Spørsmålet om hvordan du fordeler investeringskapitalen mellom aksjer, obligasjoner, fast eiendom eller andre investeringer, kan ikke besvares generelt, men bør være en personlig beslutning i samsvar med dine økonomiske mål og investerings personlighet.
Et vanlig aksiom notert med hensyn til eiendelallokering er å trekke din alder fra 100 og tildele den prosentdelen av investeringskapitalen til aksjer og resten til obligasjoner og kontanter. Ved denne generelle regelen reduseres andelen av den totale investeringskapitalen som er forpliktet til verdipapirinvesteringer gradvis med alder, til fordel for lavere risiko, inntektsfokuserte investeringer som statsobligasjoner (T-obligasjoner). En slik regel er alt for forenklet til å gjelde for hver enkelt person.
Folk er forskjellige i sine investeringsformål og ambisjoner. Tenk på en person som allerede er veldig rik, kontrasterer med en person som tjener en beskjeden inntekt og har svært lite penger i banken. Selv om begge personer er 30 år, har de sannsynligvis store forskjell på investeringsmål. Folk som allerede har samlet rikdom, er ofte mer fokusert på å bevare sin rikdom. Konservative, lavrisikoinvesteringer med garantert avkastning passer deres situasjon godt. Folk som aktivt søker rikdom, er mer tilbøyelige til en aggressiv investeringsstrategi som gir potensialet for høy avkastning.
Investeringsporteføljer bør også skreddersys til din egen investerings personlighet, spesielt når det gjelder risikoen din. Noen mennesker kan simpelthen ikke psykologisk tolerere risiko. De er lettere med en bankbesparingskonto som betaler dem mindre enn 1% årlig rente enn de er med en børsportefølje som tjener 20 ganger det beløpet. Sikkerheten til pengene på sparekontoen er betydelig viktigere for dem enn muligheten for fortjeneste. Det handler bare om ditt personlige komfortnivå i forhold til akseptabel risiko. Enhver enkelt investeringsportefølje, med økningen i internasjonale muligheter og aktiva typer tilgjengelig, er sannsynligvis betydelig mer diversifisert enn den gjennomsnittlige porteføljen for 50 år siden. Utgangspunktet er at en investeringsportefølje skal settes opp for å passe de økonomiske behovene og ønskerne til den enkelte som holder den.
Hvilken andel av min inntekt bør jeg legge inn på min innskuddskonto?
Finne ut hvor mye penger du vil beholde i dine innskuddskrav for flytende etterspørsel, for eksempel sjekker eller sparekontoer, og oppdag hvorfor inflasjon utgjør en trussel.
Hvordan vet jeg hvor mye av inntektene mine bør være skjønnsmessige?
Forstå forskjellen mellom skjønnsmessig inntekt og disponibel inntekt. Lær hvor mye av en persons inntekt bør være skjønnsmessig.
Hva er forskjellene mellom utvannende verdipapirer og antidilutive verdipapirer?
Lær hvordan investorer og regnskapsførere bruker vilkårene "utvannende" og "antidilutive" til verdipapirer eller utøvelse av sikkerhetsmekanismer.