Bolig er definitivt den største utgiften vi står overfor i våre liv. Enten du er et hus eller en leietaker, har et varmt og trygt sted å bo, en prioritet, og budsjettene våre bør gjenspeile det. Noen ganger får folk seg litt bort og bruker pengene sine på ting de ikke trenger, inkludert å kjøpe et hus som er for stort. (For mer, se For finansiell uavhengighet, glem McMansion .)

Derfor synes ideen om å begrense boligkostnadene til en tredjedel av budsjettet ditt motstridende. Hvis bolig er den viktigste delen av livet vårt, hvorfor bruker vi ikke mer penger til det? Finansielle eksperter vil hevde at det ikke er noe problem med å tildele 50% av nettoinntektene til boliger, men det gir knapt nok penger til å leve komfortabelt. Redusere boligutgifter til 30% av ens månedlige inntekt gjør at folk kan leve mye mer balansert liv.

Økt kontantstrøm

Det er trygt å anta at ingen vil sitte hjemme under hele fritiden. Folk er sosiale skapninger, og vi ønsker å komme seg ut og møte mennesker og ta kaffe og gå på tur. Selv om du bare sosialiserer hjemme og hater å samhandle med mennesker, må du fortsatt finne noe å okkupere din tid, og hobbyer er dyre! (For mer, se Fem dyre hobbyer .)

<399> I en perfekt verden vil et ideelt budsjett se slik ut:

Bolig: 30%

Transport: 15%

Sparing: 10%

Gjeld: 15%

Diverse livsutgifter: 30%

Økende kontantstrøm bør være et viktig mål for alle som ønsker å pensjonere seg tidlig eller bli rik. En måte å øke kontantstrømmen er å øke inntekten, men hvis du, som mange amerikanere, er for opptatt til å gjøre det, kan du kutte utgifter i stedet. Kutte boligkostnader er en av de mest effektive måtene å øke kontantstrømmen i et budsjett, sammen med å redusere transportbudsjettet eller betale av gjeld. (For mer, se

Når Betaling av gjeld ikke gir mening .) Ved å bruke kun 30% av budsjettet på boliger, blir de resterende 70% frigjort for så mange andre ting. Med denne store kontantstrømmen begynner en person å legge merke til mye mer fleksibilitet i budsjettet. Tenk deg at du ikke har gjeld eller bil, og du kan lett spare 40% av inntektene dine? Eller forestill deg forutgående besparelser, en bil og noen livsutgifter for å sette 60% av nettoinntektene på kredittkortet ditt? Hva med å kunne betale for en nødsituasjon bare ved å redusere dagligvareutgifter og ikke spare penger en måned? Dette er realiteter når du reduserer boligkostnadene og frigjør kontantstrøm.

Mindre hus = nærmere familie

McMansions eller ikke, størrelsen på husene er utrolig i disse dager.Det skjelver tankene at folk vil kjøpe hus med soverom som overstiger antall beboere eller at foreldre vil insistere på å kjøpe et hus som deres familie kan vokse inn i. Barn kan dele rom, familier kan dele bad og biler kan parkeres utenfor. Livsopplevelser og å sende barna til gode skoler bør være prioriteringer, og ikke bruke halvparten av inntektene dine slik at hver person kan ha eget bad. (For mer, se

Fem feil å unngå når du kjøper et nytt hjem. .) En reell fordel for å bruke mindre penger på et mindre hus er at størrelsen lettere vil bringe familien din nærmere. I en verden hvor selv barn har egne smarttelefoner og ansikt til ansiktskommunikasjon, er det svindel, familietiden faller av veikanten. Ved å tvinge alle til å spise middag i samme rom eller å se på TV på samme skjerm, kan vi utføre to ting samtidig: Forbinde med andre mennesker og billigere underholde oss selv.

Diversifisert portefølje

Som å øke kontantstrømmen, er diversifisering nøkkelen til å samle rikdom og forberede seg på førtidspensjonering. Hvorfor bruker folk så mye penger på sitt hjem? Med den gjennomsnittlige villaeieren som bare bor i huset hans i ni år, er ideen om et familiens hjem som barna skal returnere i løpet av collegeferien død. Mens leie er et åpenbart valg for folk som liker å bevege seg eller holde fleksibilitet i livet, bør de som ønsker å kjøpe sitt eget hjem bare kjøpe det de trenger i det øyeblikket av deres liv. (For mer, se

Lei eller kjøp: Det er mer til det enn penger .) For en ung familie med en baby, vil et ett- eller to-roms hus være tilstrekkelig. For en familie på to barn er et to-roms hus et must. Når barna er gamle nok, er et ettroms hus med en ferdig kjeller perfekt for tenåringer på jakt etter personvern og foreldre håper på stille i første etasje. Når reiret er tomt, er det på tide å selge og se på condominiums som ikke krever verftarbeid eller så mange husholdningsreparasjoner.

Det er ganske likt å justere en portefølje hvert år å flytte hele tiden og tilpasse seg livet. Det ville være uklokt å kjøpe aksjer, obligasjoner og ETFer og deretter glemme dem i mange år, selv om du vet at tildelingen ikke er riktig. Men folk gjør dette hele tiden med sin største ressurs - deres hus - uten å vurdere at de bør endre sin boligssituasjon med jevne mellomrom. Mens du flytter hvert år, er det helt uønsket, spesielt for familier, å flytte hvert tredje til fem år, bør være gjennomførbart nok til å holde tritt med de forandrede kravene i livet ditt.

Bunnlinjen

Ved å plassere mer enn 30% av inntekten din i boligkategorien, blir ressursfordelingen dine skjeve og uansvarlige. En person med $ 20 000 i kredittkortgjeld skal ikke bruke 15% av sin inntekt på gjeldsbetaling, han burde bruke 50%. En nyutdannet student skal ikke bare spare 10% av hennes lønnsslipp; hun bør fortsette å leve som en student og spare 40% eller mer.

Ved å øke besparelser, redusere gjeld og bruke ikke mer enn 30% av inntektene på boliger, kan du trekke mye penger mot hobbyer, personlige prosjekter eller vanlige gamle investeringskontoer. Spør 100 personer på gaten, og de fleste ville velge en stor, godt diversifisert portefølje over et ekstra soverom.