Eiendomsplaneringsmål for personer med høy nettoverdighet inkluderer å beskytte arv for arvinger, minimere eiendomsskatt, unngå probate-prosessen og utnevne den rette forvalteren. Følgende opplysninger skal ses som utgangspunkt for å velge riktig eiendomsplaneringsadvokat. Dessverre fungerer noen ikke i beste grad av sine klienter. De vil noen ganger velge en rute som gir dem den mest inntektsmuligheten, ikke hva som vil redusere kostnadene og garantere at eiendeler havner i de riktige hendene.

Minimere eiendomsskatt

Dette er en bred kategori som kan brytes ned i inntektsskatt, gaveskatt, eiendomsskatt og generasjonsskipsavgift. Når du ekskluderer inntektsskatt fra denne listen, blir resten av tre omtalt som skatter for formueoverføring. For hver type skatt innen denne gruppen er føderale skatter 35% av verdien av det som måles. Det er også det som kalles en enhetlig kreditt, som gjelder en skattefritak på opp til $ 5 millioner. (For mer, se: Hva er gaveskatt? )

For eksempel med gaveavgift er det en skatt på 35% av gaveens verdi, men de første $ 5 millioner er ikke skattepliktig takket være levetidskattfritaket. Du kan også tilby gaver til opptil $ 14 000 per år per person (til så mange som du vil) uten å bli beskattet. Disse kalles årlige utelukkelsesgaver. De teller ikke mot $ 5 millioner levetid gave skattefritak.

De samme reglene gjelder for eiendomsskatt, men skattefritakelsen på 5 millioner dollar er redusert med verdien av gaver du ga gjennom hele livet. For eksempel, hvis du ga $ 3 millioner verdifulle gaver ved hjelp av levetidskattfritaket, vil skattefritakelsen din nå bli $ 2 millioner i stedet for $ 5 millioner. (For mer, se: 4 måter å minimere eiendomsskatt .)

Generasjonsoverskridende overføringsskatt betales når du gir eiendom til et barn eller barnebarn. Igjen er betalt skatt basert på 35% av verdien av gaveene, og det er en skattefritak på opptil $ 5 millioner. I tilfelle du lurer på, eksisterer denne skatten, slik at bidragsgivere (skaperne av tillit) ikke går forbi neste generasjon for å unngå skatteforpliktelser.

For alle ovennevnte skatter ovenfor er det mulig at staten også pålegger skatt. Sjekk med staten din for å finne ut.

Uføreplanlegging

Hvis du jobbet hele livet for å redde for pensjon og for å overleve en arv, men arven ble ødelagt, ville du være rasende. La oss unngå denne situasjonen. I tilfelle du blir uføre ​​(ulykke, sykdom, aldring) i livet ditt, vil du forsikre deg om: (For mer, se: Kan du stole på din forvalter? )

• Forsikre deg om avhengige
• Utnevne en forvalter
• Garantere den ordnede forvaltningen av eiendommen din
• Angi din utelukkede behandling hvis du er i permanent vegetativ tilstand

For å oppnå disse mål, må du sørge for at visse tiltak blir tatt.

Utnevne en varig fullmakt til:

• Administrer bankkontiene dine
• Kjøp og selg eiendommer
• Administrer andre eiendeler
• Åpne e-posten din

Utnevne en fullmakt til helsepersonell til: > Bestem medisinsk behandling (inkludert valg av lege og sykehus)

• Bestem langtidspleie
• Bestem spesifikke behandlingsområder
• Utnevne en lov om helseforsikringsportabilitet og ansvar

(HIPAA) Utgivelsesagent til : Få tilgang til beskyttet medisinsk informasjon.

• Fullfør en levende vilje til:

Angi om du vil ha et fôringsrør fjernet.

• Stopp behandling for å tillate en naturlig død.
• Lag en Revocable Trust til:

Utnevnelsesforvalter

• Opprett en Forklaringserklæring til:

Bestem hvem som skal ta vare på barn som er mindreårige

• Unngå Probate

Som antydet i introduksjonen, vil mange advokater for eiendomspleie føre deg mot en tradisjonell vilje. Hvorfor? Fordi de vil ha mer nytte av det enn de ville hvis du hadde en levende tillit. Vær forsiktig med eiendomsplanlegging advokater som prøver å selge deg på ideen om at en levende tillit er dyrere og dermed ikke et bedre alternativ enn en vilje. En levende tillit er dyrere på forhånd, men ikke over langdistanse. Hvis du vil unngå unødvendige økonomiske og tidskostnader, må du unngå probate-prosessen. (For mer, se:

Skal du sette din tro i en tillit? ) For å oppnå dette målet trenger du bare å velge en levende tillit i stedet. Siden det er en tillit, vil ikke alt være i ditt navn, noe som betyr at du kan omgå probate. Til tross for at alt ikke er i ditt navn, vil du fortsatt ha kontroll over dine eiendeler mens du er i live (du kan utpeke en etterfølger i tilfelle uførhet).

En levende tillit gir også andre fordeler. Hvis det er en tilbakekallelig tillit, kan den endres, endres eller tilbakekalles når som helst. En tilbakekallelig tillit kvalifiserer også som grantor trust, som vil tillate deg å flytte eiendeler inn og ut av tilliten uten å betale skatt. (For mer, se:

Etablering av en Revocable Living Trust .) Hvis du er opptatt av hvordan en potensiell mottaker vil oppføre seg med sin arv, kan du angi begrensninger. For eksempel kan du angi en begrensning at mottakeren kun vil kunne bruke arven til helse eller utdanning. Du kan også utnevne en uavhengig forvalter som må godkjenne alle distribusjoner.

For å sikre at eiendelene dine kommer til ende i de riktige hender, sørg for å skape en spesialdesignet tillit der aksjene i tilliten forblir i tillitnavnet og overfør til hver arving når du dør. Dette vil ikke tillate en ektefelle å overføre eiendeler til sine barn fra et tidligere ekteskap.Det vil også avvise at ektefellen fra å overføre eiendeler til en ny ektefelle. I tillegg vil denne typen tillit beskytte arvinger fra kreditorer og konkurs. (For mer, se:

3 hemmeligheter du ikke visste om eiendomsplanlegging .) The Bottom Line

Nå vet du grunnleggende om hvordan du kan minimere eiendomsskatt, planlegge for hendelsen på uførhet, unngå probate-prosessen, og beskyt dine tiltenkte mottakere fra umoralske hensikter. Denne informasjonen bør være nyttig når du ansetter en eiendomsplaneringsadvokat.