En arbeidsgiverbasert 401 (k) -plan kan være et uvurderlig verktøy for å skape en behagelig pensjon, spesielt hvis bedriften tilbyr matchende bidrag. Ifølge Forskningsinstituttet for arbeidstakerforskning har 78% av arbeidstakerne tilgang til 401 (k) på jobben, og 85% av de ansatte som er kvalifisert til å bidra, gjør det. Samlet sett har 401 (k) deltakere samlet ca. $ 4. 7 billioner i pensjonsmidler.

Å foreta valgfrie lønnsutskudd til 401 (k) kan vise seg å være spesielt nyttig hvis lønnsslippet ditt har noen ekstra nuller på slutten. I 2017 er det to viktige skatteendringer som kan hjelpe høyinntektsarbeidere til å få enda mer penger til å bygge sitt eget egg.

Hva er nytt for 2017

Når det gjelder oppdateringer på menyen for det nye året, har Internal Revenue Service (IRS) økt årlig arbeidsgiveravgift grense til 401 (k) planer på $ 54 000. Det er et hopp på $ 1 000 over fjorårets maksimumsgrense.

Grensen for medarbeidsbidrag forblir likevel den samme. Det meste du kan direkte bidra til din 401 (k) for 2017 er $ 18 000, med ett unntak. Det er et ekstra innhente bidrag på $ 6 000 tillatt for arbeidstakere i alderen 50 år og eldre.

Den andre betydelige forandringen IRS har gjort sentre om den maksimale årlige inntekten som arbeidsgivere kan vurdere for å samsvare bidrag. I år øker dette beløpet til $ 270 000, opp fra $ 265 000 i 2016. Det er omtrent en 2% økning samlet sett. (Se: Hvordan 401 (k) Matching Works. )

<399> Hvordan påvirker besparelsen din Outlook

Endringene nevnt ovenfor kan virke relativt små, men de kan få stor innvirkning på hvor mye du kan spare for pensjonisttilværelse hvis du er på den øvre enden av inntektsskalaen. Her er et eksempel på hvordan de nye retningslinjene kan gi besparelsene dine et løft.

La oss si at du lager $ 300 000 i året, og du planlegger å bidra med hele $ 18 000 mot ditt ansattes bidrag. Det bryter ned til en årlig bidragsgrad på 6%. Og la oss si at firmaet ditt samsvarer med 100% av bidragene, opp til de første 6% av inntekten din. (Les:

Hva er en god 401 (k) Match? ) Under fjorårets regler, ville arbeidsgiveren bare kunne matche bidrag for $ 265 000 av din $ 300 000 lønn. For 2017 kan den matche bidrag for $ 270 000 i stedet. Det øker arbeidsgiverens årlige bidrag med $ 300 ($ 270, 000 x 0. 06 = $ 16, 200 vs $ 265, 000 x 0. 06 = $ 15, 900).

La oss nå anta at du får den samme $ 300 per år ekstra i samsvarende bidrag over en periode på 30 år, og din 401 (k) tjener en gjennomsnittlig årlig avkastning på 7%. Det ville gi deg en ekstra $ 28, 338 å sette mot pensjonering.Hvis din arbeidsgiver tilbyr for å matche en høyere prosentandel av lønnen din, kan dette gi enda bedre resultater på lang sikt.

Dessuten er det en annen god grunn til å vurdere å maksimere planen din i år. President Trump har foreslått endringer i de føderale skattekonsollene som kan påvirke visse mellomstore og høyere inntektsarbeidere. Spesielt ville det være et trekk fra syv parentes til bare tre: 12%, 25% og 33%.

Den høyeste skattesatsen vil gjelde for single filers som tjener $ 112, 500 per år og giftepar tjener $ 225, 000 eller mer. Fra 2017 gjelder skattesatsen på 33% for single filers som tjener mellom $ 191, 650 og $ 416, 700 og ektepar med en samlet inntekt på $ 233, 350 til $ 416, 700. Trumps plan ville effektivt pålegge en høyere skattesats for arbeidstakere som for tiden lander i 28% braketten. Utskyvning av mer av lønnen din i 401 (k) kan bidra til å redusere skatteforpliktelsen dersom Trumps forslag blir en realitet.

Bunnlinjen Utover disse hensynene er det en annen god grunn til å tenke på å bidra så mye som mulig til 401 (k) eller en lignende arbeidsgiver-sponset plan. Disse planene gir mulighet for skattemessig utsatt vekst, noe som betyr at du ikke skylder skatt på inntekter før du begynner å ta utdelinger i pensjon. Hvis du forventer at inntekten minker når du går på pensjon, kan det føre til færre skatter. Takeaway? Når det kommer til 401 (k), teller hver øre.