Når er det hensiktsmessig å ringe inn en profesjonell? De fleste av oss går til en mekaniker når vår bilmotor trenger arbeid. Vi går til tannlegen for arbeid på tennene våre, og vi tar ofte med hjelp til å reparere taket eller ovnen. Men hva med å male et rom? Eller gjør du enkle reparasjoner på en sykkel? Det er grå områder. Hva med å administrere din personlige økonomi? Trenger du en finansiell rådgiver eller kan du selv gjøre det? (For mer, se: Shopping for en finansiell rådgiver .)

Mens økonomi og planlegging for fremtiden ikke er nødvendigvis rakettvitenskap, har mange av oss ikke tid, ferdigheter eller tilbøyelighet til å gjøre det selv. Hvis det er tilfelle, er det å leie en utenforproff som er veien å gå. (For mer, se: 7 trinn for å vurdere en finansiell rådgiver .)

Trenger du hjelp?

Hvis du ikke er sikker på om du skal gjøre det selv eller søke hjelp, bør denne listen hjelpe deg med å finne ut hvilken rute du vil ta:

1. Du er forferdelig med penger. Y du ikke budsjett, spare eller investere, alt mens du gjør en anstendig levestandard. Klart trenger du hjelp før du graver deg inn i et økonomisk hull. En rådgiver kan bistå med de mest grunnleggende oppgaver - inkludert hvor mye og hvor du skal spare - samt de mer sofistikerte økonomiske planleggingsområdene. Hvis du ikke er en penger person, men du anerkjenner viktigheten av økonomisk planlegging, vil du ha nytte av å ansette en rådgiver. (For mer, se: Hvilken finansplan gir mening for deg? )
2. Du har nettopp fått en fallfall. La oss si at du har det bra med din 65 000 dollar årslønn, investerer 10% i arbeidsgiverens 401 (k) plan, opprettholder et nødfond og bærer liten gjeld. Du er trygg på din evne til å administrere pengene dine, til du får en arv. Etter å ha mottatt en stor sum penger, kan det hende du vil ansette en finansiell rådgiver som kan bidra til å utvide potensielle skatteimplikasjoner og utarbeide en plan for best å investere midler for å møte dine fremtidige mål (og kanskje til og med bruke litt). (For mer, se: Slik administrerer du en Cash Windfall .)
3. Du opplever en livshendelse. Kanskje du giftes, skilt eller vurderer en karriereendring. Disse typer livshendelser er stressende og har ofte betydelige økonomiske konsekvenser. En finansiell profesjonell kan bidra til å sortere ut pengepliktene og gi økonomisk støtte og veiledning. For eksempel, når du blir gift, kan det være nyttig å gå over grunnleggende lagring, utgifter, budsjettering, planlegging og investeringsproblemer med en objektiv finansiell planlegger. Penger kan være et berøkt emne, og en kunnskapsrik og erfaren tredjepart kan hjelpe et par planer for fremtiden. (For mer, se: Topp 6 Ekteskaps-drapsmessige problemer .)
4. Du er redd for å investere. Det er allment akseptert at investeringer i finansmarkedene er en god vei til å spare for pensjonering og å bygge rikdom for fremtiden. Hvis du mangler kunnskap eller er redd for å dykke inn i investeringsmarkedet, kan en finansiell rådgiver lette deg med informasjon og en konservativ sti. (For relatert lesing, se: Investering 101: En veiledning for nybegynnere investorer .)
5. Du eier en bedrift. Å eie en bedrift kompliserer ditt økonomiske liv. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å sortere og forstå alle de økonomiske planleggingsproblemene spesielt for en bedriftseier. I tillegg kan du i begynnelsen trenge hjelp til å finne penger for å spare og investere mens du bygger virksomheten. (For mer, se: Har småbedriftseiere behov for finansielle rådgivere? )

Bunnlinjen

Det er visse omstendigheter når du anbefales å gå alene alene økonomisk. I andre tilfeller er en profesjonell definitivt nødvendig. Å gjenkjenne dine egne styrker og svakheter, samt å være oppmerksom på dine egne spesielle forhold, vil hjelpe deg med å avgjøre om du skal gjøre det selv eller leie en proff. (For relatert lesing, se: Dispelling 5 Myter om Financial Planners .)