Enten du bare har startet eller forsøker å investere mer for pensjon, er det sjanse for at du skal investere i verdipapirfond. Når alt kommer til alt med et fond, blir du utsatt for ulike bransjer uten å bli en individuell lagerplukker. Men når det kommer til verdipapirfond, er ikke alle dem skapt like. Velg feil, og du kan møte ublu avgifter, eller verre, investeringsområder som ødelegger investeringsavkastningen. Med det sinnet, her er en titt på fire feil å unngå når du velger et fond for en investering.

AD:

Betaler for mye i gebyrer

Når det gjelder fond, vil investorene betale forskjellige avgifter avhengig av fondet de går med. Aktivt forvaltede verdipapirfond eller de som har en fondleder som velger aksjene å inkludere, kommer til å belaste mer enn passive, for eksempel et indeksfond. Men det er ikke den eneste forskjellen når det gjelder avgifter. Noen verdipapirforetak betaler meglere en provisjon for å selge sitt produkt til investorer. Denne provisjonen, kjent som en front-end-last, kan være opptil 5% av investerte eiendeler og belastes på forhånd.

AD:

Et aksjeselskap for tilbakebetalinger er et gebyr du betaler når du selger fondet. Jo lenger du holder fast på det, jo mindre blir det. Et ikke-fondsfond har ingen provisjon knyttet til kjøp eller salg av fondet, og er ofte et godt valg for investorer som ønsker å minimere de gebyrene de må betale. Investorer som ikke tar hensyn til avgifter, kan se at avkastningen minsker som et resultat, selv med et fond. (For relatert lesing, se: Oversikt over gjensidige fondskostnader .)

AD:

Chasing Past Performance

For folk som bare kommer inn i investeringer, vil verdipapirfondene være en god måte å bygge rikdom på, men ofte vil investorer jage tidligere resultater i håp om å se samme avkastning. Men tidligere prestasjoner betyr ikke fremtidig ytelse, og mens et fond gjorde godt ett år eller til og med over fem år, betyr det ikke at det vil fortsette å gjøre det. Altfor ofte velger investorer sine fond basert på ytelse uten å tenke mye på hva fondet investerer i og om eksponeringen samsvarer med risikotoleransen og tidshorisonten for å investere. Mens tidligere resultater kan bidra til å begrense spillefeltet, bør det ikke være den eneste grunnen til å velge et bestemt fond. (For mer, se: Er de mest populære gjensidige fondene din beste innsats? )

Ikke betaler oppmerksomhet til skattemessige konsekvenser

Mens mange investorer vil bruke verdipapirfond med deres selskapspeserverte pensjonskonto , vil de også investere i verdipapirfond utenfor regnskap uten pensjon, noe som kan skape en skattehendelse hvis de ikke er forsiktige.Disse skattehendelsene oppstår fordi hvis en investor velger et aktivt forvaltet fond som har en høy omsetningsrate, kan investor være på kroken for eventuelle gevinster. Vanligvis vil fondene med høyere omsetningsrente generere flere skattehendelser som investorene må være oppmerksomme på. (For mer, se: Når man skal selge et gjensidig fond .)

Ikke klar over overlappende eller overflødige investeringer.

Mange tror de kan velge et fond, investere i det og glemme det om det uten å gi for mye inntrykk av de underliggende investeringene i fondet. Hvis du eier bare ett verdipapirfond, kan dette være akseptabelt, men hvis du har dine investeringer spredt over ulike midler for å få diversifisering så må du gjøre noen lekser.

Tross alt vil du ikke holde de samme investeringene i flere verdipapirfond. Hele ideen er å være diversifisert i ulike aktivaklasser og næringer, og hvis fondene alle har de samme aksjene og / eller obligasjonene, er du ikke diversifisert. Et mulig utfall er at hvis markedstankene du kommer til å bli posisjonert for et større slag uten at dine investeringer spredes ut.

Bunnlinjen

Midlene er en god måte for vanlige investorer å bygge rikdom, men de er ikke helt risikofri. For å sikre at du velger det riktige fondet, må investorer ta hensyn til gebyrene, omsetningsrenten, investeringseiendommene og resultatene.