Investering i aksjemarkedet er iboende risikabelt. Verdipapirverdiene går opp og ned, og derfor er diversifisering avgjørende. Hvis du har for mye av din totale investeringsportefølje i en aksjeselskap, inkludert din egen arbeidsgiver, tar du en sjanse for at en liten hikke i aksjekursen kan bety stor innvirkning på investeringene. Legg til det faktum at jobben din også kan bli påvirket av endringer i bedriftspolitikken. Du ønsker ikke å miste jobben din og se bedriftens aksjemarked i verdi samtidig.

Så mens du får aksjer i din offentlig omsatte arbeidsgiver, kan det hende at det er en stor fordel, det kan komme med reelle risici hvis ansatte ikke kan handle eller selge disse aksjene på den måten de vil. For å løse disse problemene har robo-rådgiver Wealthfront lansert en gratis tjeneste som gjør det mulig for ansatte i børsnoterte selskaper å selge aksjer av aksjeselskap som de eier. (For mer, se: Slik selger du lager i ditt firma .)

Hvordan du kan selge din arbeidsgiverlager

Selv om det kan virke lett å selge bedriftsmarkedet, er det mange faktorer å vurdere. Med potensielle skatteimplikasjoner er det klokere å selge selskapets lager over tid. Wealthfronts salgsplan prioriterer å selge aksjer med lavere skattemessige konsekvenser først og bruke inntektene fra disse salgene for å betale den forfallen skatt.

Generelt om å utpeke de riktige aksjene til å selge sammen med å selge disse aksjene over tid kan du minimere skatteforpliktelsene dine. Hvis investorer bruker Wealthfronts verktøy, vil de selge noen aksjer hver dag, mens de overholder selskapets blackout-vinduer. Du vil være i full kontroll slik at du kan stoppe eller avbryte tjenesten når som helst. Hvis de samme aksjene skulle selges gjennom en megler, vil du sannsynligvis betale $ 10 til $ 20 for hvert salg, og disse kostnadene legger til.

For å kunne delta, må investorer sette opp en Wealthfront-konto og koble den til kontoen som inneholder selskapets aksje. Wealthfront kaster automatisk informasjonen som trengs for å lage planen. For de som er usikre på når de skal selge eller hvor mange aksjer som skal selges, hjelper Wealthfront å skape den optimale planen. Brukere kan justere hvor raskt aksjer selges, samt planlegge engangssalg. De har også muligheten til å overføre hele eller deler av selskapets aksje til Wealthfront-kontoen.

Wealthfront kan selge alle berørte og utøvede aksjer, inkludert aksjeselskap, aksje eid fra utøvede opsjoner og aksjer kjøpt gjennom en personalekjøpsplan. Den støtter for tiden å selge aksjer i disse selskapene: Alphabet Inc., Apple Inc. Arista Networks Inc., Box Inc., Facebook Inc., Pure Storage Inc., Square Inc., Twilio, Twitter Inc., Yelp Inc. og Zillow Group Inc. Det kan støtte flere selskaper i fremtiden. (For mer, se: Forsikringsselskap Versus Betaling .)

Skatteeffekter av Selgerelageret

Når du har gevinster på aksjen, betaler du skatt. I de fleste tilfeller har bedriftens aksjer et lavere grunnlag enn salgsbeløpet for aksjene, og du skylder IRS. Dessuten er skattebehandlingen kompleks. Det er ofte vanskelig å projisere hvor mye skatt du skylder etter salget. Wealthfront estimerer automatisk din skatteregning når de selger aksjene. Selskapet tilbyr også muligheten til å avsette en del av salgsinntektene for å betale den forfallen skatt.

Wealthfronts tjenester er en del av deres lavavgift, diversifisert robo-rådgivende investeringstjeneste. Etter å ha solgt selskapsbeholdning, kan plattformen trekke inntektene til en diversifisert investeringsportefølje, i tråd med risikopreferanser. Eller investorer vil kanskje bruke kontanter til noe annet som et hjem eller en bil.

The Bottom Line

Wealthfronts nye selskapsakselsplan er et fristende tilbud for ansatte i de støttede selskapene. Planen hjelper investorer til å navigere de potensielt forvirrende fallgruvene for å selge aksjeselskap og gjør det på en smart måte, samtidig som skattene minimeres. (For mer, se: Riksrevisjon 2016: Gebyrer og investeringsfakta .)