformen er basert på Upside-teknologien. Upside, nylig kjøpt av Envestnet, skaper et back-end digitalt program som kan være lisensiert av finansielle rådgivere.

Før vi bestemmer om Liftoff er verdt det, la oss se på plattformen. Investorer trenger minst $ 5 000 og kan forvente å betale 0. 40% av forvaltningskapitalen (AUM) for tjenesten. Brown og Ritholtz er godt respektert og deres rykte gir denne roboten en grad av gravitas. Ifølge Liftoff-nettsiden: "Vi holdes til en forvaltningsstandard som et registrert investeringsrådgivningsfirma (RIA), og vi jobber kun med en avgift, førstegangsbasert. "(For mer, se: Flere firmaer satt til å bli med Robo-Advisor Ranks i 2016 .)

Registreringen fungerer på samme måte som de fleste robo-rådgivere. Du svarer på noen få spørsmål som er utformet for å få tak i din risikotoleranse og investeringsmåter, og presenteres deretter med en diversifisert portefølje av lavavgift, børshandlede fond (ETF) som passer inn i risikotoleransen din.

Konservativ Investor Allocation

For å få informasjon, må du opprette en konto. Selv om oppsettet er enkelt nok med bare noen få spørsmål og en e-postbekreftelse, var det frustrerende å bli fratatt utforskende informasjon uten å opprette en konto. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

For å se under Liftoffs hette for å avgjøre om det er verdt det eller ikke, oppretter jeg en konto. Etter å ha svart på listen over spørsmål som om jeg var en konservativ, risikofylt investor, ga programmet meg en risikot score på 1, det laveste nivået. Deretter spurte grensesnittet hvorfor jeg investerte: 1) Å investere; 2) for pensjonering; eller 3) Et bestemt økonomisk mål. Neste kom tre penger spørsmål: 1) Hva er min første investering beløp; 2) Hvor mye ekstra vil jeg investere månedlig; og 3) Når vil jeg trenge midlene. Det tredje spørsmålet var valgfritt. Etter det kom et 10-årig diagram som illustrerer et utvalg av hvor mye pengene mine kan vokse med den forventede avkastningen på 8,6%. Den anbefalte konservative porteføljen vil bli investert i denne tildelingen:

Overvåkning av konservativ porteføljefordeling
Prosent Investert	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Laget med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Utbytte Vurdering
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Laget med Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Laget med Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Utviklede Markeder
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Laget med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Laget med Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Laget med Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Er Liftoff verdt det?

Liftoff har mye felles med andre robo-rådgivere som stiller noen risikoproblemer og fyller i en portefølje med børsnoterte fond i tråd med kundens rapporterte risikotoleranse. Det er noen negative til Liftoff-plattformen. Den konservative demoprofilen kom ut med en samlet kapitalfordeling på 50% aksjer og 30% obligasjoner med 10% fast eiendom. Denne aktivaallokeringen kan vippe til en mindre konservativ portefølje, men til forsvar for Liftoff leter mange av robo-rådgivere til en mer aggressiv bøyning i sine aktivaallokeringer. . En 60% allokering til aksjer (noen rådgivere inkluderer REITs i aksjeklassen) er ganske aggressiv for en ekstremt risikovillig investor. Den forventede 8. 6% fremtidige avkastningen er overdreven. Mellom 1928 og 2015 lagret aksjer 9,5% og obligasjoner i gjennomsnitt 4 96%. Mange eksperter projiserer lavere avkastning fremover. Så selv om vi i gjennomsnitt 60% aksje og 40% obligasjonsportefølje bruker historiske gjennomsnitt, ville den forventede avkastningen være nærmere 7,7% (5,7% + 2%), ikke 8,6%.

Begge Wealthfront med 0. 25% AUM-avgift og Betaling med avgifter mellom 0. 35% og 0. 15% beat Liftoff med lavere avgifter og lavere minimumsverdier. I tillegg krever disse robøene ikke kontosett for å få grunnleggende informasjon om plattformene sine.

Bunnlinjen

Hvis du vil investere med Ritholtz og Brown til en lavere avgift enn belastet hos Ritholtz Wealth Management, vil du kanskje undersøke Liftoff. Ellers er det lavere avgiftsalternativer med sammenlignbare tilbud. (For mer, se:

En guide til å velge den beste Robo Advisor .) Barbara A. Friedberg

eier aksjer i VWO.