En 401 (k) plan er et av de mest verdifulle investeringsvognene for pensjonsplanlegging. Det er vanligvis sponset av en arbeidsgiver, og enkeltpersoner støter på det gjennom sine ansattes fordelprogrammer. Disse investeringskjøretøyene er best kjent for sine matchende funksjoner. Arbeidsgivere satt opp 401 k) investeringsvogner som en fordel for å hjelpe ansatte med å planlegge for pensjon, og også å tilby arbeidsgiveravstemmte innbetalinger i tillegg til lønn.

Tradisjonell 401 (k) Investeringsvogner

Arbeidsgivere tilbyr generelt tradisjonelle 401 (k) investeringsvogner som inkluderer før skatt. De kan også tilby etterskuddsbidrag gjennom en Roth 401 (k) plan. Uavhengig av pensjonsalderen som tilbys av arbeidsgivere, er den primære fordelen med en 401 (k) plan den tilsvarende funksjonen. Arbeidsgivere som tilbyr 401 (k) planer, tilbyr også typisk matching som en ansattes fordel. Dette betyr at arbeidsgivere samsvarer med bidragene i en arbeidsgiver-sponset 401 (k) investeringskøretøy opp til en viss prosentandel, vanligvis rundt 3%.

401 (k) Kjøretøy

Store selskaper som plansponsorer har typisk luksus i å jobbe med nesten alle 401 (k) leverandørene i investeringsbransjen. Nesten alle investeringsselskaper har 401 (k) planalternativer tilgjengelig. En 401 (k) plan krever vanligvis også en administrator, som kan være planleverandøren dersom et investeringsselskap tilbyr administrasjonstjenester sammen med 401 (k) planer. En egen administrator kan også ansettes av et selskap for å administrere administrasjon av individuelle 401 (k) planer for ansatte.

Småbedriftseiere har vanligvis færre muligheter og mer fokus på utgifter når de søker optimale 401 (k) ytelsesplaner. Tre av de ledende 401 (k) planene for småbedriftseiere inkluderer Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) og Fidelity 401 (k). Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) leveres av Merrill Lynch, og den tilbyr en av de enkleste og mest praktiske 401 (k) planene for å sette opp for en arbeidsgiver. Planleggingen tar bare ca 30 minutter.

Avgifter er minimal for planen, og bidragene er fradragsberettigede for småbedriften. Merrill Edge-planen tilbyr også en rekke modellporteføljer for ansatte. Alternativene til porteføljeporteføljen er imidlertid ikke like robuste som opsjoner fra planer med omfattende porteføljestyringstjenester som Vanguard og Fidelity.

Avgiftene og utgiftene for Merrill Edge 401 (k) -planen er minimal. Planen gir et lavt kostnadsomkostningsforhold på 0,52%. Dette kostnadsforholdet inkluderer en investeringsfondsavgift, deltidsavgift for service og kontoservicegebyr.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) tilbyr alle de grunnleggende 401 (k) investeringskjøretøyfunksjonene med valgfri administrasjonstjeneste gjennom Vanguard for å betjene planen.En av de største fordelene med en Vanguard 401 (k) er den tilgangen det gir deltakerne til Vanguards pakke med midler.

Samlet sett varierer avgifter og utgifter for hver plan; De fleste planer har imidlertid vanligvis et omfattende kostnadsforhold på 0,52%. I tillegg tilbyr Vanguards investeringsfond noen av de laveste utgiftene i bransjen.

En kon for Vanguard 401 (k) er prisstrukturen per deltaker. Planens årlige opptaksgebyr beregnes per deltaker, og selskaper med et mindre antall deltakere kan betale en høyere registreringsavgift.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) er også en praktisk plan for små bedrifter. Den inkluderer grunnleggende 401 (k) planfunksjoner samt en administrativ tjeneste gjennom Fidelity.

Avgifter og utgifter varierer mye; Arbeidsgiverne kan imidlertid forvente et gjennomsnittlig kostnadsforhold på 0,52%. I likhet med Vanguard tilbyr Fidelity modellporteføljer som inkluderer egenkapital, som ofte appellerer til arbeidsgivere og investorer.

En løsning for Fidelity 401 (k) -planen er det primært tjenesteleverandører med 20 eller flere ansatte. For små bedrifter med mindre enn 20 ansatte, kan denne planen være kostbar.

401 (k) Utgiftskvoter

Administrere kostnadene ved en 401 (k) plan for deltakerne kan være vanskelig fordi du bare har visse opsjoner for investeringer utpekt av arbeidsgiverens plan. Derfor må investorene tett administrere mulighetskostnadene for sine investeringer i 401 (k), med tanke på at arbeidsgiveravstemningen kan dekke en stor del av avgiftene knyttet til investeringskøretøyet samlet.

Total utgiftsforhold

Den totale utgiftskvoten for din 401 (k) er lik beløpet du betaler i avgift fordelt på din totale investering. For 401 (k) investorer inkluderer noen av de viktigste avgiftene for å investere i 401 (k) investeringskøretøyet administrasjonsgebyr, investeringsfondsavgift, plan administrasjonsgebyr og individuell kontoavgift. Disse gebyrene er standard for styring av en 401 (k) plan. Investorer kan forvente å ha et omtrentlig omfattende 401 (k) kostnadsforhold på 0,3% til 2%.

Som investor kan du klare noen av utgiftene i 401 (k) av investeringene du velger. Det kan hende du kan senke totalomkostningsforholdet ved å velge individuelle investeringer med lavere kostnadsforhold per investering. Men hvis du finner utgiftsforholdet ditt over 2%, og du har justert dine investeringer til laveste avgift, så kan kostnadene dine være for høye. I dette tilfellet kan du vurdere å åpne en personlig pensjonskonto med lavere avgifter.