Siden det tar mange år å planlegge for pensjon, vil du over tid høre forskjellige typer pensjonsplanleggingstips. Noen av disse opplysningene kan være datert og ikke gjenspeile realiteten i dagens verden, noe som igjen kan skade din pensjonskasse. Kunnskap er makt og jo mer av det du har, jo bedre blir pensjonsplanen din. Visst, ikke alle antagelser kommer til å være skadelige, men det er mange som du trenger for å unngå. Her er en titt på fem store.

en. Sosial sikkerhet er alt du trenger

Rewind noen tiår, og et pensjonert par kan leve av Social Security, men de dagene er langt borte. Tross alt er det maksimalt en person med full pensjonsalder kan få, er $ 2, 639 for 2016. Hvis du pensjonert 70 år i år, vil din fordel hoppe til $ 3, 576, men det er fortsatt ikke nok til å leve videre hvis du var vant til en bestemt livsstil i løpet av arbeidsårene dine.

Sosial sikkerhet går ikke bort helt, men antar at det kommer til å være nok til å dekke alle dine levekostnader, vil gi deg en stor besparelse mangel som kan føre til noen ekstreme downsizing handlinger. "Sosial sikkerhet ble opprettet for å fungere som en backstop for å hjelpe borgerne til å unngå å bevege seg i fattigdom," sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, California. "Det bør ses som det minste minimum for å hjelpe pensjonister med nødvendige utgifter behov, for eksempel verktøy, mat og muligens leie. " (For å lese mer, se Hvorfor går trygdpenger ut av penger? )

2. Du trenger bare 30 års sparing. Den nåværende visdom i mange år har vært at hvis du sparer nok penger til å leve 30 år i pensjon, er du gull. Men den antakelsen kom på et tidspunkt da folk ikke bodde i 90-tallet og til og med nådde 100 eller høyere. Med forventet levetid blir den 30-årige regelen nå på den konservative siden av det du trenger. "Den største feilen når du gjør pensjonsplanlegging, antar at du bare vil leve i et visst antall år, sier Mark Germain , grunnlegger og administrerende direktør i Beacon Wealth Management i Hackensack, NJ

Tenk på helsekostnader alene. Ifølge Fidelity Investments vil et par tilbringe 245 000 dollar ved pensjonering på medisinske utgifter, og det tar ikke hensyn til opphold i et hjulpet livsopphold eller behov for hjemmebruk. Legg til å opprettholde den livsstilen du er vant til og hvilken reise du vil gjøre, og det 30-årige sparemålet er ikke nok. En bedre tilnærming er å finne ut hvor mye penger du virkelig trenger i pensjon og deretter spare for det mer realistiske målet. (Les mer her:

Pensjonsplanlegging: Hvorfor planlegge pensjon? ) 3.Regelen på 4% vil hindre deg i å overleve pengene dine. Hånd i hånd med å spare nok i 30 år, er 4% -regelen, som sier at du trekker ned 4% av pengene dine hvert år i pensjon, justering for inflasjon , du vil ikke overleve neseegget ditt. Men den regelen er basert på mange antagelser - det ene er at du får en anstendig avkastning på dine investeringer. Men i et lavrente miljø som kanskje ikke er tilfelle, er det derfor 4% -regelen som sannsynligvis ikke gjelder i dagens markedsmiljø.

"Problemet med denne tommelfingerregel er at det ikke står for den gjennomsnittlige forventede levealderen, og kostnaden for medisinske utgifter stiger mer enn prisen på inflasjon," sier Kirk Chisholm, formueforvalter og rektor for Innovative Advisory Gruppe i Lexington, Mass. (Les mer, her:

Pensjonsplanlegging: Hvor mye trenger jeg?

) 4. Huset ditt er nok av et pensjonærnær Egg Det er ingen hemmelighet. Mange mennesker har ikke lagret nok for pensjonering, med mange som ikke har noen besparelser å snakke om i det hele tatt. Det kan høres ut som et skummelt begrep, men de samme personene har en eiendel de planlegger å trykke i pensjonering: deres hjem. Å gå inn på pensjonisttilværelse med lønnet hjem er en misunnelsesverdig posisjon å være i, men tenker det er en god inntektskilde, eller verre, hvis det er den eneste inntektsgrunnen i pensjonering, kan det også være risikabelt. Eiendomsmarkedet har opp og nedturer, og hvis du befinner deg i et down-marked, er den eneste måten du kan få penger ut av hjemmet ditt, et omvendt boliglån. (Les mer her:

5 måter å bruke hjemmet til å pensjonere

.) 5. Å eie aksjer er ikke lenger nødvendig Mange mennesker nærmer seg pensjonering har blitt trent til å gå inn i konservativ modus, jo nærmere de kommer til pensjonsdato. Det betyr å ta pengene sine ut av aksjer og sette alt i obligasjoner og CDer. Investorer som ble brent av aksjemarkedets tilbakegang i 2008 og 2009, drar til og med ut av markedene.

Men det er det verste som en pensjonist kan gjøre. Siden pensjonering vil vare i år, må pengene du har samlet, vokse minst med inflasjon, og med hell, mer. Uten aksjeeksponering, spesielt i et lavrente miljø, vil det være vanskelig for investorer å se at pengene deres holder tritt med inflasjonen. Det vil i sin tur devaluere pengene sine, noe som gir dem mindre kjøpekraft. "Aksjer har vært gode for å holde tritt med inflasjonen og dermed beskytte investorens reelle levestandard i pensjon, samt gi en anstendig utgiftskurs ved pensjonering" sier hebner.

The Bottom Line

Finansiering pensjonering vil bli en av de største utgiftene du står overfor, og derfor er det nødvendig med mye planlegging. Uten en solid finansplan, risikerer investorer ikke å ha nok penger til å leve på. Men en spareplan basert på feil forutsetninger kan være mer skadelig enn å ikke ha en i det hele tatt. Det er derfor investorene må gi slipp på noen gamle ideer som har styrt pensjonsplanlegging i flere tiår.