Det er grunnen til at FinTech ble inkludert i Investopedias topp 10 vilkår for 2015 - vi er i teknologiens gyldne tidsalder. Innenfor større bevegelse; Imidlertid er hver og en av oss direkte påvirket av starten av en nyere og raskt voksende økonomisk teknologi-rom - en industri som forventes å tiltrekke seg rundt 20 milliarder dollar i finansiering innen 2017, anslår Statista. (For å lære mer, se: FinTech Outlook Positive for 2016.)

Finansiell teknologi er en demokratiserende kraft som kan forandre våre liv ved å gjøre finansielle verktøy og tjenester tilgjengelige, raskere og lettere forstått - de fleste ganger til en lavere pris. Komplekse algoritmer tar nå ofte sted for tradisjonelle rådgivere, og tilbyr kanskje mer effektive og tilpassede produkter til sluttbrukere.

Fra budsjetteringsverktøy til alternative utlåns- og investeringsalternativer, betalingsbehandling og filantropiske plattformer, har vi mye å vinne fra fremkomsten av finansiell teknologioppstart. Lær under om bare noen få måter der du kan utnytte disse varme nye plattformene før de uunngåelig blir vanlige applikasjoner for hele publikum.

Betalinger gjort enkle

Tilkomsten av betalingsteknologi har gjort forbruksutgifter, og alle andre betalingsformer lettere, raskere og sikrere. Betalingsteknologi oppstart, for eksempel Square, hjelper små bedrifter å komme seg unna ved å vedta enkle å bruke og billigere kredittkortbetalinger. Øyeblikkelige, pålitelige transaksjoner er viktige for det daglige salget, sammen med lønnsom behandling av ansattes.

Venmo, en betalingsapp, har gitt en "gratis digital lommebok" til de tusenvis av mobile enheter, ved å la venner koble raskt og sikkert via Facebook for å be om og sende penger til hverandre i en få kraner på sine telefoner. Videre fortsetter plattformene som Apple Pay og Bitcoin på forbrukssiden å forstyrre den tradisjonelle betalingsmåten. Når du sender penger til utlandet, bør enkeltpersoner vurdere å bruke pengeoverføringstjenester som TransferWise for å spare på internasjonale overførselsgebyrer.

Låne en hjelpende hånd

Forretningsmodeller med Peer-To-Peer (P2P) har drevet en ny revolusjon med delingsøkonomi, med mange produkter og tjenester som husleie, rengjøringstjenester og alt annet under solen blir "uberisert" . "Nye FinTech-oppstart har uberisert nettutlånsrommet, slik at du får tilgang til midler på ukonvensjonelle måter, uten hjelp av big-name banker eller et nettverk av etablerte långivere.

Platformer som USA-baserte LendingClub og Prosper, og U.K-baserte Zopa har individuelt utstedt millioner av dollar i lån, og blir med i det stigende antallet tech enhjøringer i dagens entreprenørskapsrom.(For mer informasjon, se: Tech World ser antall "Unicorns Boom".) Crowdfunding: The New Venture Capital

Investeringer i crowdfunding-plattformer kan overgå venturekapitalfinansiering i 2016. Populære nettsteder Indiegogo og Kickstarter har hjulpet tusenvis av ideer gå av bakken - fra bisarre videospill til sosiale prosjekter og multifunksjonelle jakker, kan små bedrifter og gründere nå se til allmennheten for støtte. Utallige andre nettsteder som GoFundMe, som tok av med bootstrapping, tillater enkeltpersoner å samle inn penger til ethvert prosjekt de liker.

En 'Bankless' World

Overskriften på lånefinansiering oppstart, SoFis nettsted leser, "Gode nyheter: Vi er ikke en bank. "I løpet av de siste tiårene har vi sett en generell mistillit og tap av tillit til vårt tradisjonelle banksystem, dominert av de store bankene. Etter den globale resesjonen i slutten av 2000-tallet håper en ny generasjon oppstart å løse transparensproblemet mot store banker og gi forbrukerne mer personlig og omfattende tjenester på nettet.

Nasir Zubairi, venturepartner på FinLeap i Berlin, kommenterte FinTech-industrien, sier at "3 milliarder mennesker, 50% av verden, ikke har tilgang til et banksystem, og jeg tror at FinTech kan bidra til å løse problemet rundt kreditt. Det er en stor mulighet for FinTech-selskapene og selvfølgelig for folk som vil ha glede av sine løsninger. "Oppstart som Kabbage, en liten foretaksutlåner, tar hensyn til et mylder av faktorer som eBay-data når det gjelder å bestemme risiko, og gir mer av en datadrevet tjeneste uhindret av de samme regelverket som begrenser det tradisjonelle banksystemet. Utallige andre plattformer som CreditKarma tilbyr kredittrisikotjenester til null eller lav pris.

Demokratisering av investeringsprodukter og tjenester

Robo-rådgivere fortsetter å få traksjon som leverandør av investeringstjenester en gang bare tilgjengelig for rikere personer som har råd til egen finansiell rådgiver. En online rådgiver er nå tilgjengelig gjennom flere plattformer som Wealthfront and Betterment. Wealthfront administrerer dine første $ 10 000 gratis for en liten avgift på. 25% etter det, mens bedre kostnader. 35% til. 25% årlig eller $ 3 per måned. En rekke spørsmål, inkludert en persons alder, bestemmer en brukers risikotoleranse, som deretter bestemmer porteføljeallokeringen for hvert enkelt individ. Hvis du er uvillig eller ute av stand til å investere pengene dine selv, eller gjennom en pålitelig finansiell rådgiver, er en online plattform en mye bedre måte å styre besparelsene til deres mest effektive bruk.

FinTech startups stopper imidlertid ikke ved aksjeinvesteringer. For det voksende antall amerikanere som søker involvering i alternative investerings- og filantropiske prosjekter, fortsetter FinTech-industrien å levere. Ta nabo, et sosialt selskap som hjelper deg med å bli involvert i det kommunale obligasjonsmarkedet. Nabolands Fellesskapets investeringsmarkedsplass gir deg mulighet til å få innvirkning direkte i samfunnet ditt gjennom trygg og lukrativ investering.

Budsjettering: En virtuell spargebyrå Så mange tekniske oppstartsmål som millennials, er det en betydelig mulighet for virksomheten for å lette prosessen med en Ny generasjon begynner å spare, låne og investere pengene sine. Millennials ønsker ikke bare å se kjøpekraften av pengene sine visne bort i en bankkonto; I stedet bruker de budsjettering og pedagogiske plattformer for å hjelpe dem med en finansiell strategi. Sammen med deres robo-rådgivere kan enkeltpersoner bruke budsjetteringsplattformer som LevelMoney og Acorns som automatisk sporer utgifter og inntekter for å gi brukerne en dagpenge for dagen. Dette hjelper folk å forstå nøyaktig hvordan de bruker sine hardt opptjente dollar. Andre plattformer finner kreative måter å spare penger på. For eksempel skanner Paribus brukerne e-post for kvitteringer som følger et kjøp for å få penger tilbake i tilfelle av prisfall. (For å lære mer, se:

5 beste iPhone Personlig Budsjetteringsprogrammer for 2016

.) Bunnlinjen FinTech er på vei til vekst, og det er ikke bare investorer som kan dra nytte av suksessen. Sørg for å holde deg oppdatert på FinTech-sektoren, som raskt utvikler seg, som vil bidra til å demokratisere finansielle verktøy og tjenester, fra utbetalinger til formueforvaltning og filantropi. Til slutt, om FinTech kommer til å erstatte tradisjonell bankvirksomhet, er det helt opp til debatt. Men overflod av kostnadseffektive og tilgjengelige finansielle verktøy og tjenester vil utvilsomt tvinge hele finanssektoren til å transformere. (Se også:

10 FinTech Companies to Watch i 2016.

)