a:

Det er enkelt å få kredittbyråer og kredittvurderingsbaser forvirret, særlig siden kredittbyråer noen ganger kalles "kredittrapporteringsbyråer". For å skille mellom de separate formålene med kredittvurderingsbyråer og kredittbyråer, er det nyttig å se på typen kredittinteraksjoner som hver involverer, og hvordan de to rapporter om kredittverdighet.

Hva er et kredittvurderingsbureau?

Kredittkarakterer, forskjellig fra kredittrapporter eller kredittpoeng, gir investorer informasjon om typen av gjeldsforpliktelser, rentepapirer og utstedere av gjeldsbaserte investeringer. Kredittkarakterene er sammensatt og distribuert av informasjonsmeglere kjent som kredittvurderingsbyråer, hvorav det er tre store internasjonale aktører: Fitch, Moody's og Standard & Poor's.

Kredittvurderingsbyråer oppsto ut fra behovet for investorer til å sammenligne risikopremiepotensialet for visse investeringer og som en måte å få innblikk i den finansielle stabiliteten til selskaper som er villige til å låne fra disse investorene eller utstede foretrukne aksjer. Kredittkarakterer utstedes også for forsikringsselskaper som en måte å representere sin økonomiske solvens på.

Kredittkarakterer utstedes i brev, for eksempel AAA eller CCC, slik at investorene raskt kan se på et gjeldsinstrument og måle risikoen. Karakterene varierer mellom de tre store byråene, så det er viktig å forstå hvilken som gir bokstavene. Kredittverdier er basert på et stort antall variabler og involverer noen markedsbasert, historisk estimert, fastnivåinformasjon. Vurderingene spenner fra virksomhetsattributter til underliggende investeringer og er alle designet for å gi et bilde av sannsynligheten for at låntakeren skal tilbakebetales.

Hva er Kredittforetak?

Mens kredittvurderinger er utarbeidet hovedsakelig for investorer om selskaper og regjeringer, er kredittrapporter og kredittpoengene samlet for regjeringer og långivere om enkelte låntakere. Byråene som samler og distribuerer informasjon om forbrukernes kredittverdighet kalles kredittbyråer eller kredittrapporteringsbyråer.

Tilfeldigvis er kredittbyråindustrien også dominert av tre store aktører: Experian, Equifax og TransUnion. En interessant funksjon om forretningsmodellen for kredittbureau er hvordan informasjon utveksles. Banker, finansieringsselskaper, forhandlere og utleiere sender forbrukslånsinformasjon til kredittbyråene gratis, og kredittkontorene vender seg og selger forbrukerinformasjon tilbake til dem.

Kredittforetakspakke og analyser konsumentkredittrapporter hvorfra kredittpoengene er avledet.I motsetning til kredittvurderinger som er utstedt i brev, blir kredittpoengene utstedt som et tall, typisk mellom 300 og 850. Din kredittpoeng påvirker lånebeløpene du kan kvalifisere for, rentene du betaler på disse gjeldene, og noen ganger din leie og ansettelse muligheter. Du kan få tilgang til dine egne kredittrapporter, gratis, en gang per år fra hvert kredittkontor. Både kredittvurderingsbyråer og kredittbyråer er høyt regulerte og har kommet under økt gransking siden den store resesjonen 2007-2009.