I tider med økonomisk uro har folk en tendens til å se nærmere på pensjonsregnskapet. Det siste folk trenger å bekymre seg for i vanskelige tider er hvem som styrer sine kontoer og hvordan de blir ledet - det er jo ikke hvorfor vi betaler våre rådgivere?

Selv om det er mange dyktige og ærlige rådgivere som er tilgjengelige for å hjelpe forbrukerne med å svømme de dunkle vannet i deres personlige økonomi, er det også mange 401 (k) "rovdyr" som hovedsakelig streber for å berike seg med provisjoner og salgsgevinst ved oppfordre de nærmeste pensjonister til å gjøre upassende investeringer.

Hvordan kan du beskytte din 401 (k) fra rovdyr? Les videre for å finne ut. (For bakgrunnsavlesning, se Finn riktig finansiell rådgiver .)

Spotting a Rogue Advisor Rogue-rådgivere kan lurke på steder du minst forventer. Be leery av organisasjoner som kommer til arbeidsstedet ditt for å gi "gratis" økonomiske utdanningssessioner. Til tross for hva du kanskje tror, ​​godtar ledelsen ikke alltid disse møtene. Disse organisasjonene opererer noen ganger fra ditt arbeidssted som et middel til å oppnå troverdighet, og disse presentasjonene er ofte bare tynn skjulte salgssteder; Målet er å få deg til å kjøpe et bestemt finansielt produkt eller en tjeneste. Spør bedriftsledelsen om det sponser noen økt som vises på ditt arbeidssted - hvis ikke, hopp over det.

Den nordamerikanske Securities Administrator Association (NASAA) er den eldste organisasjonen viet til investorbeskyttelse. Gjennom denne foreningen kan investorer finne informasjon og utdanningsdata for å beskytte seg mot falske investeringshandlinger. Medlemmer av denne organisasjonen deltar i flertidshåndhevelse og informasjonsdeling. I 2007 utgav NASAA en rapport som oppsummerte resultatene av undersøkende rapporter om "free lunch" -investeringsseminarene. Ifølge disse resultatene er seminarer virkelig et mål for skruppelløse investeringsrådgivere, og mer overvåking og regulering er nødvendig for å beskytte investorer som nærmer seg pensjonsalderen. (For relatert lesing, se Undersøkelse av verdipolitiet .)

Ifølge NASAA holdes et stort flertall av nasjonens forbrukerfinansierte eiendeler, verdsatt til 16 billioner dollar i 2008, av husholdninger ledet av noen 50 år eller eldre. Investeringene som holdes av dette segmentet av befolkningen, gjør det til et viktig mål for investorer som søker en økning i salget.

NASAA-data indikerer at selv om folk i alderen 60 år eller eldre utgjør en svært liten del av USAs befolkning, står de for en tredjedel av offerene for investeringsvindel. I tillegg har salgsseminarene økt som følge av økningen av potensielle kunder innen denne aldersgruppen.Resultatene av undersøkelsesrapporten indikerte at seminarene "gratis lunsj" ofte holdes i eksklusive hoteller, restauranter, pensjonssamfunn og golfbaner. Sponsorene til disse seminarene tilbyr incentiver, som dørpriser, gratis bøker og ferietilbud som en måte å få enkeltpersoner til å delta på. Invitasjoner kaster ofte "haster" i å reservere seter tidlig fordi bare "begrenset" sitteplasser er tilgjengelig.

Pass på: Selv om disse seminarene er utnevnt som pedagogiske økter eller workshops, er målet å selge tjenester eller produkter, for eksempel variable livrenter, eiendomsmegling, investeringsforetak, verdipapirfond og omvendt boliglån. Mange finansrådgivere i disse seminarene tilbyr forutgående produktanbefalinger som et middel til å selge produktene til de sponserende selskapene. (Les Tips for å løse tvister med finansiell rådgiver og Vanlige bekymringer for pensjonister for å lære mer om NASAAs rolle i å beskytte investorer.)

Stol på din gut Det er viktig å stole på magefølelsen når du samhandler med en rådgiver. Din økonomiske rådgiver er den personen som vil veilede deg på et av de mest følsomme problemene i livet ditt. Som sådan bør din økonomi plasseres i hendene på noen som helhjertet kan dedikere seg til beste for deg. Interaksjon med denne personen skal gi deg en følelse av komfort og klarhet som gjør at du kan forstå din økonomiske planleggingsprosess og dine investeringer. En rådgiver som rushes deg ut av kontoret og alltid virker for opptatt til å ringe deg tilbake eller svare på dine spørsmål, eller som ikke gir deg rette svar, fungerer ikke i din beste interesse. (For relatert lesing, se Er din megler i beste interesse? )

Det er flere røde flagg du kan se etter. Når du lytter til en rådgiver som gjør en tone på en bestemt investering, se opp for utrolige løfter. Garantier med høy avkastning på dine investeringer eller snakk om risikofrie investeringer bør avbryte alarmer. Hver investering har en viss type risiko, og løfter om høy avkastning bør undersøkes med granskning.

Noen rådgivere går så langt som å garantere en 18% avkastning; Imidlertid vil enhver investering med høy avkastning ha høy risiko knyttet til det eller mange avgifter som rådgiveren vil gjøre provisjoner til. Pass på at du ser på årsaken til at høy avkastning er forventet og se nøye på de involverte avgiftene. Før du registrerer deg med noen rådgiver, be om en kopi av avgiftsstrukturen og kontoavtalen - uforholdsmessige avgifter kan kutte inn i dine investeringer og redusere fortjeneste som er oppnådd, så du bør unngå dem. Se over detaljene nøye og i ditt eget tempo. Når du handler for en rådgiver, hvis du kommer over noen som presser for hardt for deg å åpne en konto, kan dette være et tegn på noen som bare ser for å tjene penger, ikke hjelpe deg med å forbedre din økonomiske stilling. (Større belønninger kommer alltid med økt risiko. Les Bestemmelse av risiko og risikopyramiden for å finne ut hvor du passer på denne skalaen.)

Ifølge Financial Regulatory Authority (FINRA), den største uavhengige regulatoren for alle verdipapirforetak som driver virksomhet i USA, kan meglere ikke garantere høy avkastning fordi dette fører til urealistiske forventninger. (Husk å lese svaret på vårt vanlige spørsmål Hvordan er FINRA forskjellig fra SEC? for å lære mer om denne organisasjonen.)

Investeringsrådgivere Møt Financial Advisors
Det er viktig å vite forskjellen mellom en investeringsrådgiver og en finansiell rådgiver. Ifølge FINRA betales en investeringsrådgiver ved å gi anbefalinger om verdipapirer. Disse personene er registrert og regulert av SEC hvis de administrerer $ 25 millioner eller mer av klientmidler eller av statlige verdipapirregulatorer dersom rådgiveren forvalter mindre enn $ 25 millioner. En finansiell rådgiver er en mer generisk betegnelse som kan henvise til megler eller noen som, i tillegg til investeringsrådgivning, tilbyr finansielle planleggingstjenester eller bare økonomiske planleggingsråd.

Velge en ikke-Rogue Advisor Det finnes flere måter å finne en kvalifisert kandidat på. Ordet er en måte; gjennom kontakt med venner, naboer, familiemedlemmer eller kolleger, kan du kanskje finne noen som er troverdige og oppfyller dine økonomiske behov. Din arbeidsgiver kan også være en kilde til informasjon, og gir deg en liste over rådgivere som det refererer til. Andre kilder inkluderer handelsorganisasjoner, fagforeninger og lokale forbruker- eller investeringsgrupper.

Du kan også intervjue potensielle kandidater. Still spørsmål som:

1. Hvor mye erfaring har du?
2. Hvordan blir investeringsresultatet kommunisert til meg?
3. Har du noen gang hatt en profesjonell lisens tilbakekalt?

Dette er de typene spørsmål som kommer til rette, og hjelper deg med å bestemme hvilken person du vil ha for jobben. (Vær sikker på at du leser Shopping for en finansiell rådgiver for å lære mer om hvordan du nærmer deg denne noen ganger skremmende oppgaven.)

FINRA gir også informasjon som hjelper deg med å bestemme kandidaten. FINRAs nettsted gir investorer et verktøy som heter BrokerCheck, som gjør det mulig for investorer å kontrollere bakgrunnen til en investeringsprofessor eller et verdipapirfirma. BrokerCheck gjør det også mulig for investorer å søke rådgiverens bakgrunn, inkludert hans eller hennes nåværende arbeidsgiver, 10 års ansettelseshistorie, alle godkjente lisenser og registrering, kriminelle forbrytelser og overbevisninger, og investeringsrelaterte misdemeanor-avgifter og overbevisninger.

Bunnlinjen Å velge riktig rådgiver kan vise seg å være den beste beslutningen du gjør for deg selv og din familie. Se på alle valgene dine nøye og gjør aldri denne typen beslutning i hast. Å ta deg tid til å se nøye på alle detaljer vil bidra til å bane vei til solid økonomisk fremtid.