For mange mennesker faller eiendomsplanlegging under samme kategori som å gå til tannlegen: håndtere det så sjelden som mulig eller bare når det er absolutt nødvendig. I tillegg føler de med lav inntekt og lav nettoverdi ofte at eiendomsplanlegging er unødvendig, og er en prosess reservert for de rike. Men det folk flest ikke vet er at riktig eiendom planlegging går utover å tildele penger eller andre eiendeler. Det finnes en rekke felles eiendom planlegging feil som kan unngås ved å aktivere deg med tilstrekkelig kunnskap om eiendomsplanlegging. I denne artikkelen vil vi undersøke sju av de vanligste eiendomsplaneringsfeilene.

- 9 ->

SE: Eiendomsplanlegging: 16 Ting å gjøre før du dør

Ingen eiendomsplan
Mange individer skjønner ikke at eiendomsplanlegging inkluderer utarbeidelse av dokumenter som levende testamente, som inkluderer Bestemmelser for beroligende situasjoner som når man skal bli tatt av livsstøtte, så vel som tradisjonelle testamente, som gir bestemmelser for disposisjon av eiendom og foreselskap for mindreårige barn. Å forberede disse dokumentene bidrar til å sikre at en persons ønsker er tydelig dokumentert. Uavhengig av størrelsen på boet kan forberede en vilje bidra til å forhindre forstyrrelser og bitterhet blant begunstigede, som ellers kan føle at de er de rettmessige fordelene til en decedents eiendeler.

- Ignorer fremtidig lovgivning

Kongressen stemte i desember 2010 for å utvide flertallet av skattelettelser, men eiendomsskatten er nå tilbake for skattebetalere med eiendommer over $ 5 000, 000 millioner vil møte eiendom.
Å være uvitende om gjeldsskatteeffekten på felles eierskap

En metode som mange enkeltpersoner bruker for å unngå probat, er å benytte tittelverdier i fellesnavn med en venn, slektning eller annen person. Men med mindre et unntak gjelder - som det er tilfelle når medeieren er eierens ektefelle - kan dette generere en skattepliktig gave i inneværende år dersom verdien av eiendelen er mer verdt enn det årlige gjeldsskatten ekskluderingsbeløpet. Den årlige gjeldsskatten ekskluderer $ 13 000 i 2011 og 2012. Det betyr at man kan gi penger eller eiendeler av det beløpet eller mindre til en annen person hvert år uten å betale gaveavgift.
> SEE: Avansert eiendomsplanlegging: Gjennomgang av livssaker og planlegging

Manglende bruk av enhetlig kreditt

Manglende bruk av enhetlig kreditt er en kostbar feil begått av en forbløffende andel velstående husholdninger. Når den første ektefellen går forbi, overfører generelt alle hans eller hennes eiendeler til den overlevende ektefellen. Men hvis den avdøde ektefellen hadde verdier over den samlede kredittgrensen ($ 5 millioner i 2011 og $ 5, 120.000 i 2012), vil utelukkelsen for disse eiendelene gå tapt hvis de overføres direkte til ektefellen, hvem vil da Bare ha hans eller hennes ekskludering for å regne med eiendeler fordelt til arvinger når han eller hun dør.Som sådan bør det opprettes en tillitsverdi som beskytter eiendomsmeglene til den første ektefellen for å dø og tillater at hans eller hennes enhetlige kredittgrense også brukes.

Manglende gavefordeler før døden
En av de enkleste måtene å redusere sin skattepliktig eiendom er å gi gave til venner eller slektninger hvert år innenfor grensen for gjeldsskatt. Dette er en praktisk måte, ikke bare for å redusere de skattene eiendommen din må betale etter at du er borte, men også for å se om dine begunstigede er i stand til å bruke dine eiendeler klokt. Hvis de sprer gaver du gir dem i løpet av livet ditt, kan du vurdere å overlate dine eiendeler til dem i en insentiv tillit som belønner dem for skattemessig ansvarlig atferd.

SE: En eiendomsplanlegging må: Oppdater dine begunstigede
Unnlatelse av å sikre pensjonsplaner. Har de riktige mottakerbetegnelsene.

Mottakerne av pensjonskontoene vil noen ganger endres, spesielt hvis den primære mottaker forutsetter kontoinnehaveren. Kontoinnehaveren må imidlertid vanligvis fylle ut en ny mottakerbetegnelse, som indikerer den nye mottakeren. Ellers kan mottakeren bestemmes under standardbetingelsene i kontoavtalen. Vurder også at utbetalingsalternativene i de fleste pensjonsordninger ofte avhenger av hvorvidt mottaker er ektefelle til eieren. Videre kan disse alternativene være uigenkaldelig etter mottakerens første utbetalingsvalg. Det kan være ubehagelige skattemessige konsekvenser for de som ikke er forsiktige i denne saken, og støttemottakere bør bli utdannet om hvordan valgene deres kunne påvirke skatter på deres arvede beløp.

Pass på at du er dekket
Uansett din inntektsbrakett, er det viktig å ha tilstrekkelig livsforsikring i de fleste tilfeller. Lavinntektsholdte husholdninger kan dra nytte av tidsforsikringsdekning for å erstatte inntektstap som følge av dødsfallet til den primære brødvinneren, mens velstående familier kan trenge inntektene fra forsikring for å gi likviditet ved den forsikredes død. Det kan imidlertid være viktig at de i sistnevnte kategori overfører eierskap av politikken til en uigenkallelig tillit for å unngå eiendomsskatt på dødsfordelen.

SE: Hvor mye livsforsikring bør du bære?
Konklusjon

Dette er bare noen av de feilene enkeltpersoner ofte gjør med sine eiendommer. Den gode nyheten er at mange av disse kan lett og raskt utbedres, da korrigerende trinn blir tatt før døden. Rådfør deg med fagpersoner som kan bidra til å sikre at boet planleggingen er på rette spor. Disse personene kan inkludere din økonomiske eller eiendomsplanlegger og din skattemyndighet.