Det raskt voksende antallet maskiner og enheter som er utstyrt med smart teknologi, som biler, bygninger og veier, begynner å gjøre følelsen av forsikringsselskaper, særlig i eiendomsulykken. Smarte enheter er utformet for å unngå ulykker, arbeide mer effektivt og utføre andre funksjoner som tidligere var avhengige av menneskelig vurdering.

Disse forbedringene i design kan bidra til å redusere antall ulykker og andre uhell som ellers kan oppstå uten hjelp av denne teknologien. Fra en forsikringsteknologi - insurtech-perspektiv, kan smart teknologi i siste instans bidra til å redusere premier over hele linjen for bil og andre typer forsikring ettersom antall ulykker går ned. (For mer, se: Hvordan teknologien forstyrrer forsikringsbransjen raskt .)

En ny grense

"Internett av ting" gjør raskt inn i bilindustrien, da bilprodusenter nå begynner å produsere kjøretøy som kan føle seg når de kjører ut av banen , stopp automatisk og forhindrer hastighet. Andre nye teknologier kan gi sikkerhets- og vedlikeholds advarsler samt geofin- feksjon for å holde oversikt over eldre og ungdomsdrivere. Unødvendig å si, dette vil være et skudd i armen til auto forsikringsselskaper som antall ulykker og kollisjoner, og derfor hevder, går ned.

Andre nye teknologier inkluderer en enhet som kan installeres i en bil eller på en smarttelefon for å overvåke førerens ytelse og gi et mer interaktivt forhold til forsikringsselskapet som gjør det mulig å se den daglige kjøre trender av sine kunder, i stedet for bare å snakke med dem på tidspunktet for et kjøp, fornyelse eller krav. Forsikringsselskaper kan da sette premie for en gitt sjåfør basert på deres personlige ytelse. Men på et tidspunkt kan mange biler kjøre seg selv, og dette kan føre til en betydelig reduksjon av antall bilforsikringer som trengs. Selvfølgelig vil produktansvarsforsikring for disse kjøretøyene bli en stor industri, da ansvaret for enhver ulykke eller funksjonsfeil ville skifte til produsenten eller programmøren og vekk fra føreren eller rytteren. (For mer se:

Forsikringsbransjens fremtid i Visual Tech Investment .)

Internettet på ting strekker seg også betydelig forbi bilbransjen. Snart vil det være smarte hjem og bedrifter, smarte bygninger og vi har allerede smarte enheter. Denne teknologien vil tillate eiere og ledere samt tredjeparter, for eksempel forsikringsselskaper, å vise og direkte vise sin eiendom til enhver tid. Internett av ting vil til slutt tillate forsikringsselskaper å sikre at eiendommen de forsikrer, brukes riktig og trygt i stedet for bare å betale et krav når et tap oppstår.Og de smarte chipsene i enhetene og maskinene kan også oppdage og forhindre potensielle problemer eller forstyrrelser som oppstår, noe som kan redusere krav og reparere regninger. Men forsikringsbransjen må handle nå for å komme inn på denne trenden, da andre teknologibedrifter kan slå dem til slag og effektivt stjele virksomheten sin vekk fra dem.

) Livsforsikringsselskaper kan også dra nytte av internett av ting ved bruk av bærbare eller bærbare enheter som overvåker helsen. Hva er SquareTrade og hvorfor kjøpte Allstate? av den forsikrede og som kan gi dem belønninger for å leve en sunn livsstil, som for eksempel en lavere premie.

Bunnlinjen

Selv om den digitale revolusjonen ikke har truffet forsikringsbransjen så hardt som det har påvirket investeringsstyringssektoren, lover smart teknologi å gi store endringer i måten forsikringsselskapene overvåker og beskytter sine kunder på. Insurtech er blant listen over fintech-innovasjoner som begynner å feie over bransjen. Det er en økende etterspørsel fra forsikringsselskaper overordnet for banebrytende teknologi som gjør det mulig for kundene å få tilgang til og overvåke deres retningslinjer og umiddelbart justere dekning dersom det er nødvendig. Forsikringsselskapene må være forberedt på å gjøre konstante endringer i deres teknologi- og forretningsmodeller for å kunne kapitalisere på disse trendene. (For relatert lesing, se:

10 FinTech Companies to Watch i 2016 .)