I en ideell verden uten økonomiske problemer vil alle regningene dine bli betalt i tide, du vil aldri måtte ta ut lån og penger vil alltid være tilgjengelig når du trenger det.

Noen mennesker når den økonomiske utopien. Men for de fleste, juggling økonomiske behov og forpliktelser - regninger, lån, pensjon, familie og så videre - og fortsatt ha litt moro kan være en vanskelig balansehandling. Nesten alle bærer en kredittkortbalanse på et eller annet tidspunkt, eller har gått glipp av en sporadisk regning. Men hvordan kan du fortelle om du er forbi det stadiet og vandre på økonomisk tynn is?

Situasjonen er annerledes for alle, men her er noen omstendigheter som bør sette av alarmklokkene.

De 4 faresymbolene

Ved å møte noen av disse fire situasjonene, er det på tide å undersøke økonomien din og se hva du trenger å gjøre for å komme tilbake i kontroll. Ikke vent til problemene stabler opp for å komme i bevegelse.

en. Du har ingen nødsparing.

Hvis du har lite eller ingen penger stashed away for en regnfull dag, kan ditt personlige finansspill bruke litt forbedring.

Har ingen økonomisk pute for plutselige overraskelser, som medisinske nødsituasjoner eller bilulykker, kan tvinge deg til å ta ut et lån for å dekke dine økonomiske forpliktelser, legge til interesse og avgifter til en kostnad du allerede ikke har råd til.

Du er ikke alene: seks hundre prosent av voksne sa at de ikke ville være i stand til å betale en $ 400 nødutgift, ifølge Federal Reserves siste rapport om økonomisk velvære av amerikanske husholdninger i 2015. <

2.

Du tok ut et lønningslån. Hva skal du gjøre hvis du ikke har nok penger til å betale regningene dine? Hvis du sa "ta ut et lønningslån", setter du deg opp for et økonomisk mareritt.

Payday lån er rovdyr etter design. Være en veldig kort tid og støttet av lønnsslipp, tror mange folk at de raske kontanter er deres eneste alternativ. Men hvis du årliggjør renter og gebyrer som følger med lønningslån, vil du bli sittende fast med en høy høy årlig rente: nåværende gjennomsnitt er 391%.

Personlige lån fra banker og selv kredittkort er et mye bedre alternativ når du trenger ekstra penger, siden renten i verste fall sjelden overskrider 30%.

For eksempel var gjennomsnittsrenten for et 24-måneders personallån på 9,45% pr. November 2016, ifølge FRED-data.

På den lyse siden, hvis du noen gang har standard på et lønningslån, vil det sannsynligvis ha en relativt minimal effekt på kredittpoengene dine. Det gjør imidlertid ikke et av disse lånene et godt valg. For mer om hvordan disse lånene fungerer, se

Pass på lønningslån . 3. Du gjør bare minimum månedlige utbetalinger på din gjeld.

Minste månedlige utbetalinger på kredittkort og lån er ikke laget for å hjelpe deg med å betale din gjeld raskt.Långivere holder dem lite i håp om at saldoen din varer lenger og samler mer interesse for dem.

La oss gjøre litt matte: Si at du har $ 1 000 på et kredittkort med 18% årlig rente, og minimumsbetalingen din hver måned er renten pluss 1% av balansen din (som vil bety $ 25 for den første innbetaling).

Hvis du bare gjør minimum månedlige innbetalinger, vil det ta deg 113 måneder (nesten 10 år!) For å betale den $ 1 000 gjelden. Når du er ferdig, har du betalt litt over $ 923 i renter, noe som gjør den totale kostnaden nesten dobbelt så stor som den opprinnelige gjelden.

Hvis du ikke kan betale hele saldoen din fullt ut i måneden, skal du i det minste sette mer enn bare den minste månedlige betalingen mot den.

Og hva du gjør, sørg for at du ikke går glipp av en betaling.

4. Du sluttet å spare for pensjonering.

Det kommer en tid når du vil være klar til å slutte å jobbe og nyte deg selv om besparelsene du har akkumulert gjennom årene, pluss Sosial sikkerhet og andre pensjonsplaner, hvis noen. Eller det kan komme tidligere på grunn av skade, sykdom - eller ingen i ditt felt er villige til å ansette noen din alder.

Du vil ikke kunne utnytte den tiden i livet ditt hvis du ikke har vært i stand til å spare minst en del av inntekten din i en 401 (k), IRA eller et annet reiregg.

Når du har møtt dine gjeldsforpliktelser, bidra så mye som mulig til dine pensjonsbesparelser. Det du sparer nå, venter på at du nyter i fremtiden - pluss interesse.

The Bottom Line

Dette er bare noen tegn du trenger for å jobbe med din personlige økonomi. Den mest globale en føler seg ubehagelig om fremtiden, og om økonomien din gir deg opp til håndtering av det. Ikke vent til angst begynner å spise vekk på ditt mentale og fysiske velvære - eller påkjenne forholdene i livet ditt. Eller til du begynner å ringe fra gjeldssamlere eller har problemer med å få ditt neste billån.

Hvis du aldri har gjort et formelt budsjett før, er det en måte å starte. For detaljer, se vår veiledning

Grunnleggende om budsjettering. Du kan også tenke på om det er på tide å se en gjeldsrådgiver. For å lære mer, les Slik finner du en kredittrådgiver eller besøker nettstedet til National Foundation for Credit Counseling. Jo før du begynner å ta kontroll, jo raskere blir du på vei til en bedre økonomisk fremtid. Fortrinnsvis, lenge før det er på tide å pensjonere!