Den gode nyheten er at 401 (k) bidragene har økt, ifølge Fidelity Investments 'siste kvartals pensjonsbesparelsesanalyse basert på data samlet inn fra 401 k og individuelle pensjonskonto (IRA) det klarer seg. Den dårlige nyheten er et klart problem for Baby Boomers: Fordelingen av deres 401 (k) s er drastisk ute av balanse.

Ifølge studien hadde 10% av dem i alderen 55-59 100% av sine eiendeler i aksjer. I tillegg var 11% av dem mellom 50-54 år 100% allokert til aksjer. Denne tildelingen til aksjer er svært risikabelt på grunn av volatiliteten i aksjemarkedet. Hvis et down-marked oppstår like før pensjonering, kan din livsstil eller til og med evnen til å pensjonere bli sterkt påvirket. (For mer, se: Hvilken eiendomsfordeling skal jeg bruke for min pensjonsportefølje? )

Jo nærmere du kommer til å pensjonere, desto mindre penger vil du utsette for aksjemarkedet. I stedet for en aggressiv portefølje, som 100% i aksjer, er det bedre å ha en portefølje som har mindre eksponering mot aksjer. Hvis du befinner deg i posisjonen med å ha din 401 (k) ute av balanse, så er det noen ting du må gjøre med.

Fastsett Asset Allocation

En gang i året bør du bekrefte at du har riktig kapitalfordeling for å nå pensjonsmålene til rett tid. Dette er viktigere, jo eldre du får. Når du er yngre, kan du ta en stund uten å endre tildelingen din fordi du har en lengre tidshorisont og kan komme seg fra tap. Men jo nærmere du kommer til pensjon, desto mer skal allokasjonen din endres. Når du kommer nærmere pensjonen, vil du redusere eksponeringen mot aksjer og øke eksponeringen mot mindre risikable investeringer som obligasjoner og kontanter. (For mer, se: Oppnå optimal ressursfordeling .)

Rebalance Investments

Når du har bestemt deg for riktig aktivaallokering for deg, er det på tide å balansere porteføljen din. Rebalansering bør gjøres minst en gang i året, selv om aktivaallokeringen din ikke har endret seg. Når markedene går opp og ned, vil prosentandelen aksjer, obligasjoner og kontanter du har i porteføljen din også endre seg. Hvis aksjemarkedet går opp og obligasjoner forblir de samme, er du nå underbalansert i obligasjoner og har for mye eksponering mot aksjemarkedet. Når du rebalanserer, vil du selge den overskytende tildelingen til aksjer og kjøpe flere obligasjoner for å få deg tilbake til målfordelingen. (For mer, se: Velg 401 (k) Assets Like a Pro .)

Target Date Funds

Hvis alt dette virker overveldende for å bli riktig, vurderer du å bruke en av de mål dato pensjonsfondene som tilbys av 401 (k) planen din.Med denne tilnærmingen velger du investeringen som har pensjonsår som mål, eller en nær det, og investeringsselskapet gjør resten. De klarer all rebalansering og fastsetter den riktige aktivaallokeringen for deg basert på pensjonshorisonten. (For mer, se: Velg en Retirement Date: Target-Date Funds vil gjøre resten og Indeks eller Target Date Funds i 401 (k) s: Hva er bedre? ) < Bunnlinjen

Mens du planlegger og sparer for pensjonering er en av de viktigste tingene du kan gjøre, sørger den nest mest for at du har investeringene på rett sted. Dette vil bidra til at pengene du har lagret, er klare for deg når du er klar til å gå på pensjon. Ikke ende opp i en situasjon der du må forsinne pensjonisttilværelse fordi du ble overdelt til høyere risikoinvesteringer som aksjer. (For mer, se:

Hvordan bli 401 (k) millionær .)