Når skal pensjonister nedskalere boliger? Det er et uunngåelig spørsmål, for tiden står stille for ingen. Livssesongene endres over tid, og en dag vil du finne deg selv stille spørsmålet mer seriøst enn i dag. Til slutt er svaret basert på dine individuelle omstendigheter. Her er noen ting du bør vurdere når du bestemmer deg. (For mer, se Eiendomsrådgivning for nylige pensjonister .)

Downsizing Your Home: Omstendigheter til å overveie

De fleste friske ut av skolen - eller nylig gift med små penger - starter i en barebenet leilighet. Over tid, etter hvert som en familie vokser sammen med sin inntekt, blir et fler-roms hus vanligvis bolig av valg. Senere i livet flytter barna ut (ett håp), og huset er fylt med flere minner enn folk. Sannsynligvis er det ikke lenger et behov for å betale utgiftene som følger med et stort hjem. Når pensjonisttilværelsen setter seg helt inn - og enkeltpersoner eller par ofte lever på mindre inntekt - får pengene sine til å bli en alvorlig bekymring.

"Downsizing er både økonomisk og følelsesmessig beslutning," sier Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, president for Comprehensive Wealth Management Group, LLC, i Staten Island, NY "Det ofte blir en nødvendighet fordi pensjonsinntektene ikke kan opprettholde utgiftene. Det vil også være fornuftig hvis det betyr nedskaleringskostnader, som nå kan brukes til andre ting som familieferier, å ta vare på barnebarn, etc. "

Selge hjemmet kan være den perfekte måten å kutte kostnader på, men det er ikke alltid tilfelle.

Kostnaden ved å selge. Selger hjemmet ditt kommer med noen ganske høye kostnader. Du vil sannsynligvis måtte gjøre noen ansiktsløfting / stil oppdateringer for å få den beste prisen, du kan ha 6% eller mer i realtor provisjoner. Hvis du tjener nok penger i salget, kan kapitalgevinstskatt ta en stor bit av inntektene dine.

Kostnaden for å flytte. Deretter må du kjøpe eller leie et sted nytt for å leve. Hvis det nye stedet er mye mindre, kan du ende opp med å kjøpe mindre møbler i stedet for bare å bruke det du har. Deretter er det alle kostnadene som følger med å flytte: lukkekostnader, faktiske movers (og denne gangen kan du trenge hjelp med pakking for å spare ryggen din) og mange andre tilfeldigheter som du ikke vet om før du gjør det.

Immaterielle eiendeler. Kanskje å flytte til et solfylt klima virker som en drøm som går i oppfyllelse, men du forlater livslange venner, familie, samfunn og leger med hvem du har bygget relasjoner over tid. Stranden er hyggelig, men å ha venner og familie å tilbringe tid med er bedre - å gi (selvfølgelig!) At du egentlig liker vennene dine og familien din. "Forhold er viktige, og de er ikke like enkle å utvikle som vi ønsker å anta.På grunn av det faktum, ikke behandle dette problemet for lett. Du kan ikke få nye vennskap i ditt nye hjem så enkelt som du gjorde i den gamle … gitt at du nå er i en annen fase av livet, sier Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, president, strategisk rikdom, LLC, Alpharetta, Ga.

Forresten tror du sikkert at huset ditt er verdt mer enn det egentlig er, så sørg for å sjekke ut den sannsynlige salgsprisen med noen eiendomsmeglere, og kanskje betale for en eiendomsvurdering , før du forplikter deg til endringen. Unngå downsides of Downsizing in Retirement vil forklare mer.

Alt dette betyr en ting: Du må summere alle kostnadene forbundet med å flytte for å se om det er fornuftig. "Det er også viktig å utarbeide en sammenligning av den gamle boligkostnaden mot den nye boligkostnaden. Vil det nye hjemmet ha høyere eller lavere verktøy, for eksempel? Vil det nye hjemmet ha større eller mindre pendlings- eller reiseutgifter for å besøke kjære, løve ærend, komme på jobb? Vurder forsikringsutgifter, eiendomsskatt, HOA-avgifter og utgifter før du flytter. Forskjellene kan være store og overraskende basert på region, sier Elyse Foster, CFP®, rektor, Harbour Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

Det betyr ikke at du ikke vil ende opp med å tjene: En studie fra Boston College Center for Retirement Research fant at nedskalering fra en $ 250 000 hjem til et 150 000 000 hjem er sannsynlig at netto du ca $ 6, 250 ekstra per år eller $ 520 per måned - en betydelig sum for den gjennomsnittlige pensjonisten. Tall som disse er rent hypotetiske. Du må beregne dine egne tall for å gjøre et utdannet valg.

Og det er alt før du begynner å tenke på helse.

Helse Bekymringer

Når du blir eldre, vil helsen din bli en avgjørende faktor i alle beslutninger. Hvis du (eller din ektefelle) har problemer med mobilitet, er et to-etasjers hjem trolig ikke det beste stedet å bo. Du kan gjøre tilgjengelighet, men kostnadene kan være høye.

Hvis din nåværende layout har færre trapper eller alt i en etasje, er det ikke så mye å utvide noen dører for turgåere i forhold til kostnadene ved å selge og flytte. Hvis du er yngre og tenker på eldrende foreldre (eller ser frem til å være en), gjør en oppgradering av hjemmet ved hjelp av det som kalles universelle designstandarder - utforming for mennesker i alle stadier av livet. Dette vil tillate deg å bli i ditt hjem så lenge du vil uten å måtte gjøre endringer for de senere årene.

Mer alvorlige helseproblemer kan være en grunn til å flytte til noen form for eldre boliger, selvfølgelig, men det er ikke et downsizing problem.

The Middle Ground

Hvis du ikke er sikker på hva du skal gjøre, er det et mellomrom å utforske. I stedet for å selge, kan du leie hjemmet ditt og flytte inn i noe mindre, ved å bruke leieinntektene og banke ekstra penger. "Å selge ditt hjem direkte kan føre til store forstyrrelser i din økonomiske strategi. Alltid vurdere alternativet for å lease hjemmet ditt til gode leietakere som vil betale en premie for eiendelen din.Dette gjør at du kan være fleksibel med din pensjonsalder. Uansett om du velger å flytte inn i en leilighet eller reise verden, har du nå en ny form for inntekt, sier Timothy W. Hooker, AIF®, parther og overordnet compliance officer, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich. > Du vil sannsynligvis trenge et forvaltningsselskap, spesielt hvis du ikke har erfaring som utleier. Men til og med legger du på den prisen sparer alle kostnadene ved å selge og lar deg fortsette å innløse på den stigende verdien av ditt hjem. Åpenbart, ikke gjør dette hvis det ikke vil skaffe nok ekstra penger - med mindre ditt andre mål er å teste ut en ny by eller behovet for å leve i en etasje.

Du kan også leie ut et rom eller en del av ditt hjem, men du bør gå lett, spesielt hvis det er noen du ikke vet. Og studer deg på lokale ordinanser om romkamerater - ikke bare om du kan ha en i nabolaget ditt, men hva skjer hvis du vil sette ut en. (

Hvordan utleie av ditt ekstrarom kan komme igjen

staver ut noen detaljer.) Andre grunner til å selge Hvis du har betalt hjemme, prøver du å holde fast på det uten å byrde deg selv, er det fornuftig . Men noen ganger selger er fortsatt den beste ideen. Hvis du planlegger å reise mye, trenger du kanskje bare et lite sted å ringe hjem. Hvis du trenger omfattende, pågående medisinsk behandling som ditt lokale eller regionale sykehus ikke kan støtte, kan det også bli anbefalt.

Bunnlinjen

Som en pensjonist håper du å kunne gjøre noen valg om hvordan du bor som ikke setter penger på penger. Hvis du elsker hjemmet ditt og alle minnene det holder, kan du bli selv om det gir liten økonomisk sans. Hvorfor? Fordi du kan.

Hvordan vet du om du skal selge? Kryss tallene. Beregn de forrige kostnadene ved å flytte og sammenlign dem med de årlige besparelsene du vil innse. En liten gevinst er sannsynligvis ikke verdt tiden din, men en betydelig besparelse kan være fornuftig. (For mer, se

5 grunner til at pensjonister er opptatt i stedet for å redusere sine hjem

og redusere hjemmet ditt til å redusere kostnadene ).