Diversifisering er navnet på spillet når det gjelder å investere. Hvis du har for mange egg i en kurv, kan du enkelt se dine besparelser bli tørket ut. Men diversifisering med aksjer og obligasjoner er ikke nok lenger. Markedsulykken i 2008 er et eksempel på hvordan alt kan tankes. Gitt volatiliteten i markedene, må du diversifisere innenfor aktivaklassene. (For mer se: Vikten av diversifisering .)

Invester utover bare aksjer

Ta aksjer til forrett. Den konvensjonelle visdommen er at du bør ha ca 60% i aksjer og 40% i obligasjoner. Det vil avvike noe basert på din alder, risikoprofil og investeringshorisont. Men diversifikasjonen må gå utover det. Det er mange forskjellige aksjer å velge mellom og kjøpe litt av hver kan beskytte deg mot bevegelser i markedene. Det er mange muligheter for å spre dine investeringer over ulike sektorer, store selskaper og til og med deres plassering.

For eksempel krever det børsinvestorer å ha en kurv med småpotte, mellomstore og store selskaper i porteføljen. I løpet av høye vekstperioder vil disse småkapitalbeholdningen ha en tendens til å overgå sine større brødre. Men under døgnene i markedene vil de store kapitaliserte aksjene pute noe av slaget. Ved å ha en kurv av forskjellige størrelser i investeringsporteføljen, vil du kunne rive ut stormarkeder og dra nytte av noen takknemlighet. (For mer, se: Investering 101: Porteføljer og diversifisering .)

Vekst og verdier bør være en del av ligningen

Støttedistribusjonen stopper ikke der. Du vil også ha vekstbeholdninger og verdsette de i porteføljen din. Vekstbeholdninger er definert som verdipapirer som har potensial til å vokse eller flytte seg opp. Verdi aksjer er de som er sett på som undervurdert og billig. Akkurat som småpotte og mellomstore aksjer spiller mer av en rolle når tider er gode, verdier og vekstlagre beveger seg i ulike sykluser. Å ha begge typer aksjer i investeringsporteføljen din, beskytter deg på ulemper og gjør at du kan dra nytte av oppsiden. (For mer, se også: Inntekter, verdier og vekstbeholdninger .)

Mens du investerer i amerikanske baserte aksjer, blir det enklest for investorer å forstå, hvis diversifisering er målet, bør du vurdere internasjonal aksjeeksponering også. Internasjonale aksjer kan gi deg eksponering for oppe og kommende økonomier, raskt voksende aksjer og internasjonale merkevareselskaper. Målet er å diversifisere når du velger hvilke internasjonale aksjer å investere i, så de samme prinsippene gjelder: du vil ha investeringer som ikke er like, slik at hvis et område går ned, har du andre typer aksjer som kan gi en pute eller til og med oppe.

Obligasjoner må diversifiseres etter tid

Diversifisering utover aktivaklasse stopper ikke med aksjer. Obligasjonsinvestorer bør også ha en stor kurv med rentepapirinvesteringer, og være oppmerksom på et stigende rentemiljø, som vi for øyeblikket går inn i som i fjor så Federal Reserve økte renten. Obligasjonsinvestorer står overfor risiko i et stigende rentemiljø fordi rentebetaling er fast til forfall med et obligasjonslån, noe som betyr at det vil miste verdi sammenlignet med andre investeringer. La oss si at du kjøpte et obligasjonslån som modnes i 20 år til en fast rente. Hvis renten øker, sitter du fast med den lavere prisen du låste inn for varigheten. Derfor er diversifisering innenfor obligasjoner også viktig, med investorer som holder fokus på obligasjoner med lavere varighet når prisene går opp. (For relatert lesing, se: Forstå renter, inflasjon og obligasjonsmarkedet .)

Når det gjelder obligasjoner, har investorer mange valg som kan gi dem litt spredning. Til å begynne med er det selskapsobligasjoner som utstedes av selskaper og har som mål å gi investorer en jevn strøm av inntekter. Bedriftsobligasjoner er ikke risikofri fordi investorene er beholdt til formuer i selskapet som utstedte dem. Innenfor bedriftsobligasjoner er det høykvalitetsobligasjoner og uønskede obligasjoner. Uønskede obligasjoner er vanligvis mer spekulative og mens de gir deg en bedre avkastning, er de fulle av risiko.

Statsobligasjoner er en annen type renteinntekter som investorene kan bruke til å diversifisere. De støttes av den amerikanske regjeringen og kommer i mellomliggende eller tre til ti år lange løpetider og langsiktige løpetider på opptil 30 år. Statsobligasjoner er lavrisikoinvesteringer, men avkastningen er også mindre enn bedriftsobligasjoner. Investorer kan også inkludere kommunale obligasjoner eller "munis" i sin obligasjonsportefølje. Disse er utstedt av staten, fylket, byen eller landsbyen og brukes vanligvis til offentlig type prosjekter.

Savvy investorer trenger ikke bare å holde seg til aksjer og obligasjoner når de sprer seg utover aktivaklassen. De kan også vurdere alternative investeringer som eiendom, varer og til og med kunst. Men den typen investeringer kan bli komplisert og bør ikke omfavnes av nybegynnere. (For mer, se: Enkle måter å investere i fast eiendom .)

Bunnlinjen

Å tjene penger og beskytte den er navnet på spillet når det gjelder å investere. Og mens det pleide å være nok til å ha en portefølje splittet mellom aksjer og obligasjoner, må investorene i dag diversifisere seg utenfor aktivaklassen. Det betyr at du har en rekke forskjellige aksjer og obligasjoner i porteføljen som gjør at du kan rive ut aksjemarkeder i intakt og dra nytte av løpene som nesten alltid skjer.