Når Social Security ble introdusert i 1935, var det aldri ment å være en primærinntektskilde som kunne støtte folk i pensjon. Snarere var den eneste hensikten å gi et sikkerhetsnett for folk som ikke kunne akkumulere tilstrekkelige pensjonsbesparelser. For de neste syv årtier har de fleste amerikanere aldri tenkt mye på deres trygdeordninger på grunn av kortere livsspenninger og et tillit til garanterte pensjoner. I dag begynner et økende antall mennesker å ta hensyn til fordelene sine, og planlegging av sosial sikkerhet blir et viktig element i å sikre levetidsinntektsforsyning. Selv om det er mange planlegge muligheter for å motta trygdeordninger, kan de være komplekse og bare gjelde under visse omstendigheter. I det minste er disse noen tips om planlegging som alle bør følge for å øke størrelsen på deres trygdeordninger.

Arbeid de fullstendige 35 årene

SSA (Social Security Administration) beregner det endelige ytelsesbeløpet basert på levetidsinntekt som dekker 35 års arbeidshistorie. SSA oppnår inntektene dine på de høyeste 35 årene, og gjennomsnitt dem med en gjennomsnittlig indeksert månedlig inntjening (AIME) formel. Hvis du gikk inn i arbeidskraften sent, eller hadde perioder med arbeidsledighet, vil disse årene telle som nuller, som vil bli inkludert i formelen, og nedbringe gjennomsnittet. Når du har jobbet 35 år, vil hvert ekstra inntektsår erstatte et tidligere år med lavere inntjening, noe som vil øke gjennomsnittet.

Maksimal fortjeneste gjennom full pensjonsalder

SSA beregner ytelsesbeløpet basert på inntektene dine, slik at jo mer du tjener, desto høyere fordel vil du få. Inntekter over årlig cap ($ 118, 500 i 2016 og indeksert til inflasjon hvert år), blir utelatt av beregningen. Målet ditt skal være å maksimere dine høyeste lønnsår, og streve for å tjene på eller over lokket. Noen forpensjonister ser etter måter å øke sin inntekt på, for eksempel å ta på deltidsarbeid eller generere forretningsinntekt. Uvitende om innvirkning på fordeler, går noen førtidspensjonere tilbake på arbeidet eller halvtidspensjonen, noe som kan senke inntektene for trygdeordninger.

Forsinkelsesfordeler

De fleste kjenner sin fulle pensjonsalder (FRA) - Alderspensjonalderen der de kan motta sine fullstendige trygdeordninger. For de fleste som trekker seg tilbake i dag, er FRA-alderen 66. Men svært få mennesker vet at hvis de forsinker sine trygdeordninger til de når FRA, kan de effektivt tjene en 8% årlig avkastning på deres tilgjengelige fordeler. Ytelsesbeløpet øker med 8% hvert år at det er forsinket til 70 år. Det er basert på de forsinkede pensjonskredittene (DRC) som opptjent for hvert år, som du forsinker dine trygdeordninger.

Hvis du for eksempel er kvalifisert til et primært forsikringsbeløp (PIA) på $ 2 000, eller $ 24 000, i alderen 66, deretter ved å vente til 70 år, vil din årlige ytelse øke til $ 31, 680. I kumulative vilkår, vil du øke de totale fordelene fra $ 378 000 mottatt av forventet levetid i alderen 82 til 411 000 USD.

Dette eksemplet tar ikke hensyn til levetidsjusteringer (COLAer). Hvis du antar en 2, 5% COLA, vil din forsinkede fordel vokse til $ 38, 599, og ditt totale ytelsesbeløp vil øke til $ 584 000 ved 82 år.

Krev Spousal Benefits Tidlig

Hvis du og din ektefelle er 62 år av alderen eller over, kan en av dere kreve spousal fordeler mens de andre forsinkelsene fordeler seg til 70 år. Ektemannen som mottar spousal-fordeler kan da bytte til full fordel etter å ha oppnådd FRA. For å være kvalifisert, må du ha vært gift i minst 10 år til din ektefelle eller tidligere ektefelle (den som skal motta fordelen). Dette alternativet fungerer best der en ektefelle har tjent mer penger enn den andre, fordi premiebeløpet er basert på halvparten av den høyeste fortjenestenes ektefelle.

Unngå sosialsikkerhetsskatt

Hvis du planlegger å supplere pensjonsinntektene dine ved å jobbe etter at du begynner å motta trygdeordninger, må du være oppmerksom på skattemessige konsekvenser. Overalt fra 50 til 85% av ytelsesutbetalingen kan være underlagt føderale skatter. For å avgjøre hvor mye av fordelene du vil beskatte, vil Internal Revenue Service (IRS) legge til din ikke-skattepliktige rente og halvparten av inntektsinntektene til din justerte bruttoinntekt (AGI). Hvis den totale beløpet utgjør $ 25 000 til $ 34 000 for enkelt filers, eller $ 32 000 til $ 44 000 for felles filers, er inntil 50% av inntektsinntektene skattepliktige. Når det beløpet overstiger $ 34, 000 for en enkelt fil eller $ 44 000 for felles filers, er opptil 85% av fordelene dine gjenstand for skatt. Du kan muligens unngå å betale skatt på inntektsinntektene dine ved å vurdere måter å spre inntektene dine fra ulike kilder for å forhindre økninger som kan utløse en høyere skatt.