Vi har alle lest om pensjonskrisen her i USA. En nylig studie som bare er nevnt innbyggere i Nevada og Washington, D. C., har som pensjonsinntekter som i gjennomsnitt overstiger 70% førtidspensjonen som vanligvis foreslås av finansielle rådgivere. Undersøkelsen fortsatte å si at gjennomsnittlig de 65 og over hadde pensjonsinntekter under 60% av ønsket utskiftningsgrad. Mye av denne inntekten var fra trygdeordninger i stedet for pensjonssparing.

Jo lenger du har til pensjonering, desto flere muligheter må du øke pensjonssparing, juster investeringsstilen og andre alternativer. Men hva kan du gjøre hvis du (eller din klient) nærmer deg pensjon og står overfor et pensjonsfald? Her er noen tanker.

Arbeid lengre

Hvis det er et alternativ for deg, bør du vurdere å jobbe i noen ekstra år. Fordelene med å sikre pensjonen inkluderer noen ekstra år å tjene en lønn, flere år for å bidra til din 401 (k) plan, flere år med selskapsfordeler som helseforsikring og viktigst flere år hvor du ikke trenger å tappe inn i pensjonshuset ditt. I tillegg kan du også være i stand til å forsinke å ta med trygdeordninger som vil øke nivået på fordelene dine når du begynner å ta det. (For mer, se: Forsinkelse av sosial sikkerhet kan legge opp .)

For noen er dette kanskje ikke et alternativ. Corporate downsizing kan være en faktor. Kanskje du har et helseproblem som utelukker deg fra å fortsette karrieren din.

Arbeid Deltid

Med pensjonering omdefinert, deltidsarbeid er en bro til pensjonering for mange mennesker. Arbeid på deltid kan gi deg mulighet til å lette på pensjon, samtidig som du genererer en inntektsstrøm. Hvis din pensjonssparing er kort av hva du føler du trenger for å støtte din ønskede livsstil, kan dette være en måte å bevare mer av ditt neseegg i de tidlige årene med pensjonering.

Avhengig av arten av dette deltidsarbeidet kan du også få fordeler som helseforsikring som kan vise seg å være kostnadsbesparelser for deg, et annet middel for å redusere behovet for å trykke ditt reiregg i de tidlige årene med pensjonering. . Budsjett og plan Pensjonsplanlegging bør innebære en hard titt på livsstilen du planlegger å lede og hva den livsstilen vil koste. Jeg foreslår at du aldri stole på noen tommelfingerregel når du gjør økonomisk planlegging og absolutt 70% erstatningsforholdet er en tommelfingerregel.

I stedet må du utvikle et pensjonsbudsjett. Hvor mye vil din grunnleggende livsstil koste?Hva med reise og underholdning? Ikke glem å budsjettere for helsekostnader som ofte er kalt det største pensjonsbudsjettet. (For relatert lesing, se:

Hvordan en rådgiver kan bidra til å redusere helsekostnadene dine.

.) Å gjøre dette budsjettet kan resultere i en hyggelig overraskelse eller en ubehagelig. Uansett er du langt bedre kjent med hvor du står så snart som mulig, slik at du kan justere om nødvendig. Rask opp dine besparelser

Mange faktorer i dagens verden kan føre oss til å finne oss selv om vi ikke har pensjonsmål når vi går inn på pensjon. Jobb og karriereendringer, oppsigelser, stigende kostnaden for høyskole og til og med å øke barna våre og mange andre faktorer kan gjøre sparing for pensjonering tøff.

Selv om du er innen få år med pensjon, er det viktig at du maksimerer pensjonsoppsparingen, det kan fortsatt gjøre en forskjell. Hvis du har tilgang til en 401 (k) plan, kan du bidra med maksimalt $ 24 000 i 2015, inkludert innhente hvis du vil være 50 år eller eldre på noe tidspunkt i løpet av året. (For relatert lesing, se:

6 Pensjonsbesparelsestips for 45- til 54-åringer

.) Du kan bidra med $ 5 500 til en individuell pensjonskonto, pluss en $ 1 000 fangst- opp hvis du er 50 eller over. Dette inkluderer tradisjonelle og Roth IRAer. Når du kommer til midten av femtiotalet og utover, kan det faktisk bli lettere å spare. Kanskje barna er ute av huset, ferdig med college og alene. Ved siden av den ekstra kontantstrømmen dette ville gi naturlig, denne tiden i livet ditt kan være riktig for å redusere livsstilen din. Trenger du det fire soverom huset? Kan du justere mobiltelefonplanen din? Trenger du alle disse kabelkanalene dine barn pleide å se på sine reality-tv-programmer på? (For relatert lesing, se:

Unngå nedturene i nedtrapping i pensjonering

og Forkort ditt hjem til nedskaleringskostnader .) Bruk eventuelle besparelsesmuligheter for å øke pensjonsoppsparingen. På dette stadiet av livet er dette kritisk, da mulighetene for å spare vil redusere over tid. Bunnlinjen

Finne deg selv med pensjonsbesparelse mangel når du nærmer deg pensjonering kan være skummelt og unnerving. Det er dessverre ikke så uvanlig. Hvis du befinner deg i denne situasjonen, ikke panikk. Det er noen trinn som du kan ta. Det viktigste er å vite hvor du står i forhold til å kunne støtte ønsket pensjonsalder, slik at du vil innse at det er mangel så snart som mulig. Og når du skjønner at det er et mangel, ikke vent, ta handlingen i dag. (For relatert lesing, se:

Å overlevere pensjonsbesparelser

.)