Bokføring av investeringer i 401 (k) kontoer gir imponerende resultater for pensjonssparere. Hvis du er en babyboomer, gjør deg klar til å gå på pensjon, vil du sannsynligvis ønske at du hadde 1 million dollar avsatt i neseegget ditt. Men hvis du er en typisk Boomer, er dette beløpet sannsynligvis nærmere $ 147 000. Det er den mediane pensjonskontosaldoen for Baby Boomers sitert i den 17. Årlige Transamerica Pensjonsundersøkelsen, utgitt i desember 2016.

Heldigvis kan dette triste faktum endres. Det er fordi folk nylig har suget flere penger unna. Arbeidstakere i 2015 lagret 6,8% av lønnene sine i 401 (k) og fortjenesteplaner, mot 6,2% i 2010.

Registreringsbeløp i 401 (k) Kontoer

De ekstra besparelsene betyr 401 k) kontoer og andre innskuddsbaserte ordninger har hittil akkumulert nesten $ 7 billioner. Hvis økningsraten fortsetter, vil antallet arbeidstakere spare - pluss bidrag fra deres arbeidsgivere - faktisk kunne komme nær 10% til 15% av lønnen de fleste eksperter sier at folk bør sette til side for pensjonering. Samlede innbetalinger, blant annet fra arbeidstakere, arbeidsgivere og profittdeling, er allerede i gjennomsnitt 12,4%. (For mer, se Grunnleggende om en 401 (k) pensjonsordning .)

Skulle den siste positive bevegelsen på aksjemarkedet etter valget av Donald Trump fortsette, kan nettoeffekten være en positiv innvirkning på pensjonspensjonen. Her er hva som står bak denne store støtmen i besparelser og hva det forteller oss om hvordan enkeltpersoner - og arbeidsgivere - kan forme en bedre fremtid.

Kraften til automatisk registrering

En faktor bak økningen i besparelser er at flere bedrifter umiddelbart inkluderer sine ansatte i firmaets 401 (k) plan ved ansettelse. Mangelen på ekstra papirarbeid og automatiske fradrag gjør prosessen sømløs og nesten usynlig for ansatte.

Arbeidere kan velge bort, men når de automatisk blir registrert, fortsetter 89% å bidra og ikke slippe ut. Uten automatisk registrering, registrerer kun 75% av de ansatte. Auto-registrerte medarbeidere lagrer mer også: 7. 2% mot 6. 3% for de som må registrere seg for å kunne delta.

Auto-eskaleringsbesparelsen

En annen funksjon som mottar aksept, er automatisk eskalering, hvor en arbeidstakers bidrag stiger årlig. Automatisk eskalering kan være for en bestemt mengde eller prosentandel for alle arbeidstakere, eller i noen planer, bare de som anses å ikke spare nok. Omtrent 70% av Fidelity Investerings 401 (k) planer har en automatisk innmeldingsfunksjon, og ca 16% av dem tilbyr automatisk eskalering.

Konservative investeringsplaner

Fortsatt med automatiseringstemaet, legger mange autoinnmeldingsplaner automatisk arbeideren i en algoritmisk anbefalt investeringsportefølje.I mange tilfeller kan du justere det etter hvert som du får investeringsferdighet, men for mange mennesker fungerer hermetisert plan bra.

Disse forhåndsvalgte investeringsplanene er ofte i form av måldagsfond, som er en diversifisert gruppe investeringer basert på alder og / eller år til pensjon. For tiden tilbyr opptil 66% av 401 (k) planer måldagsfond. Les Target-Date Funds vs Risk-Based Funds for mer om dette alternativet.

Avgifter er fallende

En endelig komponent av automatisk påmelding er at gebyrene har gått ned. Faktisk er den totale kostnaden ved å administrere en 401 (k) plan ned 17% siden 2009. Faktisk er kostnadene forbundet med 401 (k) planer som inneholder fond, falt 28%. Lavere avgifter betyr at du får mer penger, noe som igjen betyr at pensjonsbalansen din er høyere. En guide til Investor Fees vil vise deg hvor stor en forskjell det kan gjøre.

Hvor mye trenger du?

Alt dette reiser spørsmålet: Hvor mye skal jeg ha i min 401 (k)? Delvis avhenger svaret på eventuelle andre pensjonsinntekter du måtte ha. Dette inkluderer sosial sikkerhet, en ytelsesbasert pensjon (stadig sjeldnere), aksjer, obligasjoner og andre investeringer eller eiendeler. En annen viktig faktor er om arbeidsgiveren har et tilsvarende program for 401 (k). I så fall bør ditt personlige bidrag være tilstrekkelig for at du skal få den fulle kampen.

Bortsett fra det er det vanlige aksepterte minimumsbeløpet 10% av lønnen din (15% er bedre) opp til det beløpet som IRS tillater ansatte å sette inn i en 401 (k). For 2017 er det $ 18 000, pluss en ekstra $ 6 000 hvis du er 50 år eller eldre. (For mer, se Din 401 (k): Hva er ideell bidrag? Bunnlinjen

Den viktigste faktoren når det gjelder å investere i en 401 (k) er konsistens: Start tidlig, fortsett å sette inn penger og øke mengden eller prosentandelen som du er i stand til. Dette er uttalt i en 2016-studie av Forskningsinstituttet for lønnsomhet, som viste at 20% av arbeidstakere som konsekvent satte penger i sine 401 (k) -planer, hadde en balanse på mer enn $ 200 000, mens den gjennomsnittlige arbeidstakeren samlet seg kun på $ 60, 000 til $ 76 000 i samme periode.

Jo mer du kan automatisere - auto-eskalering, investere i måldato fond og så videre - jo bedre for de fleste. Trenden har tydeligvis skiftet til å spare mer for pensjonering. Det er ingen bedre tid å hoppe på den vognen enn nå.